随着数字化金融的快速发展，网贷作为一种便捷的借贷方式，为人们解决了短期资金需求。然而，借款人可能会因多种原因陷入逾期还款的困境，进而面临被网贷平台提起仲裁的风险。面对这一挑战，借款人应如何应对，以维护自己的合法权益？
一、了解仲裁程序与后果
依据《仲裁法》规定，双方自愿并达成一致意见是约定仲裁的前提条件；仲裁裁决具有一裁终局的效力，当事人应严格遵守。仲裁作为一种替代诉讼的纠纷解决方式，通常更加高效、灵活，且具有法律约束力。网贷平台选择仲裁作为纠纷解决方式，往往是因为它相对快速且成本较低。
仲裁的程序主要包括以下步骤：
提出申请：当事人向仲裁机构递交仲裁协议、仲裁申请书及副本。
审查立案：仲裁机构审查仲裁申请，决定是否受理。向当事人发出受理通知书，同时组成仲裁庭。
举行庭审：仲裁庭组织庭审，包括调查、辩论、调解等环节，当事人就案件事实和法律问题陈述、质证和辩论。
作出裁决：仲裁庭根据庭审情况和双方证据作出最终裁决，并送达双方当事人。
仲裁的后果主要包括以下内容：
还款责任确认：仲裁机构在借款人未能履行还款义务时，会介入进行裁决，明确并确认借款人的还款责任。这一责任涵盖了借款人应偿还的本金金额，以及按照约定或法定利率计算的利息费用。同时，如果因借款人违约而产生了额外的违约金或滞纳金等费用，仲裁机构也会在裁决中一并确认这些费用的支付责任。
信用记录受损：逾期还款和仲裁机构作出的裁决结果，均会被记录在个人信用报告中，成为衡量借款人信用状况的重要参考。这些不良记录将对借款人未来申请贷款或信用卡产生显著的负面影响，导致银行或金融机构提高利率、降低额度，甚至直接拒绝其申请。
强制执行：如果借款人未能在仲裁裁定的期限内履行还款义务，网贷平台可以申请法院强制执行。按照《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定〉的决定》司法解释，法院将依法查封、扣押被执行人名下财产。这导致被执行人可能面临支付账户被冻结、被限制高消费等后果，最严重莫过于纳入失信被执行人名单，受到一系列惩戒措施，包括但不限于限制荣誉获取、贷款、工作晋升，冻结养老金，财产拍卖，子女受到严重影响，甚至刑事处罚等。
二、积极应对仲裁
面对仲裁，借款人应主动出击，采取以下有效措施：
核实仲裁通知：收到仲裁通知后，借款人应首先核实通知的真实性，避免陷入诈骗陷阱。可以通过网贷平台或相关仲裁机构的官方网站查询仲裁信息。
提交异议材料：仲裁协议是当事人自愿选择仲裁方式解决争议的约定。当事人对仲裁协议的效力有异议，须在仲裁庭开庭前提出。因此，当双方发生争议，网贷合同中有明确的仲裁约定条款时，才能通过仲裁方式解决。
准备证据材料：借款人应整理并准备与借款、还款相关的证据材料，如借款合同、还款记录、聊天记录等，以证明自己的还款意愿和实际情况。
参与仲裁过程：借款人应积极参与仲裁过程，包括提交答辩状、参加听证会等。在仲裁过程中，借款人可以充分陈述自己的观点，并提供有力的证据来支持自己的主张。
协商还款计划：借款人还可以尝试与网贷平台协商还款计划。通过协商，借款人可以争取到更长的还款期限、减免部分利息或违约金等优惠条件。这有助于减轻借款人的还款压力，同时也有助于网贷平台回收资金。
申请撤销裁决：依据《仲裁法》及《民事诉讼法》相关规定，当事人有证据证明有法律规定的撤销仲裁裁定或者不予执行仲裁裁定的情形，可向仲裁委员会所在地的中级人民法院申请撤销裁决。
【案例详情】2018年4月，借款人孙飞科技公司因资金周转需要，通过网络借贷平台与出借人曾某某签订《借款合同》。孙某以其所有的不动产为案涉借款提供抵押担保，并签订《抵押合同(三方)》。两份合同均约定发生争议由担保物所在地人民法院管辖。此后该合同债权经三次转让，最终由升恪公司受让。升恪公司向某仲裁委员会申请仲裁，某仲裁委员会于2019年11月作出裁决书。孙飞科技公司、孙某以其与升恪公司之间并未约定仲裁条款为由，向南宁铁路运输中级法院申请撤销上述仲裁裁决。
【裁判结果】南宁铁路运输中级法院认为， 案涉《借款合同》中的仲裁条款系以印章方式加盖在合同条款中间的空白处，《抵押合同(三方)》中的仲裁条款则是以手写方式添加于第十一条其他约定事项中，印章内容与手写内容均系对争议解决条款的变更，而未经合同相对人（孙某、孙飞科技公司）签字确认或明确表示同意的，同时（升恪公司）亦无证据证明该印章及手写内容经过合同相对人的确认，故“印章”及“手写”等形式的仲裁条款无效。因此该院裁定撤销案涉仲裁裁决。（来源：中国法院网）
总之，面对网贷平台的仲裁风险，借款人应保持冷静，积极应对，通过了解仲裁程序、准备证据、参与仲裁、协商还款等措施，维护自己的合法权益，并努力改善信用状况。同时，选择正规网贷平台、合理规划借款和还款计划是避免仲裁风险的关键。
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