FinTech China | 金融科技前沿精选（第186期）

1月13日，印度国家支付公司（NPCI）做出一项重大决定，再次推迟实施对在统一支付接口（UPI）系统上运营的第三方应用程序提供商的市场份额上限。原本应在2024年底执行的30%市场份额限制，此次被延长两年，推迟至2026年底。这已经是该政策的第二次推迟。这一决定对Google Pay和沃尔玛支持的PhonePe等主要参与者来说，无疑是重大利好，因为它们合计占据了印度UPI交易份额的85%以上。NPCI在公告中表示，基于对各种因素的综合考量，决定将现有第三方应用程序提供商超出数量上限的期限延长两年。尽管目前Google Pay和PhonePe在UPI市场占据主导地位，但随着WhatsApp近期被允许向其在印度的全部5亿用户推出点对点支付服务，预计UPI领域的竞争态势将会加剧，未来市场格局或许会发生变化，而此次市场份额限制的推迟，也为各参与者在这两年的发展增添了更多不确定性与变数。

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1月15日，在越南-老挝政府间委员会第47次会议上宣布的一项重要举措正式落地，越南和老挝正式启动以本国货币结算支付的新框架与跨境二维码支付系统，越南总理范明政和老挝总理宋赛·西潘敦出席启动仪式。该框架由越南国家银行与老挝人民民主共和国银行携手制定，允许企业和个人在双边贸易往来中直接使用越南盾或老挝基普交易，极大地减少了对外币的依赖，有效降低交易成本，预计将有力推动两国间贸易与投资，尤其是为在老挝经营的越南企业带来诸多便利。与此同时，跨境二维码支付系统的上线，给消费者和游客带来了福音，他们能通过手机便捷、安全地完成商品和服务的支付。这项服务于2023年由越南国家支付公司和老挝国家支付网络有限公司开启合作开发，目前已在老挝为越南客户提供服务。该系统除助力日常交易，还将简化跨境支付流程，增进旅游、消费及个人交流等方面的互联互通，进一步增强两国人民间的联系。

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1月15日，英格兰银行宣布成立数字英镑实验室，推进 “Britcoin” 数字货币计划。实验室将在沙盒环境运作，助力探索API功能、提供创新模式。同时，英央行决定取消技术论坛，保留相关小组，以更直接方式关注技术，获实验室支持。英国央行还发布首份设计说明，阐述数字英镑概念及综合蓝图的关键要素。该蓝图涵盖多领域，明确公私部门作用，为评估收益和成本打基础。英央行与财政部合作提出公私合作平台模型，由央行管理核心账本，私营公司通过API开展业务。英央行强调，设计阶段尚未决定是否推出数字英镑，最终结果取决于设计成效与支付领域发展，若推进，还需议会立法。

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https://fintech.global/2025/01/15/bank-of-england-outlines-plans-for-digital-pound-lab-in-new-design-phase/

1月13日，香港金管局公布有关离岸人民币债券回购业务的安排，以进一步完善离岸人民币流动性市场化安排机制，提升香港作为离岸人民币业务中心的竞争力。根据说明，为确保整体业务的平稳推进，业务初期将对杠杆率作适当要求，即回购期间债券所有权过户，但不允许在回购期间再使用（将由CMU平台锁定管理）。未来，香港金管局将适时审视离岸回购业务的运作情况和实践经验以作进一步安排和调整。

1月13日，财政部公布第十一次中英经济财金对话政策成果。其中提到：英国金融行为监管局与中国金融监管总局愿积极推动商签监管合作谅解备忘录事宜。双方同意就加密资产监管加强对话。双方欢迎英国金融行为监管局与中方监管机构在金融消费者和投资者保护领域（包括数字化、消费信贷及网络欺诈等）开展深入合作。中方认可英国金融行为监管局监管沙盒在改善金融科技公司创新和监管方面取得的成功。中方支持英方金融科技公司深化与中国持牌金融机构的合作，在北京、上海、深圳等地提出金融科技创新监管工具测试申请。

1月17日，金融监管总局发布《保险公司监管评级办法》。一是坚持风险为本。要求全面考虑公司治理、偿付能力、负债质量、资产质量（含资产负债匹配）、信息科技、风险管理、经营状况、消费者权益保护等公司经营管理各方面的风险，并根据整体风险大小确定评级结果，充分真实反映其实际风险水平。二是立足我国实际。围绕全面强化“五大监管”，充分考虑我国保险业发展实际和监管面临的新形势，全面总结现行相关制度运行经验，有效提升了监管评级制度的科学性。三是统一评级框架。对于保险集团（控股）公司、财产保险公司、人身保险公司和再保险公司，建立了统一的监管评级框架，采用一致的评级方法、评级程序和等级分类，有效提升评级工作的统一性和规范性。四是加强结果运用。监管部门将根据保险公司监管评级结果，科学制定监管规划，合理配置监管资源，扶优限劣，将评级结果作为采取监管措施以及日常监管中市场准入、现场检查的重要依据。

1月13日，新加坡国立大学 (NUS) 与北方信托银行和大华银行合作，推出了一项首个使用区块链技术追踪绿色债券凭证的计划。此举旨在提高金融领域 ESG（环境、社会和治理）报告的透明度和信任度。新加坡国立大学是新加坡第一所采用区块链进行 ESG 报告的大学，并于 2023 年发行了第三支绿色债券。现在，通过这一举措，有关债券环境影响的信息将使用 Northern Trust 的数字资产平台 Matrix Zenith 进行安全存储和跟踪。代币化过程确保投资者即使债券转手也能收到同样完整且防篡改的数据，从而对信息的完整性更有信心。该债券的牵头安排行大华银行将就这些代币化数据如何改善投资者实践提供反馈。该项目是“守护者计划”的一部分，该计划由新加坡金融管理局牵头，旨在探索资产代币化在金融市场中的好处。新加坡国立大学认为这是利用区块链技术提高可持续金融透明度和问责制的更广泛战略的第一步。为了实现这一目标，该大学于 2024 年 11 月与 Northern Trust 签署了一份为期三年的协议。

1月13日，欧洲银行管理局（EBA）发布ESG风险管理最终指南，明确银行识别、衡量、管理和监控ESG风险的要求，以及应对风险财务影响的计划，涵盖欧盟2050年气候中和转型相关风险。此指南依据2022年底发布的可持续金融路线图制定，该路线图明确了EBA在可持续金融领域的重点工作，包括风险管理、风险暴露处理等。EBA表示，新要求能在ESG风险加剧和欧盟转型背景下，保障银行安全稳健。指南涵盖风险评估、因素对应、内部程序构建等关键要点，并对制定韧性计划给出指引。2026年1月起，指南适用于大型机构，2027年1月起适用于小型和非复杂机构。

1月8日，中国人民银行、生态环境部联合召开绿色金融服务美丽中国建设工作推进会。中国人民银行党委委员、副行长朱鹤新，生态环境部党组成员、副部长赵英民出席会议并讲话。赵英民指出，党中央、国务院对全面推进美丽中国建设作出系统部署，为发展绿色金融提供了新机遇、提出了新要求。生态环境部门要主动与金融部门一道，进一步深化改革创新，以绿色金融高质量发展支撑美丽中国建设。一是健全绿色金融标准体系，有效衔接污染防治技术指导目录等，统筹谋划绿色金融支持美丽中国建设项目。二是丰富绿色金融产品和服务，做好全国碳市场扩围相关工作，拓宽EOD项目融资渠道，支持气候投融资试点建设，探索区域性环保建设项目的金融支持模式。三是完善绿色金融政策制度，加快制定碳排放核算标准和技术规范，全面实施排污许可制，健全金融机构绿色金融考核评价体系。四是加强部门协同力度，健全项目推介机制，深化环境信息依法披露制度改革，强化金融支持的可持续性，努力实现环境效益和经济效益双赢。

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排版：李煜坤