新闻背景：2024年10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%（较上个月各自均下调25BP）。
这是国家兑现给房贷家庭减负的承诺，同时定制房地产价值回归曲线争取软着陆。
大家不要觉得LPR下调是多么了不得的事情，他们不改变房地产价值回归根本大趋势。
2024年内我国已经三次下调5Y-LPR了，仅年内就累计下调0.6%。2024年2月份，5Y-LPR曾单边下调25BP；7月份5Y-LPR又下调0.1%。
自利率改革以来5Y-LPR累计下调125BP，亦即1.25%，仅2024年就贡献了近一半下调。
这还不算什么，最重要的是“利率加减点数”由正变负，房贷利率目前普遍约3%，甚至逼近2.85%的公积金贷款利率，就是因为很多地区“利率加减点数”是负值。
房贷利率 = 当期的LPR + 加减点数（可为负值）
贷款200万等额本息30年，6%房贷利率下的利息总额是231.67万，4%房贷利率下的利息总额是143.74万，3%房贷利率下的利息总额是103.55万元，也就是说房贷利率减少2%，仅利息就节省约88万，相当于贷款本金的一半了，0.5%差别就是约20万的利息差距。
本轮存量房贷利率下调依旧是国庆这波政策的落地，从市场反馈来看，基本上已经理性消化了本轮政策的内涵，比如上周四【楼市组合拳】一出地产股不涨反跌，再比如今日LPR宣布下调25BP，万科股价也是收跌。
对于上周【楼市组合拳】的分析大家可以参考文章《楼市政策「组合拳」，房地产股票却大跌！》。
对于房贷利率的大幅下降我早有预判。
4年前，当时房贷利率普遍6%左右，我曾不遗余力告诫大家房贷利率肯定会下降到4%以内，不要接盘房贷利率5%甚至6%以上的房地产泡沫。（参考2021年的文章《楼市“加息潮”，多城房贷利率上调会影响存量房贷吗？》）
2020-2021年，有些卑劣至极的自媒体和大V居然颠倒黑白，制造房贷利率还要更高的谎言及恐慌来忽悠小白接盘房价。当时还有一些人被这群“黑心自媒体和大V”欺骗居然没有将固定利率转为LPR浮动利率，冤枉多出了几年高利息。
后面LPR下调一些朋友悔不当初听信谗言，我还安慰他们说国家会给你们二次机会转为LPR浮动利率，最终也兑现了，2023年末国家出台政策让一些高房贷利率朋友下调房贷利率，每年给按揭贷款家庭节省近2000亿利息。参考旧文《存量首套房贷利率调整细则公布：能调尽调，能降尽降！》
今年国家进行了第二轮存量房贷利率下调，本轮解除了次年重定利率的要求，可以实时跟随LPR变化调整房贷利率，同时允许多套房存量房贷利率下调。力度虽不及2023年，但也是对存量房贷家庭的福利，而且在房贷利率制度方面做了完善。
现在啊，首套住房房贷利率全面进入3.X时代，甚至跌破3%，我最新论断是——房贷利率距离2%左右也不远了，商业房贷利率肯定会和公积金贷款利率并轨。
大家千万不要理解为国家要走房地产老路，这也不算什么大放水，别轻易被一些非蠢既坏自媒体欺骗了。
利率不是一天下降到这么低，首付比例不是一下子降到15%、20%，过去3年这种政策不计其数，有改变什么吗？房地产价值回归势不可挡！
所有政策依旧是在深度定制房地产价值回归曲线，争取实现软着陆，或者说较低海拔的硬着陆。
100米俯冲落地和10米自由落体落地是两码事！
现在有些依旧叫嚣大利好房地产、房地产企稳要涨了的自媒体，基本上是最可恶的诈骗犯自媒体。有些人还是不懂这些诈骗犯的可恨之处，大家可以看看我在文章《重磅消息：恒大审计伙伴普华永道亚太及中国区变天！》的深度剖析他们心理：
当初为了恒大巨额佣金忽悠人接盘恒大烂尾楼的大V、自媒体、中介一个也别放过。
他们首先为了恒大巨额佣金忽悠粉丝接盘恒大烂尾楼，然后等恒大暴雷继续忽悠粉丝国家兜底，背后是所犯的罪恶怕粉丝系统性清算，所以一条黑道走到底、欺诈到底，即便现在房地产暴露暴雷潮、所有城市房价均明显价值回归他们依旧明目张胆颠倒黑白欺骗。
他们不是在安慰高房价受害者，而是在自保，当年忽悠那么多人接盘高房价甚至烂尾楼，他们难道真的不怕被清算！？
最后，有些诈骗犯房地产自媒体大V骗不下去了，就甩锅给政府不兜底，也就是营销的白手套故事，其实都是房地产诈骗犯自保的手段。
还是那句话：你们要是分不清敌友，那就做好成为各种诈骗犯们幸福奢华生活的祭品！
最佳购房时机的逻辑一直没变，详见最新版文章——《【最新版2024】何时买房的终极逻辑，100字道尽最佳购房时机！（6000字）》
不要被一些房地产自媒体、中介胡说八道给忽悠了，务必记住——中介是靠2%佣金赚钱，他们只管成交（成交就有佣金拿），不管后续能不能交房和房价变化的。
而你靠什么过上幸福生活呢？
你靠合适的时间买入合理的价格房子才能过上幸福生活。
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