轻生悲剧背后，是一连串的致命误判

文化 2024-07-05 20:51 北京

这几天网上疯传一件事，说中金公司一名94年女员工因公司降薪、房贷压力跳楼轻生，目前中金公司已辟谣，证实是因自身原因离世，不是跳楼，也否认了二次降薪。

斯人已逝，理应尊重个人隐私。何况事实真相如何其实已经不重要了，“降薪+房贷+轻生”乃至传言是一名孕妇等等，非常具有传播度，金融圈颇有兔死狐悲之感，这也反映了金融圈被整顿下的悲观情绪。

网上信息纷纷扰扰，很难说得清真假，那就以网上疯传的版本为例，假设为真，这一悲剧到底怎么发生的，如何能够避免？

按照目前网上普遍说法，在轻生之前，人生可谓非常顺利，名校毕业，一毕业就进入金融圈头部平台，年纪轻轻就接近百万年薪，还跟同样高学历高收入的另一半结婚，不久后怀孕，去年打新房中签后，贷款1100余万购买了一套上海新房，还有人说毕业三四年就攒下了3、4百万。

这是目前流传最多的版本，很多解读与金融圈被降薪、掏空六个钱包高杠杆买房、房地产危机导致房价下跌等等联系在一起，总之归因为社会变动带来的悲剧，也有人发文章说“好的社会不应该让普通人单独面对不可测的风险，要求建立一套机制来避免”，显然在往“一定是体质问题”的方向引。

但且慢，普通人能够在30岁达到近百万年薪？普通人能够贷款1100余万？普通人能够在降薪后年薪仍然高达几十万？更何况风险是金融的好朋友，金融行业从业者必须拥有远超普通人的风险意识和管理水平，至少对金融从业者而言，目前这个案例遭遇的一切都并非“不可测”，反而凸显了金融职业技能的不足。

正因此，这起悲剧并没有得到社会的普遍共情，就像发生在另一个世界的故事。

现在的舆情涌动，除了兔死狐悲的悲观情绪，也存在一种可能，那就是试探性的反抗，用自己同行的死制造舆论，试图阻碍国家金融改革，这其实很幼稚，对于金融圈的整顿早就开始了好几年了，绝不可能改变。

而仅仅通过舆论施加影响，还非常轻柔，反而暴露了金融纸老虎本色，也恰恰说明了，国家对金融仍然具有极高的掌控力。

就这起悲剧而言，至少有四处致命误判，但凡有一点规避了，就不至于是这个结果。

第一个致命误判：认为自己的职业生涯一定只会向上

中国过去40多年经济一直向上，中国人并没有完整经历过一次经济周期，但不可能永远如此，起起伏伏、破而后立这才是常态。

表现在对自身职业发展规划上，总是误以为自己以后收入只会增长不会下降，哪怕看到很多失业的、降薪的案例，潜意识也会觉得不会落到自己头上。金融行业更是如此，注意这里说的金融是按照金融人自己的标准，很多基础工作并不被认为属于金融圈。

金融圈非常特殊，很有周期性，可能三五年不怎么赚钱，但开张就赚10年的。比如很多2015年左右入职金融圈的，赶上了股市5000点的狂热，没干啥就拿到相当于好几年工资的奖金。小镇2015年认识一位留学美国回来的博士，他是搞应用数学的，平时的乐趣是琢磨、调整预测模型，他当年毕业后加入一家投行做分析师，只工作了4个多月，年底竟然拿到了上百万奖金，注意只是奖金，仅仅工作不到半年。

这就是金融圈的常态，甚至在十几年前人均可支配收入才2万多的时候，当时金融圈最普遍的想法是，工作十年可以实现入门级的财务自由，大概可以赚到3千万左右。

在这样一个圈子里，又进入了最顶级的平台，当然对自己的未来收入非常有自信，毕竟以中国的经济底蕴，10年总会碰到一两次机会，这一两次机会就够赚了，平时所谓的不赚钱，那也是按照金融标准，实际也得几十万一年。

金融圈当然能看到其他行业的波动，但总以为自己是特殊的，是精英，是天外天、人上人，可以超越一切规律，永远享受繁华，哪怕中纪委撰文批评也没有打醒。

但事实证明，金融并不特殊。就连美国，每隔几年的金融波动，都有大量人从楼顶上跳下来，中国金融圈的日子相比美国同行，舒服太多了。

正是因为对自身职业发展的误判，认为金融业是特殊的，结果竟然贷款1100万购房，贷款期限30年，月供近6万元，哪怕夫妻两人没有降薪，仅月供就吞掉了六成的家庭收入，这显然在赌下一轮周期一年爆赚几百万。

第二个致命误判：认为赚钱多是因为自己能力强，认为金融是特殊的、精英的。

在轻生事件大肆流传的同时，还有某著名专家冒出来说金融业不能再降薪了。

他的原话是“金融业薪资已经降低到和高科技行业差不多的水平了，比如一个硕士毕业生去金融部门干活，起薪可能也就是四五十万，但是到一个高科技行业去，起薪也是这么高，的确已经拉平了，但是你别指望金融部门的薪水拉到制造业的水平，毕竟这里面还是有含金量的。

这个含金量是知识的含金量，金融部门还有一些特殊性，就是所谓的道德风险的问题，因为玩的是别人的钱，‘别人的钱我就不负责任’这就是道德风险，要补偿道德风险，要监管他，就得给他一些更高的收入”。

很难理解为什么都2024年了，竟然还有大专家会有这种“金融精英论”“金融特殊论”的思维，难道作为行业代表专家之一，竟然不关注国家的政策走向？不关注现实情况吗？

如果要说知识含金量，医生、科学家、技术工人、农民等等，就没有知识？事实上，金融行业从业资格证考取难度并不高，具体工作也很难说得上有技术含量，关键还是平台、关系、资源，学医的完全可以从事金融工作，但反过来金融从业者当得了医生吗？

如果说道德风险，那么最应该补偿的是公务员，一个地级市的市长掌握几百亿、上千亿“别人（国家）”的钱，那是不是应该补偿？一个部委处级公务员，一年过手的审批项目可能也有几百亿，那是不是也有道德风险？那些从事立法工作的，又该如何量化价值？

是不是都应该按金融圈的标准，按比例收取管理费？按照金融圈的规矩，不管赔还是赚，管理费都是要的，如果赚了还得给额外提成。

倘若按照金融圈的标准，《人民的名义》中的赵德汉实在太冤了，贪了两亿，按照过手资金规模来看，“管理费”还不到千分之一，更何况还一分没花，如果按照金融圈的标准，是不是把非法获利交了还能减轻刑责？

更何况，被监管不是理所当然吗？怎么接受监管也要拿到高薪？这是什么逻辑？

行业代表专家在这种时刻仍然公开发表这种不合时宜的言论，绝对不是专家水平不行，而是发自内心的认可这一逻辑，代表了金融圈极为普遍的认知：把市场上涨带来的收益当成自己能力的体现，如果赔了那就是大环境不对、监管太严、国家不对，总之跟自己无关。

从曝光的案件来看，金融从业者道德操守问题很可能是普遍存在的，过去的高薪并没有带来高道德，为了个人利益，弃投资人和公众利益不顾，甚至用公众的钱给自己抬轿子、搞老鼠仓，当然这跟当前资本市场制度设计、整体风气有关，但能说金融人没有问题吗？

高薪需要对应高价值，如果中国金融人能够像美国同行那样倒也罢了，但显然差得远了。

而从国家层面，已经在反思，过去对金融想的太好了，这确实有时代背景，当时认为有了发达的金融，才能带动市场的活跃，但结果严重高估了金融从业者的道德自律水平，海量财富被金融吸走。

按照2012年9月央行发布的《金融业发展和改革“十二五”规划》，目标金融服务业增加值占GDP的比重保持在5%左右，注意上世纪90年代比重为4.46%、本世纪前十年为4.42%。

设定5%的目标，本已经允许金融业发展速度略高于GDP增速。结果呢？这个目标限制很快就被突破，而且长期没有得到纠正，可以说是近些年来偏离最大的核心指标，2015年就突破了8%，之后越来越高。

蛋糕就这么大，金融拿走的多了，也并没有充分实现扶持实体经济、中小微企业发展、改善民生的目的，国家扶持金融发展的政策反而成了金融牟利的工具，当然必须纠偏。

从2022年开始，小镇就不断撰文说国家要对金融行业下手，要对金融行业进行深入骨髓的改革，还拿美国过度金融化导致去工业化等严重问题进行反面对比，警告金融行业必将进行大规模整顿、降薪、压低金融行业增加值占比说了一遍又一遍。

去年3月两会后，小镇写de得就更加直接露骨了。比如《抵制诱惑，不走“死”路》《未来的重大改革：剑指金融，重塑分配》，而在国家未来主导方向上，也强调未来核心是实体经济，比如去年6月的《预见未来：未来10年乃至30年的政策大方向》，今年3月以《我们的征途是星辰大海》来形容国家未来的方向。

但以小镇与金融圈的接触来看，金融圈对于政策的学习理解显然不足，更倾向于抓住自己想要的点制造涨跌从而牟利，比如本周涨停的消费税改革，这件事其实早就有方向了。

第三个致命误判：认为国家还会放水刺激房地产，认为房地产会延续过往。

在这起轻生悲剧里，目前网上说法是打新中了所以在2023年10月就买了，上海一直存在新房价格倒挂，所以抽中新房几乎是必赚。但是2023年10月能一样吗？年中最高层已经定调“房地产市场供求关系发生重大变化”。

但跟对金融误判一样，对于房地产也出现了严重误判。从去年开始直到现在，一直在制造舆论迫使国家放水刺激拉动房地产，而金融正是与房地产捆绑最密切的，利益相关难免判断失常，或许在金融圈里面的人看来，国家终究会大放水、走上刺激房地产的老路，他们内心如此期待，不断暗示后自己也信了，不停地找各种蛛丝马迹来证明自己的正确。

这显然是很不职业的做法。

于是高位站岗，贷款1100万的悲剧就发生了。

而从这个贷款比例上看，小镇合理怀疑很可能收入证明虚报了，又或者借助自己所在平台的优势，打破了银行贷款收入占比的风险限制，极大增加了风险。

买卖房其实也是很专业的一件事，理论上金融行业最应该理解如何买房，但显然用别人的钱跟花自己的钱是不一样的，大多数人很难有动用上百万大资金购房的经验，就容易陷入很多误区。对如何买房感兴趣的，可参考《楼市刺激政策加码，普通人又该如何买房？》

第四个致命误判：低估了人生的容错度，轻易放弃未来的可能。

身在金融圈，但是并不具备扎实的金融职业能力，这也是一大悲剧。

金融最核心的是对风险的分析与把控，更重要的是要有承担后果的抗压能力，在危机中找到解决方案。就拿这起悲剧来说，就算房价跌了、降薪了，真就绝境了吗？

作为金融从业者，还是中金的，有的是办法度过短期的经济危机，上海的房价终究是有支撑的，涨涨跌跌很正常，哪怕豁出去30岁以前的经济积累归零，也不至于没有出路。就算是金融改革、降薪，但金融业仍然是高收入行业，过几年行情好了，很快也就回来了。

逝者已矣，来者可追。

这件事恰恰说明，打破惯性思维，时刻矫正有多么重要。

不要自己以为怎样就怎样，个体拧不过时代大势。

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