FinTech China | 金融科技前沿精选（第179期）

11 月 21 日，澳大利亚财政部启动咨询，旨在就采用经济合作与发展组织（OECD）CARF 标准征求反馈。CARF 于 2022 年制定，旨在报告加密货币交易并在国际税务机关间共享信息。澳大利亚财政部探索两种实施方案，一是直接纳入澳大利亚税法，二是设计定制策略满足特定需求。经合组织的 CARF 是全球倡议，打击逃税行为。2023 年，47 个国家包括澳大利亚承诺采用，要求加密货币交易所和钱包提供商报告加密交易，如数字资产购买等。咨询文件概述拟议时间表，2026 年开始报告要求，2027 年进行 ATO 和国际税务机关间首次信息交换。澳大利亚并非唯一采用 CARF 的国家。加拿大 2023 年 4 月宣布 2026 年实施；瑞士 2023 年 5 月启动公众咨询纳入税法。

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11月24日，美国商品期货交易委员会（CFTC）提出重要提议，欲通过分布式账本技术（DLT）扩大衍生品市场中非现金抵押品的运用。其建议明确了相关法律和监管框架，方便市场参与者依照保证金要求，调整现有运营政策与程序来整合DLT。CFTC专员着重提及DLT的变革潜力及在全球的成功推行情况，她指出全球已出现资产代币化的成熟商业用例，比如欧洲和亚洲的数字政府债券发行，还有超1.5万亿美元通过企业区块链平台开展的机构回购和支付交易，以及提高了抵押品和资金管理效率等。她强调DLT等创新技术可与现有保障措施并存，维护市场完整性。CFTC的这一倡议意在让衍生品市场现代化，使美国能借助代币化和区块链技术优势，在创新与稳定间寻得平衡，为打造更高效、透明的金融生态系统奠定基础。

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11 月 24 日，埃及中央银行宣布在 2025 年前实施卡标记化，这是提升数字支付安全性的关键举措。卡标记化用数字标记替代敏感卡信息，可降低欺诈风险、保护消费者数据。埃及数字交易量预计从 2021 年的 7 万亿埃及镑增至 2024 年底的 22 万亿埃及镑，此时引入代币化正合适。它能防止未经授权方获取信用卡信息，增强人们对数字支付系统的信任，也与全球金融科技趋势一致。埃及此举反映非洲各国对现代化金融基础设施的承诺。2023 年初，尼日利亚推出 AfriGo 卡计划。代币化不仅提高安全性，还增强消费者信心，推动数字支付系统广泛采用。它支持金融包容性，让更多人获得数字金融服务。埃及实施卡标记化树立榜样，是迈向安全、现代数字金融生态系统的重大进展，为非洲经济增长和消费者信任度提高铺路。埃及以创新安全措施彰显数字化转型领先地位，为全球金融格局贡献力量。

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11月23日，证监会发布《上市公司行业统计分类与代码》《区域性股权市场跨链技术规范》《区域性股权市场跨链数据规范》《区域性股权市场跨链认证安全规范》《区域性股权市场区块链通用基础设施通讯指南》《证券期货业信息技术架构管理指南》《证券期货业数据标准属性框架》《证券基金经营机构运维自动化能力成熟度规范》等8项金融行业标准，自公布之日起施行。下一步，证监会将继续推进资本市场信息化数字化建设，着力做好基础标准、技术管理、金融科技标准制定工作，促进通用基础领域和信息技术领域标准研制，不断夯实科技监管基础。

11月27日，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》。其中提出：加强数字金融业务监管。密切跟踪数字金融新产品、新业务、新模式，按照功能监管和穿透式监管的原则，依法依规全部纳入监管。持续完善数字金融相关业务规则和监管制度，及时补齐监管制度短板。落实“管合法更要管非法”“管行业必须管风险”责任，严密防范和严厉打击数字金融相关非法金融活动。提升金融监管数字化水平。推动监管流程数字化再造，增强关键监管活动的规范性和透明度。加强智能分析工具研发，提升风险监测预警和识别研判能力。推进监管大数据建设，加强工商、司法、舆情等外部数据引入，完善监管数据和执法信息共享机制。打造兼具信息展示、智能分析、流程管控、智慧决策功能的数字化监管平台。

11月28日，香港科技大学工商管理学院（科大商学院）推出的InvestLM生成式人工智能平台。这个创新平台旨在支持本地金融服务业（特别是中小型金融机构）充分发挥生成式人工智能（GenA.I.）技术的潜能。科大的InvestLM模型亦将透过由金管局和数码港联合推出的GenA.I.沙盒供银行使用。GenA.I.沙盒除了为银行在测试GenA.I.创新用例时提供风险可控的框架，亦会提供所需的技术支援和针对性的监管意见，让银行探索更多使用或微调InvestLM模型的可能性。在微调模型的过程中，银行亦可以借助科大商学院的研究团队的丰富经验，应对与类似的GenA.I.模型相关的风险（例如偏见和幻觉）。

11月25日，为期两周的COP29气候大会在阿塞拜疆巴库落幕。会议达成多项重要成果，未来十年内将流向发展中国家的气候变化相关资金增至每年3000亿美元，且在国际碳市场建设有重大进展。大会就制定“气候融资新集体量化目标”（NCQG）达成一致，到2035年发展中国家每年气候融资应至少达1.3万亿美元，但资金来源未明确。虽细节待定，仍启动倡议制定明年实现目标的路线图。同时，发达国家到2035年要为发展中国家筹集至少3000亿美元。不过，气候融资目标遭发展中国家批评。印度代表称对协议失望，认为提议调动资金少，难推动气候行动。此外，会议就《巴黎协定》第六条达成最终协议，建立碳市场有新突破，各方明确了国与国间碳市场交易规则。环保组织虽欢迎但指出存在确保市场完整性的问题，非政府组织“碳市场观察”则批评该协议可能催生不守规矩的碳市场且违规无重大后果。

11 月 25 日，阿拉伯非洲国际银行（AAIB）发行 5 亿美元可持续发展债券，由国际金融公司、欧洲复兴开发银行和英国国际投资银行投资。这是埃及首只可持续发展债券，也是非洲私人银行发行的最大债券。国际金融公司认购 3 亿美元，欧洲复兴开发银行和英国国际投资银行各认购 1 亿美元。债券收益的 75%用于绿色融资，包括工业节能、小型可再生能源项目和绿色建筑等；25%用于社会资产，如普惠金融和中小微企业。埃及政府 2023 年宣布到 2030 年减少 37%温室气体排放目标，此债券将助力埃及实现该目标，同时满足国内中小微企业日益增长的融资需求，推动埃及绿色转型和经济可持续发展。

11月18日，国家电投集团落地全国首单配额跨期质押融资+碳保险融资业务。湖北公司与电投综能携手，会同中国建设银行湖北分行、中国太平洋财产保险湖北分公司，共同利用碳金融和碳保险方式，取得为期一年，低于同期33个基点的5000万元融资规模，有效盘活了碳资产，成功探索出深化金融赋能绿色发展的新举措。碳金融创新解决了碳配额跨履约期融资中的质押与周期错配问题，为企业提供了长期解决方案。湖北公司以荆门绿动公司持有的2022年碳配额作为质押物，向银行申请跨期质押贷款，可有效预防年底荆门绿动公司履约清缴后导致的质押物缺失风险，同时，由保险公司介入提供保证保险，可确保银行债权安全。

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排版：李煜坤