想瘦的朋友们注意啦，《临床内分泌与代谢杂志》的一篇文章指出，每天吃同样1400千卡能量食物的两组女性，丰盛早餐组比丰盛晚餐组减重更多。
想瘦成一道闪电，不要盲目节食，可以从一顿健康的早餐开始。吃好早餐的人会有很强的饱腹感，让你远离高糖、高脂肪零食的诱惑。
养老也是同样的道理，想要未来生活有品质，可以从年轻时开始规划。规划好未来养老的人会有很强的安全感，让你远离未备先老、未富先老的窘境。
为什么养老规划要趁早？
在一个理想化的完美世界里，养老不会成为一个问题。理论上，当一个人理性到拥有完全信息，可以找到全生命周期的完美消费路径，那么，他可以利用好完美世界里的所有信息，去规划好一生的收支。
如下面这张人生草帽图，如果一生的总消费，恰好等于总收入，通过削峰填谷的方式，养老就不用担心了。
但是这只存在于理论上，在现实生活中，还存在几个变量：
第一，人生三阶段，教育期有父母支持，奋斗期有些人因为各种各样的原因，无法将盈余储备下来，养老期存在财务缺口，就只能延长自己的工作期。
第二，突发变故耗尽结余。比如疾病、意外等，导致养老储备耗尽，养老难以为继。
第三，实际寿命与预想中存在偏差。有些人存了几十万，准备养老，结果实际寿命远高于预期寿命，人还在，但钱花完了，养老出现问题。
因此，为了减少变量带来的影响，我们应该趁着年富力强、尚有结余的奋斗期，提前为养老做好规划。
如何科学规划养老？
针对第一个变量，可以参考“拿铁效应”。金融顾问大卫·巴赫讲过一个故事：夫妻俩每天都要各自买一杯拿铁，他们觉得这都是小钱。后来一位朋友为夫妻俩算了一笔账：每天2杯咖啡70元，1年就是25550元，30年加起来就是76.65万元。若每天不买拿铁，而是省下，他们早就能拥有一辆豪车。这就是“拿铁效应”，学会省钱，积攒养老钱。
对于第二个变量，可以通过基础类的保障，增加抗风险能力，比如意外险、医疗险、重疾险等，通过保险的杠杆作用，撬动未来的保障。
至于第三个变量，谁也无法精准预测寿命的终点，但养老规划可以保障终身的现金流，具体来说是通过年金险来规划。
年金险前期按约定缴纳保费，到达约定的领取年龄开始，就可以定时定额领取年金，终身型的年金险产品领取周期与生命等长，这样就可以拥有稳定可持续的终身养老现金流。
而且年金险的保障权益白纸黑字写进保险合同，受《保险法》约束，安全性有保障，养老会更加安心。
此外，年金险具有复利效应，年轻时投入，复利周期长，效果就更明显，积攒的养老储备也就越足，每次能领到的养老钱也就越多。
一日之计在于晨，吃好早餐有助于身体健康，做好规划有助于幸福到老。趁年轻，早行动，为未来的幸福加码！
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图片来源 | 贝塔数据
作者 | 小保君
整理编辑 | 贝塔研究院
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