金麒麟万能账户，你值得拥有
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财经
2022-09-29 11:19
北京
今年大半年下来，大家对利率下行的感受非常明显。很多朋友跟我讲，去银行存钱的时候银行也推荐了保险。现在找个本金安全（保本）且收益还不错的渠道，真的是难上加难。我们经常讲目前唯一可以保本的三种常见理财方式：1、单家银行50万以内的存款；2、国债；3、收益写进合同的理财险。怎么办？Wendy推荐个特别好的工具，就是“万能账户”，保本且收益还不错。万能账户可以通俗理解为：在保险公司开了一个类似“余额宝”的账户，这个账户设有一定的“保底利率”和“存取规则”，按照日计息、日复利结算。万能账户有3个利率、2个费用、2个限额，具体如下：保底利率是写进合同的，无论银行利率未来怎么下降，万能账户的结算利率不会低于保底利率。不同万能账户，保底利率会有差别，目前是1.75%-3%不等。结算利率是目前的实际利率，根据监管要求，保险公司每月初在官网公布一次。注：超过保底利率以上的部分是不确定的，会随着公司投资收益和经济环境而有所变化。演示利率，即做万能险收益演示的时候，我们模拟的一个万能账户收益的利率。会有低、中、高三档，对应分别是保底利率（1.75%-3%）、中档利率（4.5%）、高档利率（6%）。其中保底利率是写进合同的，高于保底利率以上的是不确定的，有些销售人员会用高档利率来演示，容易存在销售误导。有的保险公司，为了鼓励客户长期持有，5年没有退保的话，会将初始费用以持续奖金的形式返还。一般只在保单生效后的前5年领取有手续费，不同保险公司比例会有不同，比如有的为5%、4%、3%、2%、1%；有的3%、1%、1%、1%、1%。年金型万能账户，每年领取上限不超过总存入金额的20%。按照这些标准，长城人寿的金麒麟万能账户说是行业的天花板，也是不为过的。现在市场上保底利率为3%的万能账户已经很少见了，大多数产品是2.5%甚至更低。前5年分别为3/1/1/1/1，保单满6年及以后领取手续费为0。4、账户存入限额为主险的总保费，但在9月30日前投保有一个优惠活动，主险总保费≥30万，账户存入无限额。9月30日后，这个标准调整为50万。可以将续期保费放在万能账户里，即可获得4.8%的高收益，还能第二年起自动从万能账户扣除续期保费，非常方便。寿险型万能账户领取无限制，年金型万能账户有20%领取比例的限制。若第一投保人身故，第二投保人将成为新的投保人。这种情况适用于父母为孩子投保，可以添加孩子为第二投保人（要求孩子成年），万一第一投保人过世，第二投保人将成为新的投保人，避免保单失效。以上就是金麒麟万能账户的规则，保底利率3%，现行结算4.8%，其他表现也都可圈可点，因此被我誉为万能账户的“天花板”。这款产品分为 A（增额终身寿险）、B（金麒麟万能账户）两个账户：A账户是复利3.5%，可以作为家庭的长期现金资产配置，锁定利率高、期限略长。B账户金麒麟终身保底复利3%，现行利率复利4.8%，灵活免费存钱，5年后终身免费取钱，替代余额宝的功能。A\B账户组合，完美解决家庭长短期现金资产配置的问题。毕竟现在银行理财不保本、银行利率持续下降。长城人寿是成立于2005年的一家全国性寿险公司，是北京市西城区国资委重要子企业，北京金融街投资（集团）有限公司旗下金融板块控股公司。公司总部位于北京，注册资本金为55.31亿，公司总资产近600亿元。
2020年以来，连续七个季度的风险综合评级均为“A”类。我的客户姐姐今年48岁，明年就可以办理退休了，想给自己的养老金找个靠谱的归宿。看到其他人推荐增额寿险，中长期利益比银行好。然后找我帮她参谋。我提供了三款不同特点的产品供她选择，客户眼明心亮，直接就看好了长城这款“A+B账户组合”的模式。我提供给她的第一个产品中长期利益最高，但是没有万能账户，不能兼顾日常存钱。最后确定成交的方案是A账户6万/年，连续交5年，作为中长期的养老及规划，可以锁定3.5%复利；最后也是选定了长城的方案，A账户每年规划3万，连续交10年，作为给孩子未来的教育金规划，也是帮自己强制储蓄。她说这是一件有意义的事儿，也帮她做了强制储蓄，很感谢我。各位也大胆出手吧，9月30日前，还能以低门槛享受万能账户存钱无限制、养老社区长居旅居等优惠政策！
