银行给客户的理财课，都讲了什么？
文摘
财经
2022-09-13 10:47
北京
银行也会给客户定期分享理财知识，资产配置等课程，我的同事有华姐去招商银行做了学习，回来给我们做了分享，我做了如下整理，分享给你：
1）一年期理财：可选低风险R2级产品,年化单利3-4%，合同中写上80%投入债券，实际上投入债券比例一般高于80%。2）中期配置：养老理财产品，5年期配置，预期年化单利5.5%-7.5%。2021年9月国家开始试点，最早是4家银行，现在10家银行，在10个城市都可以通买(比如在招行也可以买工行发的养老理财)，10个城市是指长春、沈阳、北京、上海、广州、武汉、重庆、成都、青岛、深圳。不过，目前仅限有这些城市户口的人群购买，1元起购，最高额度300万。这类产品据说是国家政策导向，不允许商业银行抽取管理费，相对收益比较好。3）长期资产配置：银行也是推荐增额终身寿，基本推荐3年、5年交，可以达到复利3.5%，银行通常建议拿出10%-20%的钱来买保险，招行合作的公司有中信保诚、中国人寿、新华、阳光、招商信诺、招商仁和等。具体到一个银行网点，基本上是对接3家左右的保险公司。3、保单贷款，临时用于资金周转，贷款利率4.6%-5%，好处是不影响账户增值。1）中风险理财：风险等级R3\R4,80%-90%投债券，10%-15%投股票，年化单利5%-8%。2）中高风险级理财，R4\R5偏股混合型，80%-90%投资到股票。活期理财产品是招行“朝朝宝”，属于现金管理产品，类似余额宝，不同的是比余额宝的收益高，余额宝收取的管理费比银行高。这个我之前有分享过：3个月要用的钱放哪儿好大额存单，3年期3.2%，30w起点，需要预约，正常2.9%银行存款：3年期2.9%，目前招行没有5年期的，就是因为利率波动不可控。银行把标准普尔比喻成一棵树：活期账户（日常开销）是树叶，保障型账户叫树干，风险账户（投资账户）叫树枝，稳健增值账户叫树干，当下环境下需要把树枝赚的钱不断充实到树干。最后想说，我们去银行，银行理财经理都是推荐增额终身寿险，我有特别多客户被银行安利过。
作为经纪公司，我所在的明亚保险经纪合作的保险公司有几十家，单独一家银行网点3家公司，相比来说我们的产品更丰富全面，所以你有这个需求，一定拿来问问小冉。
