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为什么越来越多理财喜欢设置“持有期”？ | 理财问答

财富 2024-12-26 16:00 江苏

近年来，越来越多的理财产品开始设置持有期，比如3个月、6个月等持有期限，相比于随时可以申赎的开放式理财产品，为什么持有期产品逐渐成为主流？

下面我们就一起来探究持有期理财背后的深层逻辑~

1持有期理财如何运作？

持有期理财是指投资者购买后必须持有一定期限才能赎回的产品，即购买该产品后想要赎回需要持有时长大于等于最短持有期限。

以“7天持有期理财”为例，它的最短持有期就是7天，买入成功后不可赎回，期满后才行，其它“1月持有期”“3年持有期”等等，同理。

需要注意的是，每笔持有期单独计算，比如A产品为3个月持有期，我们在2023年6月份买入1000份额，然后7月再买入1000份额，到了9月我们只能赎回6月买入的1000份额，7月买入的需要到10月才能赎回。

2为什么要选择持有期理财产品？

选择持有期理财产品，主要是为了平衡流动性和收益。

理财中有个“不可能三角”定律：同时满足收益高、风险低、流动性好的产品是不存在的。

而持有期产品则是牺牲了一定的流动性，来换取可能更好的收益表现。

举个简单的例子，现在有一款产品是一年持有期，于是产品管理人可以安心地选择购入与持有期相同即一年期的相关资产，从而获得相比短期限资产更高的收益表现。

这对于资金闲置同时追求稳健收益的投资者来说或许是一个更为理想的选择。

此外，持有期的设置，可以让产品管理人更好地执行自己的投资策略，不用考虑申赎带来的影响，同时减少投资者因短期市场波动而引发的冲动交易等现象，培养长期投资的正确理念。

3如何选择最低持有期理财产品？

第一种情况，明确自己的资金未来是否需要使用，何时使用，以及自身的风险偏好，选择对应的持有期产品即可。

举个例子，如果是低风险偏好的投资者，未来资金大约1年后需要使用，那么购买1年持有期的理财产品或许是个不错的选择。

第二种情况，对资金使用存疑，可以考虑分散投资，一种选择是多种持有期限分别投资，确保每个月或每年都有一定的现金流可以使用，另一种是持有期产品与现金管理类产品搭配，满足日常所需的同时，尽量争取更好地收益空间。

本期理财问答到这里就结束咯~如果你有理财相关的疑问，欢迎评论区留言，没准会被选中成为下一期的解答问题哦！下周再见。

-END-

本篇作者 | 韩紫喻

图片来源 | 贝塔数据

整理编辑 | 贝塔研究院

*风险提示：市场有风险，投资须谨慎。本文不构成对任何人的投资建议，敬请您独立决策并自行承担风险，必要时应咨询第三方专业顾问的意见。

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