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大家慧选A、B、C款养老金，巨巨巨强大！

文摘财经 2024-01-12 16:17 河北

Wendy的第410篇原创文章

坐标+北京

《你好，我是王冉Wendy》

好久没写产品测评了，最近一波波儿养老年金上线。

不急，咱们慢慢来。

话说，不知不觉，我已经写了快8年的保险测评了。

对于保险，我这应该算是真爱了吧。哈哈。

这篇先聊大家养老慧选系列的养老年金，之所说系列，就是因为慧选系列有“慧选A款”、“慧选B款”、“慧选C款”三个产品，有啥区别，不急，接下来细说。

一、先介绍下大家养老公司

大家保险集团由保险保障基金、上汽、中国石化三大股东共同出资，保险保障基金持股98.23%。这背景可太正了。

大家养老的位置是什么？大家保险集团旗下有大家人寿、大家财险、大家养老、大家资产、大家控股等公司，今天的介绍的大家养老就属于大家保险旗下的专业养老保险公司，根正苗红了。

成立于2013年的大家养老，现注册资本33亿，2023年3季度核心偿付能力391.31%。

二、产品篇：大家慧选ABC款

大家慧选是大家养老目前主打销售的养老年金，共有A、B、C三款，分别适合不同需求的人群，三款的特点、优势和适合人群如何，先来看我的总结：

可以对号入座。

介绍产品前，简单介绍下产品的基本面信息：

投保年龄：三个计划的投保年龄是0-65岁（其中B款投保年龄0-60岁）；
交费方式：都有1次交清/3年/5年/10年/20年交5种选择；
女性养老金起始领取年龄有55岁/60岁/65岁/70岁四个选择；男性养老金起始领取年龄有60岁/65岁/70岁三个选择；
养老金领取有2种方式：按年领取（领取金额为基本保额），按月领取（月领取金额为8.45%基本保额）。

接下来的产品测评，我就全部按照40岁女性，选择10年交，5w/年，60岁领取为标准。

1、大家慧选A款

A款保障期间到106岁（相当于终身），且设有保证领取20年，而且养老金领取水平在同类产品中位于绝对的第一梯队。

兼顾了养老金的高领取和保证领取，满足大多数人的需求

我们来看计划书：

A女士从40岁开始，每年规划5万，连续10年，到49岁交费结束。

从60岁开始，每年可以领取一个4.3w元。

如果按照平均年龄85岁计算，一共可以领取26个4.3w，所以累计领取就是111.8万。

如果长命百岁，那一共可以领取（41+3）个4.3w，累计领取189.2万（总保费50万，3.78倍杠杆）。

为什么会多出3个4.3w？

原因是90岁和100岁有 “祝寿金”返还：

生存90岁额外给1倍保额～4.3w祝寿金；

100岁额外给2倍保额～8.6w祝寿金。

注：如果挂得早，这个祝寿金也就拿不到了。

万一不幸挂得早怎么办？

假设A女士领取了5年养老金身故，保险公司会把保证领取20年总金额（4.3w*20年=86万）中未领取的15年（64.5w）一次性给到A女士指定的身故受益人。

不用担心太亏。

领取水平在“有20年保证领取的产品”中位于绝对的第一梯队：

可以看到大家的慧选A比复星保德信和长城的产品都是要高的。

2、大家慧选B款

这款最大的特点就是极致领取，领得多。

相比A款，年金领取金额每年可以多4400元。

但需要让出一点，这款就没有20年保证领取了，保证领取的只是总保费（50w）。

也就是如果还是发生A女士领取5年就挂了的情况，B款做到就是保本，赔付所交保费减去已经领取的养老金的差额给身故受益人。

这就相当于牺牲一部分保证领取来换取极致的养老金领取。

所以我开始的总结表格也有写到，B款适合侧重自己活着多领取，对于身故保障不太关注的人群，比如丁克一族，或者无需考虑子女传承的情况。

如果A女士生存到90岁，B款领取金额（4.74w*32=151.68w）可以比A款（4.3w*32=137.6w）多领取14.08万。

领取真的极致高了。

而且B款对女同胞更有优势，同样年龄和交费金额，女性领取比男性更高。

3、大家慧选C款

这款对应的需求也是非常清晰的，就是对自己的预期寿命不是特别乐观，想着提早落袋为安的人群。

还有哈，相比B款，C款尤其偏爱男同胞，领取金额上男性更有优势。

同样40岁，同样10年交，每年5万，60岁开始领取

男同胞每年可以领取40600元，女同胞领取金额为38600元（差额是2000元/年）。

以40岁男士为例看：

60岁开始领取，领取20年满期，20年内养老金总领取81.2万，80岁一次性再领取15倍保额的满期金60.9万，合计领取142.1万。

80岁满期，IRR为3.7%，还是很香的。

C款设置有保证领取15年，如果开始领取后，没有领满15年挂了，就把保证领取15年中没有领取的部分给到身故受益人。

三、大家养老社区

介绍清楚了慧选ABC 三款养老年金，我们来说大家养老的另一个特色，就是“养老社区”权益。

根据总保费不同，养老社区的权益有“养老旅居权益”和“养老长居保证入住权益”。

养老旅居权益

目前有6个可以旅居疗养的社区，全都在风景区，环境宜人。

其他城市还在陆续扩展中。

对接旅居权益的保费门槛：

根据总保费不同，25万-350万，有一星到五星5个标准。

投保人和配偶，以及双方父母，子女都是可以入住的。

根据星级不同，可选择的社区数目和折扣力度有所不同。

最低25万总保费就可以拥有旅居权益。

比如A女士选择10年交，每年2.5万，就可以拥有旅居权益啦，如果去秦皇岛就可以选择旅居居住在大家秦皇岛社区了，美哉。

养老长居权益

大家的养老社区不同于很多保险公司，主打的是和子女“一碗汤”的距离，选址定位在城中心，所以也叫做“城心社区”。

选址距离三甲医院近，而且子女看望也方便。

比如北京友谊社区、阜外社区，距离友谊医院、安贞医院都非常近，医疗运送方便。目前在建的还有安贞社区。

目前已经开设的有上图的14家，其他还在陆续开设中。

对接旅居权益的保费门槛：

总保费从120万到400万，有一星到四星4个权益等级。

其中北京、上海、深圳划分为一组城市，对接门槛要求是总保费200万。

听参观过的同事讲呀，大家社区的品质还是相当不错滴。

四、Last总结

产品计划丰富，从养老角度来说，可满足不同人群的需求。

公司背景强大。

养老社区也很有特色。

不过这款产品没有对接的万能账户，这点不算特完美。

当然，这个市场上也从来没有完美的产品，适合自己的就是最好的。

总体来看，也绝对算是目前市场上极致的好产品了。

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