本文刊登在2024年6月28日出刊的《上财风险管理论坛》杂志2024年第2期（总第28期）“前沿”栏目，经过作者的授权在“风控博士沙龙”微信公众号发布。
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作者简介
王文峰，男，某国有融资租赁公司副总经理，风险管理专家，曾担任多家租赁公司首席风险官职务，从事风险管理工作10余年。
根据中国租赁联盟数据显示，截至2023年末，全国注册运营的租赁公司总数约8851家，较2022年末下降10.05%，主要受部分外资租赁公司退出市场的影响，企业数量有所减少。近年来我国融资租赁合同余额增长逐步放缓，自2020年开始国内融资租赁合同余额持续下降。2023年底，全国融资租赁合同余额约为5.64万亿元，比2022年末5.85万亿元减少约2100亿元，下降3.59%。在当前产业结构深刻调整、监管环境趋严趋紧的宏观环境下，我国融资租赁业务或将迎来全面竞争的“大洗牌”时期。随着市场竞争的加剧和客户需求的多样化，融资租赁公司更加注重对特定行业或领域的深耕细作，提供更加专业和定制化的服务，不断提高业务效率和风险控制能力。随着金融监管政策的逐步强化，防范金融风险摆在了更加重要的位置，融资租赁公司必须发挥特色功能，在夯实风险管理体系基础上不断提升服务实体经济质效。一、构建国有融资租赁公司
现代化公司治理体系，
积极营造安全稳定发展环境
国有融资租赁公司须持续深入贯彻落实“两个一以贯之”，坚持党的领导和公司治理深度融合，相互促进，引领国有融资租赁企业健康发展。一是厘清治理主体关系，将党建引领融入公司治理现代化进程。根据《中国共产党国有企业基层组织工作条例（试行）》规定，“坚持加强党的领导和完善公司治理相统一，把党的领导融入公司治理各环节” ，“提高国有企业党的建设质量，推动国有企业高质量发展”；坚持党的领导、加强党的建设是国有企业的“根”和“魂”，是我国国有企业的光荣传统和独特优势。国有融资租赁公司应以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，将坚持和加强党的全面领导贯穿企业发展的全过程。将“党的领导”写进《公司章程》，从企业最高纲领层面确定党的领导地位。建立 “三重一大”议事决策机制，制定并落实党组织前置研究讨论重大事项规程，充分发挥公司党组织把方向、管大局、保落实的领导作用。二是建立起职责明确的现代化法人治理体系。做到党组织“把方向、管大局、保落实”，董事会“定战略、做决策、防风险”，经理层“谋经营、抓落实、强管理”。强化党组织把关定向功能，深入研究企业战略规划、改革调整、风险防控、重大投融资中的重点问题，引领企业在迈向高质量发展中找准位置，把好方向。通过明确股东大会、董事会、经理层以及各风险管理参与部门职责，健全和落实全员风险责任制，形成各司其职、各负其责、紧密配合、协同联动的工作机制。股东大会、董事会充分发挥定战略、作决策、防风险作用，研究决定风险管理重大事项；经理层发挥谋经营、抓落实、强管理作用，组织制定风险管理具体制度，应对重大风险事件，指导监督各部门的风险管理工作；各业务及职能部门承担风险管理的主体责任，建立健全风险管理制度和流程，及时对风险进行识别、评估、控制、预警和应对处置；审计、纪检监督部门依据有关规定，在职权范围内对业务开展情况进行监督，对违规行为进行调查，按照规定开展责任追究。三是打造和谐安全稳定发展环境。培育充实国有融资租赁企业品牌文化，持续增强公司凝聚力，提升公司对内感召力和对外美誉度。以党建带领群团工作为重要载体，以丰富的组织活动和企业文化吸引人、鼓舞人，充分调动员工的积极性，增强员工对公司发展前景的信心。要强化风险危机意识，常观大势、常思大局，科学预见形势发展走势和隐藏其中的风险挑战，做到未雨绸缪。
通过制定《融资租赁业务管理办法》《租赁公司风险管理办法》等基础业务制度以及《立项管理办法》《尽职调查指引》《项目评审会管理办法》《签约及投放管理办法》《租后管理办法》等专项业务制度，规范租赁项目立项、尽调、评审、签约、投放、租后检查、风险预警与处置等全流程操作环节，筑牢租前、租中、租后三道防火墙，指导并规范租赁业务操作行为。在业务拓展环节，租赁公司应大力倡导以风险为导向的业务拓展机制，持续提高业务经理的风险意识，通过制定《行业准入指引与负面清单》《风险政策指引》《租赁物所有权确权指引》《具体行业融资租赁业务指引》等制度，规范项目准入及操作要求。通过提升业务人员的专业性和能动性，做好业务领域的风险信息收集和更新、风险评估、风险应对方案制定和执行，筑牢公司第一道风险防线。在项目审查审批环节，租赁公司应建立三级评审与决策机制，筑牢公司第二道风险防线。第一级机制为风险管理部、法律部、财务管理部等职能部门组成的专业审查机制，风险管理部负责项目信用风险审查，揭示信用风险，提出风险防范措施；法律部负责项目法律风险审查，确保租赁物权属及项目主体资质合法合规；财务管理部负责审核项目收益率，确保租金计算准确无误。第二级机制为由具备丰富租赁业务经验的专业人员组成的项目评审委员会集体评审机制，其中，委员包括来自于公司高管层、风险管理、法律合规、金融市场、财务管理、运营管理、研发等各领域专家。第三级机制为总经理办公会/董事会/股东大会进行最终审批的科学决策机制，各决策机构根据公司规章制度规定的权限进行最终决策。在租后管理环节，租赁公司须加强租赁项目的租后检查、风险预警与风险处置，持续提升租后项目的检查质量与效率，充分运用数字化风控系统、第三方大数据等科技手段进行自动风险筛查、监测和预警，提前研判风险，采取应对措施，筑牢公司第三道风险防线。在业务开展过程中，租赁公司须持续重视并开展风险评估工作，根据风险变化情况及时调整业务方向和业务结构。同时，定期开展风险形势分析工作，对公司风险管理体系进行全面诊断分析，研判面临的内外部风险，及时采取应对措施，提升风险防范成效。
三、法律、合规、内控、风险管理
一体化推进，融入业务管理全流程
2019年10月国务院国资委下发通知《关于加强中央企业内部控制体系建设与监督工作的实施意见》，要求“将风险管理和合规管理要求嵌入业务流程，促使企业依法合规开展各项经营活动，实现‘强内控、防风险、促合规’的管控目标，形成全面、全员、全过程、全体系的风险防控机制”。2021年国资委下发《关于进一步深化法治央企建设的意见》，提出“构建法律、合规、内控、风险管理协同运作机制，加强统筹协调，提高管理效能”。2022年8月，国务院国资委发布了《中央企业合规管理办法》，明确要求“将合规要求嵌入经营管理各领域各环节，贯穿决策、执行、监督全过程”。国有融资租赁公司须以内控制度为抓手，分阶段、有步骤地对各类潜在风险进行排查基础上，完善各项内控制度。根据适用范围、效力层级不同，构建分级分类的内控、风险、合规管理制度体系，形成以公司章程为统领，基本管理制度为纲要的制度体系。租赁公司须以“强内控、防风险、促合规”为目标，整合优化内控、风险、法律、合规相关制度，完善内控缺陷认定标准、风险评估标准、合规评价标准，明确岗位权责和业务流程标准，形成“纵向管到位、横向管到边”的一体化管控体系。国有融资租赁公司须围绕“大风控大合规”体系建设要求，把内控风险合规管理体系建设不断推向深入，建立起真正有效的、适应新形势市场竞争需要的一体化风险管控体系。
四、牢固树立全员风险文化意识，
形成主动管理风险的文化氛围
风险管理是融资租赁公司的生命线。租赁从业人员必须牢固树立风险意识、法律意识、合规意识、红线意识，不触底线、不碰红线，正确处理好创新和风险防控之间的关系，将合规管理融入业务管理全流程，构筑起以风险为导向的业务拓展机制。如某国有融资租赁公司倡导 “五不做、两合规”风险文化，“五不做”即“违法违纪的不做、监管禁止的不做、负面清单的不做、租赁物虚构的不做、增信措施不足的不做”，“两合规”即“作业合规、决策合规”。随着特色风险文化深入推广宣传，该公司已形成主动管理风险的文化氛围，全员风险管理意识得到广泛巩固和提升。
数字经济发展和数字化转型已经成为社会各界的广泛共识，数字化转型是融资租赁公司发展的必然趋势。促进各个业务条线的线上化、数据化和智能化，更好融入和服务数字经济的发展。目前，我国融资租赁行业的信息化和数字化在业务高速发展中相对比较滞后，借助征信大数据、风控管理工具较零散，租赁业务系统数字化分析能力偏弱，无法满足对经营情况的及时统计进行决策分析。融资租赁公司应充分运用大数据、人工智能、区块链、物联网等新一代数字技术，提升业务场景应用和风险管理能力，提升决策分析的智能化程度，实现系统间互联互通。打通跨部门和跨系统的数据流转路径，实现内外部数据紧密融合，提高风控及资产管理数字化能力。在业务运营、风险管控、合规管理等各业务环节，通过数据驱动对业务进行精准决策；将业务操作与风险控制无缝衔接，实现实时预警、严密监测，及时跟踪风险处置和风险化解进展，全面覆盖租前、租中、租后风险管控能力。建立涵盖业务准入标准、负面清单管理、风险政策、客户评级及项目风险度、集中度管理、资产分类处理、关联方及关联交易、风险监测及预警等功能的智能化风控系统，支持系统间各类风险相关数据的融合，实时监测和预警风险事件，覆盖业务全流程的风险盲点，提高抗风险能力，控制并降低风险所带来的不利影响，进而提高管理效率。
金融企业有效管理风险的措施之一就是分散风险或共担风险。在融资租赁行业内，有些租赁公司已经开始“抱团取暖”，采取合作模式，共同开拓客户，互相推介客户，形成资源共享和风险共担模式。有些租赁公司采取与银行合作的模式，利用银行客户资源来开拓市场，进行业务协同、资源互补、互利共赢。有些租赁公司采取与专业担保公司、保险公司合作模式，以分担风险的方式来管理风险、设计绿色快捷租赁产品，打造“租赁+合作生态圈”，取得了很好的效果。随着金融行业专业化、特色化转型的加速，以租赁为基础与金融资源以及其他行业资源进行有效的整合和嫁接，已成为融资租赁公司提高盈利能力、拓展服务范围、提升核心竞争力的重要手段。探索更多联动模式，打造以“租赁+”为特点的综合服务运营商，构建“融资租赁合作生态圈”。工贵其久，业贵其专。风险管理和资产管理是融资租赁业务的核心，融资租赁企业不仅要有开拓精神和创新思维，更要坚守底线、不越红线。融资租赁企业应秉持“服务实体经济”的经营理念，发挥租赁与实体经济具有天然联系的行业优势，将服务实体经济作为企业经营的出发点和落脚点，更好服务于实体经济高质量发展。近年来，在面临经济增速放缓、客户违约风险持续增加、行业监管不断趋严、行业竞争加剧等多重挑战下，融资租赁公司须保持战略定力，狠抓内控管理，夯实风险管理体系，融资租赁行业高质量发展才能取得瞩目成就。
《上财风险管理论坛》杂志2024年第3期（总第29期）将于9月28日出刊，本期主题是"风险管理助力中国式现代化"，欢迎广大业界人士赐稿。
1、文章的选题需紧扣风险管理的主题，题目自拟；
2、文章撰写的要求包括：一是实用性，文章贴近并服务于日常工作；二是可读性，文风朴实，行文流畅；三是文章字数不少于2000字，可以配有图和表；
3、文章请投杂志的专用邮箱shufe_cro@126.com，征文截止日是9月15日。
《上财风险管理杂志》编辑委员会
2024年7月1日
为加强《上财风险管理论坛》杂志的作者团队与读者之间、以及读者相互之间的沟通与交流，已建立《上财风险管理论坛》读者交流微信群，目前成员接近1200人，包括知名金融机构的首席风险管理、风险管理部负责人、风险管理领域知名学者等专业人士，竭诚欢迎广大的风险管理从业者加入该微信群，共同打造一个讨论风险管理的专业社区。如希望入群，烦请给本微信公众号留言（留下个人微信号），我们将会主动联系并且邀请入群！
为了积极推进AI大模型在金融尤其是风险管理领域的落地，创建了“衍生品、风控与AI大模型社区”微信群，目前成员接近1300人，包括了金融机构高管、AI大模型科学家等，致力于打造一个集学习、讨论金融衍生产品、风控以及用AI大模型实现前两者功能的开发社区！如希望加入，请留下个人微信号，我们将主动联系并邀请入群！
在持续变化的金融世界中，风险管理始终是确保金融行业、金融市场稳健运行的基石。风险管理家园（Open Risk Management World）是集知识分享、AI大模型、金融考证、性格测试于一体的开放共享社区，致力于让每个人都成为卓越的风险管理者，共同创造更加美好的金融世界。关于风险管理家园的详细功能与使用的介绍，请参见以下的微信推文
【公告】“风险管理家园”震撼亮相为了提升微信公众号的智能化水平，从2024年5月4日起，成功将Kimi大模型（国内热度很高的AI大模型）接入到风控博士沙龙微信公众号，让Kimi大模型变成了微信公众号的AI助手。
可以通过私信风控博士沙龙微信公众号的方式进行体验！考虑到AI大模型推理需要时间，每次提问完成以后需要等待几秒钟至几十秒钟的时间才能得到回复。
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