这是真事儿：
就在前两天，我在一家浴室洗澡，回更衣柜时，有个五六十岁的中年男人也在。
碰巧，他的衣柜跟我的紧挨着，我就想等他弄好了再去打开我的衣柜。但是，他动作比较慢，我等了大约2分钟，他还在柜子前整理，我便只好过去打开我的衣柜。
他突然说：
“这里好贵哦，洗个澡要69块钱”。
我说：“你没有美团吗？美团上只要39。”
原来，他不仅没有美团，连APP下载不会，打字只会用手写输入，或者语音输入，手机是vivo的，他甚至连APP下载的地方都找不到，用的全是预装APP。
于是，我只好帮人帮到底，给他下载了美团，然后团购一张洗浴券，帮他省了36块钱，有6块是新用户的特别优惠，他大为感谢。
其实，他倒不必多么谢我，作为一个整体，我们应该感谢互联网的发展，感谢美团降低了生活服务成本，感谢微信支付普及，降低了交易门槛——作为美团新用户，他甚至不需要注册，手机一键完成注册登陆，也不需要再绑卡，直接选择微信支付就完成了交易。
这里是上海，中国商业最发达的几个城市之一，尚且有年纪不那么大的人，根本用不来那些我们耳熟能详的APP，更何况是三四线乃至村镇市场用户呢？
所以，今天听到淘宝将全量接入微信支付的消息时，跟几乎所有人一样，我的反应是：早该如此。
而这一改变，对于淘系电商来说，几乎全是好处：
首先，淘宝将有机会触达一部分此前完全无法触达的用户。
正如本文开头描绘的场景，在中国这个幅员辽阔、阶层极其繁复的国家，唯一真正的全民APP，实际上只有一款，就是微信啦，有微信基本就有微信支付了，过去这么多年抢红包的教育，边缘用户群体早已普遍绑定了微信支付到银行卡。
这部分用户，实际上是没有办法使用支付宝的，支付宝的使用场景在这类人身上有限，且有点复杂，没有聊天社交这个超高频功能带动，他们压根就没有动力是下载、开通、绑定支付宝，更别说长期使用了。
其次，淘宝将有机会影响一部分被迫转移的用户。
作为数字钱包，微信支付是有日常进项资金的，比如抢个红包啦，朋友转账啦，人们的微信支付里，多多少少会有些沉淀资产，人们需要花掉这些钱。
接入微信支付，给了这部分用户一个直接使用淘系电商的理由，他们有可能重回淘宝。
另外，淘系电商作为国内最大的电商平台，它的私域经营属性，其实也是被忽略了的。据我了解，有大量商家一直在将微信，当做连接品牌与核心客户的渠道，用私信、微信群、公众号等方式维护淘宝上的老客户，有事没事加个微信，淘宝客户就变成了微信好友。
淘宝接入微信支付，对于商家经营私域生态会更有帮助，未来淘宝很可能开通微信小程序，这样商家在经营私域客户时的体验会更加丝滑。
之所以说，几乎全是好处，自然是也有一点隐隐的坏处啦。
接着前面私域的点来说，这事儿当然是对商家经营更有帮助的，但商家掌握核心客户，且可以部分跳开淘系掌控，仅把淘宝当做一个交易通道，一定程度上，是淘宝不太希望看到的，作为平台，它的掌控力被削弱了，而且也可能损失一部分潜在的广告收益。
但是，凡事不可能两头好都吃到，以用户为先的视角来看的话，淘宝接入微信支付是舍小利而顾大义。
另外一个角度，当淘宝支持微信支付，必然有一部分存量用户的交易从支付宝转移到微信支付，这个比例不会高，但是对于支付宝来说确实是实实在在的损失。
阿里和蚂蚁金服早已各自独立，淘天作为阿里子集团，更不可能舍弃自身利益去顾及蚂蚁，更重要的是，对于阿里来说，交易场景、用户需求本身，是比支付宝这个交易工具更有价值的，淘宝是皮，支付是毛，皮之不存毛将焉附。
支付宝也不全是损失，一方面平台之间更开放，同一天美团也宣布，美团外卖和团购将在支付宝开设小程序，用户可以直接通过支付宝点美团外卖或团购。
试图通过投资、关系绑定交易场景，以创造内部循环生态，这种思路在今天已经走不通了，早一天转换比晚一天更好。
就支付宝本身来说，少一些这种绑定式的助力，一方面可以接受，根据2020年蚂蚁金服的招股书，淘宝线上交易额在蚂蚁金服整体交易额中的占比大约6%，如今肯定更低了，我们假设占比下降到5%，即便其中的30%切换为微信支付，真正的影响也不过总交易额的1.5%左右。
改掉关联绑定思维，以竞争换增长，也许支付宝能在金融创新、用户会员等级建设等道路上走出新的天地，事实已经证明，内循环是走不通的，开放、创新、包容、合作、共赢才能赢得未来。
实际上，在这一点上，新生代企业家似乎一直都没有太多包袱。
拼多多从诞生起就一直支持微信和支付宝等多种支付方式，美团也是如此，连美团单车，现在都支持支付宝扫码骑行了，而抖音、滴滴、快手等各种交易平台，也一直都支持不同的支付方式。这些新生代平台中的佼佼者，或许在某些领域做得比较全面，但没有像BAT当年那样几乎每一个赛道都重兵把守，试图建立一个一体化的闭环。
可能字节跳动略有例外，但它在国际化方面的拓展，无疑也降低了在国内大量赛道孤注一掷的动力，比如它在教育、搜索、游戏等方面都没有投入太深的精力，在本地生活领域也仅限于到店业务探索，这个和它的内容平台有更多互补，到家业务的介入是非常轻的，即便是到店业务，我们看到抖音和美团的发力方向实际上也已经逐渐分离，本质上抖音的介入还是要轻不少。
回头来看，BAT为代表的那一代企业家，多生于五六十年代，可能有更强烈的物资匮乏和内卷记忆，这种匮乏感一方面驱动更炙热的成功欲望，一方面也带来更强烈的控制欲。
你可能会说，内卷不是今天才出现的词儿吗？
是，但是这种现象可不是今天才出现的，跟五六十年代出生那批人的成长经历比起来，我们今天所谓的内卷算什么呢？
说个笑话，这是大萧条时期欧美人对于物资匮乏的记忆：
“一个六口之家一天只能吃一只鸡，能想象吗？想象一下，一个正在长身体的15岁的孩子，一整天只吃甜菜、面包和鸡腿作为他的食物配给”，这是一个美国人对大萧条时期的悲惨记忆。
而一个澳大利亚人的记忆是，“我妈妈当时问屠夫要了免费猪蹄回来给我们兄弟几个吃，妈妈一边处理猪蹄一边哭，嘴里一直说的是sorry”。
可能有些人没看懂，那位澳大利亚妈妈感到sorry的，是让自己孩子受苦了。
你能想象吗，这就是欧美人对于大萧条时期物资匮乏、穷困潦倒的记忆。
生于五六十年代的人，看我们今天的内卷，感受可能是一样的，你这才哪到哪。
当然，这并不是说今天的内卷就不应该控制，恰恰相反，平台互联互通，也是反内卷的方式之一。
这场合作，显然阿里更需要微信。相反，微信并不希望自己在支付领域的份额太高，所以阿里应该是更主动的一方。而腾讯的核心利益，可能更多是小程序，若阿里进一步开通淘宝微信小程序，相信腾讯方面会更加欢迎。
联想起来，前阵子淘天宣布开始收取全平台0.6%的支付技术服务费，跟今天的消息应该是相关的，不然，等于淘天还需要自己额外掏0.6%的支付费用给微信支付。
淘系电商今年交易额大约8万亿，我们假设，未来12个月其中30%有望转化为微信支付，对应的是2.4万亿的交易额，对于微信支付来说，这是纯增量，按照0.6%的交易服务费计算，是144亿的增量收入，这么大体量的平台，跟微信支付签协议肯定是有折扣的，假设按照6折对价，是86.4亿元的净收入，腾讯的金融服务收入未来一年预计会有更好的增长，这部分收入假设按照35%的净利润，对应的是30.2亿元的净利润增长。
当然，以上假设是毛估，实际上我认为达不到30%，尤其是不太可能短短的12个月内达到这么高的占比，微信支付未来肯定是排在支付宝、银行卡支付后面的，且有较大可能会被折叠，具体能到多少比例，我们不妨拭目以待，估计在10-30%之间，那么对腾讯金融服务业务收入增量区间在28.8-86.4亿之间，净利润增量区间在10-30亿区间。
对淘天的利好，我们很难用数据量化，变量太多，这主要取决于它能从这个变化中挖掘到多少增量用户，以及将这部分增量用户钱包份额中的多少转化到淘系中来。
淘天年活跃买家数接近10亿，但是实际使用人数也就8-9亿人，因为有一部分用户有多个淘宝账号，系统会统计为多个用户，我们假设实际人数大约8.5亿，现在12-75岁人群都可以购物，对应的购物人群天花板大约11.2亿人，说明淘天仍有大约2.7亿人未触达。
淘天今天在中国电商市场的份额大约40%，若未来一年它能将这2.7亿空白用户中的15%转化过来，大约是4000万净增量，对应到年活跃买家数中实际可以达到4700万（4000/0.85）。这部分用户的年消费额相对有限，假设人均年消费5000元，对应的是2350亿增量，按照淘系目前4%的货币化率和接近60%的核心电商EBITA利润率，增量收入大约94亿，增量利润大约56亿。
但这只是理论值，考虑到新用户的获客成本更高，而交易习惯需要培育，这个结果不会是一蹴而就的，尤其是利润很可能大部分投入营销获客和用户补贴，较为确定的是收入增长，利润净增量短期料非常有限，更多是战略价值。
相对应的，微信生态中的京东、拼多多多少会受到一些影响，因为淘宝将覆盖一部分原本仅用微信支付的用户，相对来说，拼多多受到的影响要略大一些，因为这部分仅有微信支付的用户，和拼多多的用户群重叠要大一点。
但这是一个京东和多多都应该接受、且可以承受的挑战，大家在一个相对公平的环境下竞争，对整个行业来说，是一件好事，大家可以把更多的精力放在如何服务好用户、商户上。
对于抖音、快手等直播电商来说，这一变化也有略微的冲击，道理跟京东、拼多多类似，但直播电商与货架电商遵循较大的逻辑差异，用户使用场景其实是有差别的，相对来说影响较小。
有趣的是，今天有朋友反映，最近在微信里支付时，竟然支持用蚂蚁的花呗了，可惜他忘了截图，这说明阿里和微信的互联互通，并不是单向的，且不仅限于阿里和腾讯两大巨头之间，是整个互联网行业未来的方向。
这，不仅是当前互联网公司发展的需要，也是我们萎靡不振的消费市场迫切希望看到的转变。
所以，这背后仅仅是巨头之间的觥筹交错和妥协吗？我是不信的。
尤其结合过去一两个月发生的许多事情，如果说没有监管层面的力量推动，未免也太巧了吧。
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