元旦已过，也意味着大家陆陆续续开始新一年的工作。除了勤勤恳恳的工作以外，新的一年里，做好家庭的理财规划或许也很重要！
家庭理财的目标主要是两方面：一方面是不断地创造和积累家庭资产；另一方面是将一辈子打拼而积累的资产顺利地实现传承。
今天我们就来聊聊关于家庭理财的规划和技巧。
家庭理财规划
结婚计划，即两个人一起努力奋斗。双方一起做好合理的理财规划，不要因为家庭财务问题使得幸福的婚姻“触礁”。
教育计划，主要分为两个方面：一是孩子教育计划；二是夫妻俩的后续教育计划。
买房购车计划，两者都意味着需要一笔很大的资金。这两个计划的实现，要根据实际情况来执行，可以在可承受的情况下撬动杠杆，但必须注意收入现金流是否能完全覆盖债务。
投资计划，当家庭资产慢慢增多时，就有必要开始考虑资产的保值增值问题。一直放在存款中固然能有稳定的利息，但除了储蓄，还有很多其它投资机会，比如理财等。在风险可承受的情况下，更建议参与与自己风险偏好匹配的投资。
家庭理财技巧
①有计划地消费，强制储蓄
可以提前做好消费的预算，包括每周、每月的开支预算，并尽量按照预算来计划支出和消费。
现在有部分年轻人开始习惯“提前消费”，常使用各种网络小额贷款，以为几块几十块的利息都是小钱，最后才发现一年下来，全给这种网络小贷公司打工了。
做生意需要本钱，理财同样需要本钱。在日常生活不受影响的情况下，尽量在收入中拿出一部分，作为起始资金储备起来，让自己能滚起财富的雪球。
②合理的搭配，分散投资风险
投资有风险，但风险一定程度上是可以降低的。最简单的处理方式就是分散投资。
相信大家都听过“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，但是这并不意味着买几只不同的产品就算是分散投资了，分散投资最核心的点是各只产品之间的相关度较低，比如固收类理财与存款相关度就较低，这样的产品进行搭配是可以有效降低风险的。更具体一些，存款、理财、保险等常见的投资产品都可以进行合理的规划。
③适度的投资
要让财富细水长流的保值增值，投资必不可少，但并不是全部，适度很重要。
长期闲置的钱，可以做收益弹性相对较大的长周期投资，这部分投资需要坚持不懈，切莫为了短期高收益而冒险；短期随时可能使用的钱可以进行相对稳健的理财产品，同时注意理财产品的流动性与自己资金未来使用需求要能够匹配。
④理性的投资心态很重要
总想着一夜暴富的投资，其实更多的是投机，或者干脆就是“赌一把”。如果总是抱着这种心态来投资的话，是无法长远的，因为投资者不能保证这种运气总会降临到自己的身上。对于家庭理财而言，安全重于收益，千万不要追求虚无的“一夜暴富”而把家庭财富置于危险之下。
经济学中有个词叫做“低收入陷阱”，说的就是由于你的收入如果没办法得到积累，就会形成恶性循环。只有戒掉不合理的消费习惯，慢慢积累自己的资产，才能让资产变得越来越多。
不积跬步，无以至千里。只要从现在开始理性消费每一分，并掌握好这些家庭理财小技巧，终会完成自己的目标。
