2024年1月，Journal of Risk and Financial Management发表“Blockchain: The Economic and Financial Institution for Autonomous AI?”一文。研究探讨了人工智能（AI）与区块链技术结合后，如何赋能自主AI代理参与并执行经济和金融交易。研究详细分析了AI代理在独立实现既定目标时所遭遇的挑战，尤其是它们难以接入经济和金融机构的问题。基于制度经济学的理论，区块链提供了一种创新方案，能让AI通过管理私钥的方式与机构进行互动。这不仅拓宽了AI的能力边界，使其能够自主形成和执行合同、参与市场交易以及利用金融服务，还激发了AI的无限潜能。研究旨在激励人们进一步探索AI作为通用技术的可能性，以及区块链作为释放自主AI代理全部潜能的关键制度技术的价值。中国人民大学金融科技研究所（微信ID：ruc_fintech）对研究核心部分进行了编译。
作者 | Binh Nguyen Thanh, Ha Xuan Son and Diem Thi Hong Vo
来源 | JRFM
编译 | 吴秋锦
一、引言
人工智能（AI）作为一种通用技术，能够执行传统上由人类完成的任务，AI是否会取代或增强人类能力是一个备受争议的话题。一些人认为AI有潜力取代人类，而另一些人则主张将AI作为人类智力的补充来整合。
在数据重塑企业创造价值方式、AI改变企业运营方式的经济体中，人们越来越相信企业将逐渐用智能机器取代人类员工。2021年，AI已经展示出承担人类认知能力之前所限制的任务的潜力，这使得一些人主张开发能够模仿甚至取代人类认知功能的自主系统。然而，也有警告的声音，如斯蒂芬·霍金和比尔·盖茨，他们对人工智能的潜在风险表示担忧。
另一方面，有一种观点主张使用人工智能不是作为人类智力的替代品，而是作为一种增强人类智力的手段。这种被称为人工智能的思想流派，专注于利用技术来增强和支持人类认知，人类仍然是人类与计算机交互的核心。虽然AI基于现有数据运行，但人类拥有独特的智力形式，包括想象力、预见性、情感以及在动态情况下做出判断的能力。增强智力是智能工作未来发展的重要进步，人类和科技将合作以实现更大的成果。
这些不同的观点反映了在经济和社会背景下，围绕人工智能展开争论的复杂性，强调了对其未来发展轨迹进行持续探索和讨论的必要性。特别是，人工智能的采用和发展及其与其他颠覆性数字技术（如区块链）的互动需要特别关注，因为这些数字技术的组合可能引发巨大的颠覆，从而对全球社会和经济发展的轨迹产生重大影响。
研究探讨了AI代理在独立实现预定目标时所面临的限制。尽管AI代理能够进行研究、分析和做出决策，但它们在执行决策以实现给定目标方面的能力受到阻碍，因为AI代理无法直接参与经济和金融活动，例如签订合同、执行协议、获取金融服务或参与市场交易。人类经济代理能够参与经济并创造经济价值的能力，由于能够利用高质量的经济机构而得到极大增强。因此，如果AI代理能够与经济和金融机构互动，则可以部署更多自主的AI代理来提高人类生产力。构建允许AI与这些传统机构互动的界面的任务带来了技术挑战。然而，区块链技术可以被视为一种制度性技术，它为创建数字原生经济和金融机构提供了基础。从理论和实践上讲，AI代理可以通过私钥管理与这些基于区块链的机构进行交互。这使得AI代理能够通过基于区块链的智能合约与其他AI实体或人类形成并参与合同和协议。此外，它还使AI代理能够利用金融服务，如支付、去中心化交易所、去中心化金融服务以及其他类型的去中心化平台。
关于人工智能和区块链技术融合的研究文献迅速增加。研究广泛探讨了AI处理和学习大量数据的能力如何能够显著提高区块链系统的安全性和效率。研究还讨论了区块链技术的分散和透明特性如何为AI提供安全的环境，两者之间的共生关系有望在金融、医疗保健和供应链管理等各个领域带来创新，有助于实现安全交易、数据完整性、隐私、透明度和可追溯性。
近期研究广泛探讨了区块链技术在金融领域的应用，强调了其变革性影响。区块链显著降低了交易成本并提高了效率，特别是在跨境支付和金融机构内部的证券化方面。区块链技术改善了客户在金融服务方面的体验，如资金转移和注册流程。它有助于简化“了解客户”（KYC）的流程，增加资本市场的透明度和效率，并有助于防止欺诈和减少保险行业对中介机构的需求。
尽管有大量文献探讨了AI和区块链各自的益处及其相互作用，但据所知，本研究是首次将区块链技术作为一种经济和金融制度技术进行分析，这种技术能够释放自主AI代理的潜力。该研究旨在激发进一步的研究，将AI视为一种通用技术，能够独立追求和执行指定任务。此外，认为区块链是一种制度技术，能够释放自主AI代理的能力及其相互关系。
本研究中，“自主人工智能代理”被定义为能够实现特定目标的先进软件系统，几乎不需要人类干预。这些代理被设计为与人类用户和其他软件系统进行交互，它们的自主性源自于它们做出决策、从经验中学习以及适应新情况的能力。重要的是，这些AI代理能够自主地与经济和金融机构进行交互。
本研究的结构如下：第二部分探讨了人类与AI之间的协同作用，以及任务向AI的分配。第三部分强调了自主AI代理所面临的限制，特别是它们无法访问经济和金融机构。第四部分研究了自主AI代理如何利用基于区块链的相关金融机构，并概述了人类代理和自主AI代理与这些区块链机构合作和互动的模式。最后，第五部分提供了总结，并深入探讨了自主AI代理的各种方面和影响。
二、人类与人工智能之间的合作
随着人工智能在决策、分析和沟通方面的应用，文献中众多方面探讨了将任务委托给人工智能、人类与人工智能之间的协同作用，以及人工智能与人类之间的合作。本节深入探讨人类与人工智能互动的动态，探索人工智能如何增强人类能力以及人类与人工智能之间协作决策的本质。
人类能力的增强与人机协作决策：人工智能（AI）技术作为人类能力的补充，通过数据分析和智能洞察增强决策能力。AI与人类的合作在决策领域尤为重要，AI处理数据、识别模式，为人类提供决策建议，而人类则基于专业知识做出最终决策。这种协同作用使人类能够专注于更高技能的任务，如批判性思维和创新。
人工智能增强人类创造力和创新能力：人工智能在数据处理和模式识别方面的能力释放了人类的创造力和非传统思维。AI承担常规任务，使人类能够专注于创造性问题解决和创新。AI与人类创造力的结合带来开创性发现，同时AI在客户服务等领域的应用也提高了效率。
支持将任务委托给人工智能的论点：委托任务给AI系统提高了效率和生产力，AI算法快速生成内容，节省时间和资源。AI系统能够处理大型数据集，超越人类能力，使人类能够更有效地做出数据驱动的决策。此外，AI的可扩展性和可定制性为个性化营销和产品设计等领域提供了机会。
对人工智能采用的担忧：尽管AI带来好处，但也存在挑战，如确保公平性、纠正偏见、提高透明度，并保持人类监督。AI可能导致人类劳动力被取代，对就业和劳动力市场产生影响。AI系统可能引入训练数据中的偏见，缺乏控制和透明度，因此全面了解这些风险至关重要。
人工智能与经济增长：AI的整合有可能创造巨大的经济价值并促进经济增长。AI的发展可以增加经济增长，提高生产力、推动创新，并改变产业结构。然而，必须考虑AI的分配影响，解决不平等问题，并实施政策以最大化AI的益处。
自主人工智能：随着AI系统的进步，越来越多的任务将分配给AI代理，特别是在财务决策领域。企业正在探索用AI代理替代人类员工，改变劳动力结构。人们对开发更自主的AI代理版本的兴趣也在增加，这些系统旨在独立地规划、执行、检查和学习，以实现指定的目标。
三、阻碍人工智能代理自主性的制度性限制
尽管人工智能代理在研究和数据分析方面能力卓越，但在自主执行任务和实现目标时却遭遇重大障碍。特别是，它们无法直接与经济、金融机构互动，如签订合同或访问金融服务。
人工智能代理在与传统经济机构互动时面临多重挑战。首先，金融机构需遵守“了解客户”（KYC）框架和监管要求，这涉及手动收集和验证客户信息，以确保身份真实并评估风险。然而，人工智能代理缺乏可识别身份，无法完成KYC注册，从而无法获得金融服务。尽管有人讨论是否应为人工智能代理赋予身份，但这一议题仍存争议，且即便赋予身份，也需解决在线身份的接受和跨兼容性问题，这需修改监管要求并开发新技术工具。
其次，合同是法律认可的协议，对经济和组织至关重要。传统经济机构在法律管辖区和监管框架内运作，这些框架为人类设计。人工智能代理虽能评估数字化法律合同，但无权签订以促进经济交易。
最后，传统经济机构涉及物理基础设施和资产，而人工智能系统主要设计用于数字领域，可能缺乏有效访问和管理物理资产的能力。此外，经济机构需要个性化互动和对个人情况的了解，而人工智能系统在满足个人偏好和情感影响经济决策方面能力有限。数据兼容性和整合也是挑战，因为传统机构的数据存储格式多样，不易与人工智能系统兼容。
四、基于区块链的自主人工智能架构
1.自主人工智能代理能够访问区块链上的经济和金融机构
自主人工智能代理通过私钥管理，能够在区块链上访问和与经济和金融机构交互。私钥作为唯一的标识符，授权用户访问区块链网络内的服务和交易。区块链技术的去中心化、透明性、不可篡改性和安全性特征与人工智能系统的要求高度契合，确保人工智能系统能够在安全可靠的环境中运行。配备私钥的自主人工智能代理具备执行智能合约的能力，并能够检查部署在其上的现有智能合约，为去中心化交易所和金融服务创新新的智能合约，或利用现有的智能合约服务，实现人工智能代理在数字金融领域的完全自主性。
2.委托给能够访问区块链上经济和金融机构的自主人工智能代理的模型
研究提出了一个模型，人类代理可以将需要与经济和金融机构交互的目标、目的或任务委托给自主AI代理。在这个架构中，用户、AI代理、公钥和私钥、智能合约/交易以及区块链上的经济和金融机构五个主要组件协同工作，使AI代理能够在区块链平台上自主地与这些机构进行交互。AI代理能够独立处理个人的经济和金融任务，包括执行支付流程，自主地在区块链上发起和执行交易，无需持续的用户交互或支持。
3.自主人工智能代理模型的技术限制与安全问题
自主人工智能代理的新安全问题：集成自主人工智能到区块链基础设施中，引入了一系列复杂的安全问题。自主AI代理可能无意中成为安全漏洞的渠道，需要制定涵盖预防和快速响应安全事件的缓解策略。新安全问题的出现对区块链系统的信任以及人工智能代理在经济环境中的广泛采用产生了影响。
私钥管理及其他技术限制：管理私钥，特别是对于自主的AI代理，面临安全、隐私和基础设施的稳健性挑战。私钥的安全性至关重要，隐私担忧涉及人工智能代理的活动被追踪，而基础设施限制涉及密钥轮换过程和安全存储。此外，人工智能代理的学习和适应能力受到其使用的机器学习算法的复杂性的限制，以及与基于区块链的服务的互操作性。
4.关于自主人工智能的进一步讨论
自主人工智能的采用可能导致工作岗位流失和劳动力市场混乱，需要谨慎管理以减轻对就业的负面影响。伦理考量、经济不平等、数据隐私与安全以及监管和法律挑战是需要解决的关键问题。确保自主人工智能系统的安全、透明度和伦理标准至关重要，以建立信任并减轻潜在的危害。制定伦理准则和法规是必要的，以解决诸如偏见、隐私、责任和负责任地使用人工智能等问题。克服这些障碍需要采取多学科的方法，将技术进步与伦理考量、政策干预和多利益相关者的合作相结合。
五、结论
本研究对人工智能与区块链技术融合的领域进行了深入探索，揭示了自主人工智能代理的巨大发展潜力。研究识别了这些代理在访问经济和金融机构方面的限制，这些限制阻碍了它们独立实现预定目标的能力。然而，研究表明，区块链技术作为一种制度性技术，能够通过创建数字原生的经济和金融机构来解决这些挑战。研究显示，人工智能代理在理论和实践中都能够通过管理私钥与基于区块链的机构进行交互，扩展其能力，使它们能够形成和参与合同和协议，并自主利用金融服务。这种自主性可能会大幅增加人工智能代理的部署，从而提升人类的生产力。
尽管关于人工智能是否会取代或增强人类能力的辩论仍在继续，但研究指出，未来人工智能和人类将共存并协作。在这个未来愿景中，人工智能代理通过区块链技术获得的能力将使它们能够独立执行任务，而人类则专注于那些需要独特人类智力的领域。这种共生关系有望提高金融、商业和供应链管理等多个领域的效率和生产力。尽管人工智能和区块链技术的整合带来了潜在益处，但也引发了包括经济因素、社会影响、监管限制、隐私考量以及自主人工智能实体的伦理影响在内的重要问题和挑战。因此，我们强烈建议在这些关键领域继续进行广泛的研究，以确保技术的健康发展和应用。
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责编/李锦璇
编译/吴秋锦
排版/吴秋锦
【延伸阅读】
FinTech China | 金融科技前沿精选（第177期）
