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保险经纪人工作日志——2024工作方向

文摘财经 2024-05-08 08:33 河北

Wendy的第418篇原创文章

坐标+北京

《你好，我是王冉Wendy》

到今儿个呢，我这二胎38周+3天了，话说我老大38周+2天就出来了。

所以按照经验，这几天，我早早做好了各种准备迎接老二。

昨天产检医生跟我说，看样子还得等几天呢，不知道人家咋这么稳当尼。

希望39周+1发动，我已经开始动用“吸引力法则”了。

言归正传哈，作为一名从业第9年的保险经纪人，对这份工作的熟悉和热爱已经算是融入了我的骨髓里，一直在努力越做越好。

关于工作方向的思考是我经常做的，最近有些想法，来记录下。

1. 财务自由、提早退休

我的一位很优秀的同事，我一直有关注她的公众号，她之前的文章都是三四百或大几百的阅读量，最近写的几篇关于财务自由、退休躺平、创建被动收入相关话题的几篇文章，阅读量有1万+、2万+、还有突破10万+的，数据特漂亮。

我看了她的分析和规划思路，不由感叹，大神就是大神，我和人家就是有差距。

但这不重要，重要的是我要做的是和大神不断缩小差距，向大神学习。

哈哈，就是要充满正能量。

我从这几篇热门文章中可以感受到大家在当下的生活里，对于如何规划手里的钱实现财务自由、建立被动收入、提早退休的话题是真的很感兴趣啊。

也可以看到大家对于老龄化到来以及未来社保养老金领取不乐观的看法。很多人会比较焦虑。

我们期待财务自由，期待可以有更好的方法实现财务自由。

但退休躺平，到底需要准备多少钱？

目前通胀率多少？到底用什么方法来对抗通胀最合适？

如果想提前退休、未来生活过得好，我们现在还有未来都需要做些什么？

想退休躺平，100万不够，那300万够吗？

到底应该如何规划好自己的一生？

2. 生活从来没有捷径——胜出的从来都是积极的心态和好的规划

一个靠谱的养老规划，要考虑到方方面面。

绝对不是像很多Fire们说的“攒300万，每年提取4%利息，一年靠12万实现财务自由”这么简单的事情。

这里有很多疑点，我简单列两个：

1、4%的收益率怎么实现，有什么工具可以安全稳健的给到你4%（本金安全的情况下）？

2、考虑通胀了吗？考虑未来资金的购买力了吗？

看完我同事的规划，我最大的感受就是——这个世界上从来没有捷径。

如果你没有足够的本金（或者说适量的本金）和成熟的思路，来谈养老规划，就是不靠谱的。

对于我们大多数普通人来说，核心要做的就是：努力工作积累本金，还有学会积极的方法（学习提升自己+善用合适的金融工具）打理手里的资金来应对通胀。

从业第9年了，过去几年我其实一直在有意识布局自己的养老规划，还有孩子的教育金规划。

这里我使用的工具是养老年金保险、增额终身寿险、国家推出的“个人养老金”，还有基金定投。

但我没有像同事一样，特别细致的计算未来养老到底需要多少钱，也没有仔细考虑通胀因素。

所以规划思路还是不够成熟。

我自诩自己熟知市场上各种优秀的保险产品，也熟知商业保险的各种类型和如何匹配不同客户的需求。

但相比同事来说，工作还是不够细致，未来继续修炼自己。

学习不能停......

3. 思考：如果客户需要做养老规划，那他们需要什么样的服务人员？

列2条我认为非常重要的：

1、首先这个顾问要专业，他/她能够了解你的需求，也了解你过往买过的产品，然后又能给你带来市场上最新的消息，也有自己成熟的规划理念（比如他/她自己也在做养老的规划和资产打理）。

专业：这个非常重要，就比如我自己买过的一些保险，现在回看也有几个是会有后悔的。不是说产品不好，还是当时那个节点对自己的需求认识不够深刻。所以，我认为一个专业的顾问是非常有价值的。

2、这个顾问要长期在这个行业里，能够持续为你服务，持续陪伴（除非你就是想我就单纯买这个产品，后续也不需要服务，那也无所谓）。

保险是伴随终身的服务，尤其是我们今天做的养老规划，更是伴随终身的规划。一个好的服务人员的陪伴是非常有价值的，尤其如果这个人还是这个行业里优秀的人。

2024年，我的主要方向，更多是专注于储蓄和养老规划，不断学习和提升自己，加油！

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