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啥，我退了3张保单

文摘财经 2023-12-29 15:13 河北

Wendy的第406篇原创文章

坐标+北京

《你好，我是王冉Wendy》

哈哈，你有没有特好奇，按说一个保险经纪人应该挺会买保险的呀，怎么也会“退保”呢。

最近我做了家庭的保单梳理，算上我爸妈，5口人共有34张保单（部分截图）：

这些保单是我在过去8年陆续投保的，分散在十多家保险公司。

到今天我再回看这些保单，仍然也是非常满意的，一是自己买的很清楚明白，二是这些都是当时我做选择时所知道的最适合我的、性价比最好的产品。

那为啥我还会调整？

其实调整也不是第一次了，比如我自己的定期寿险，就换过两次产品了。

原因就是随着市场的竞争，有2-3年时间定期寿险的保费是逐渐下调的，后面才慢慢趋于一个平稳状态直到现在。

所以在这个过程当中，我是更换过2次产品的。

还有医疗险和意外险都是1年期的，产品也会发生升级，中间也有更换过。

这次整理之后，我退掉了3张保单，给爸妈补充了2份“惠民保”。

先说说我退了的3张保单

1、一个两全型的重疾

这张保单健哥在2014年的时候买的，他的保额是这样的，两全主险是8万保额，附加重疾保额8万，每年的保费2600多，如果发生重疾就是赔付8万（赔付后合同终止），如果没生病平平安安到70岁，可以返还所交保费（约5.3万）。

我自己权衡了一下，觉得这个保障意义不大，一来说ta是重疾保障吧，8万保额实在太低，目前健哥的重疾保额是够的。

到70岁（还有35年）再返给我5万也没啥意义（毕竟我还要再交2.6万多保费），总觉得不划算，这次退保退了1.3万多，虽然有损失，但权衡一下也可以接受。于是果断退保。

其实我也有点拖延症了，如果这个保单前两年退，损失会更少一些。

2、一个的“定期重疾”

按照我早几年的认知，是比较喜欢配置少儿定期重疾险的，比如保到孩子30岁参加工作，这样性价比也更高。

可能是我年龄增加了，越来越倾向于终身保障，考虑到孩子终身重疾保额也算足额，定期的也就决定退保了。

3、爸爸的百万医疗被我换成了“冀惠保”

因为随着父母年龄的增加，百万医疗的支出是比较高的，接近2000+/年/人。

而且我看了一下他们所在石家庄的“惠民保”，保障条件还是非常好的，所以我决定替换（可以保障一般既往症，赔付比例和保障范围都还不错）。

所以做了替换决定，帮爸爸妈妈每人买了一份“冀惠保”。

然后这样调整下来，年交保费是少了几千块钱，整个的保障充足度和保费支出也更加符合我的心意啦。

现有保障部分展示

我们家庭现有的保障的大致汇总，其实额度还是非常ok的，也比较符合我们的一个家庭实际情况。

爸妈的意外、医疗、养老也都配置了（值得我开心的是，爸妈养老金明年再有1年就交清了）。

我和建哥的保障现阶段也是OK的，然后教育和养老都在陆续缴费中。

关于教育/养老规划，这些年也已经不知不觉的存在了一笔不小的费用啦，差不多有40-50w。

为什么要定期做“保单整理”？

主要有这么几个原因：

1、保险买久了，不清楚保障内容需要重新回顾下；

2、随着我们家庭成员情况的变动做保障调整，比如生娃后保障需要增加，升职加薪后适当增加保额；

3、随着我们年龄的增加，适当的去做一些退休的规划；随着孩子出生去做一些教育金的储蓄。尤其在利率下行的当下，考虑做一个锁定利率的储蓄险配置也是非常必要的。

4、根据市场的动态去做一些好产品的配置。

这次整理保单的感想

这次保单整理一个很大的感受就是——一个合理的的家庭保障规划，不仅可以让我们安心，更加可以使我们的家庭财务目标朝着自己的心意往前走。不仅转嫁了风险，并且合理的教育和养老储备规划还可以给未来的刚性财务支出提供很有力的支持。

安全感拉满了，哈哈。

马上接近2023的尾声，大家也可以盘点一下自己的保单。

2024，祝福我们，越来越好。

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