FinTech China | 金融科技前沿精选（第185期）

1 月 3 日，货币监理署 (OCC) 加强审查大型金融机构，聚焦合规、运营、风控。它不像美联储等受关注，却默默推进反洗钱与运营风险监管。作为美财政部下属机构，近期严管银行反洗钱与《银行保密法》合规问题。12 月，美国银行因可疑报告失误、制裁违规被责令停业整改；USAA 联邦储蓄银行也因审计、报告缺陷收到修订停业令，推新业务前要评估风险。道明银行美国分行曾因 BSA/AML 违规被罚。OCC 强调动态合规应对威胁，警示运营风险，敦促银行强化欺诈调查，其监管计划重情报、监控第三方，代理署长支持法规、框架现代化。金融机构需适应审查，强化合规、风控，利用 AI 契合监管。

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https://regtechafrica.com/global-occ-intensifies-oversight-on-major-financial-institutions/

1 月 6 日，柬埔寨国家银行（NBC）推出新法规管理境内加密资产交易活动。法规将加密资产分两类，一类含代币化传统资产及有严格稳定机制和监管的稳定币，稳定币要能兑换预定价值、减波动并受央行监管；二类为无支持或稳定性不足资产。商业银行获授权可参与一类资产，但有严格治理和风险管理要求，且对不同子类资产敞口有上限。加密资产服务提供商（CASP）须获许可，禁挪用客户资产、推广特定资产及鼓励用加密资产支付，可宣传服务不可宣传单个资产。违规实体面临高额罚款，银行超限或未经授权活动也会被罚。NBC 强调此举旨在确保金融稳定、保护消费者、降低洗钱和网络威胁风险，通告即刻生效。

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1 月 6 日，菲律宾中央银行（BSP）宣布自 2025 年 1 月 1 日起解除对菲律宾新数字银行牌照的暂停。2021 年推出的暂停令旨在完善数字银行监管规定，如今解除是为新参与者进入数字银行领域创造机会。BSP 目标是吸引更多参与者同时采取保障措施确保金融稳定和消费者保护。此举或促进竞争创新，为消费者提供更好服务。目前菲律宾数字银行数量有限，传统银行服务居多，解除限制后可能会有多达 10 家数字银行，使市场更具多样性，契合增强金融包容性努力。数字银行对分散的菲律宾提高金融可及性至关重要。解除禁令同时，数字支付和金融数字化举措有重大进展，但也面临网络安全、运营可靠性和数字素养等挑战。此次监管更新体现 BSP 对技术进步的适应，牌照申请人须满足监管标准，行业有望增加竞争、为消费者提供更好选择，其成功将决定菲律宾数字银行未来。

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1月3日，广州市委金融办印发《关于进一步推动广州市数字人民币工作行动方案》。其中提出：探索推动数字人民币预付费监管平台建设工作。搭建数字人民币预付费监管平台，行业商户由运营机构银行负责审核、入驻，按照统一标准给预付费商户提供受理数字人民币、资金分账以及统一对账等功能服务。以部分行业先行先试推动将数字人民币作为预付费支付方式，后续视情况全市推广，为愿意接入该平台的商家颁发相关信用等级标识，培育一批优质预付费商家，切实保障消费者预付资金安全。

1月8日，香港金融管理局推出分布式分类帐技术监管孵化器，协助银行负责任地开拓分布式分类帐技术（DLT）的潜力。金管局介绍，孵化器是一项新的监管安排，旨在协助银行全面发挥DLT的潜力，有效地管理相关风险。就个别银行而言，孵化器将提供一个一站式监管平台，让银行在全面推出DLT项目前可确认已充分落实相关的风险管理措施。通过平台，银行可与金管局的专责团队交流并获得监管建议，也可按需要选择进行实境测试，以务实和持续演进的方式验证和完善风险管理措施。金管局表示，孵化器将推出一系列针对措施，促进银行业对DLT风险管理最佳实践的认知和了解，当中包括监管指引、业界分享会和前瞻性研究项目。这些项目长远将有助提升银行业引入DLT方案的能力。

近日，厦门金融监管局党委发表文章介绍：厦门金融监管局将紧紧围绕全会关于完善金融监管体系的部署要求，持续强化强监管严监管、防非打非、央地协同工作机制。着力提升金融监管效能。持续完善差异化风险监测预警指标，健全风险早期纠正硬约束制度，做到不纠正即处置。加快监管数字化、智能化转型，有效提升穿透监管能力。着力强化前瞻防控，建立健全利率风险、信用风险、流动性风险防控机制，防止各类风险交叉、叠加放大。与有关部门进一步深化反保险欺诈、涉刑案件处置、打击电信网络诈骗等领域的协同联动，设计非法金融活动数字化监管模型，坚决打击金融违法犯罪。

1月7日，摩根大通选择退出净零银行联盟（NZBA），至此美国大型银行只剩Amalgamated Bank、Areti Bank和Climate First Bank还在联盟内，此前花旗等多家美大型银行已相继退出。摩根大通2021年10月加入NZBA，其成员曾承诺到2050年让融资活动温室气体排放与净零排放路径一致，设定2030年目标并聚焦关键排放密集型行业。NZBA发展迅速，成员达140多家，规模达74万亿美元，但后来成员面临巨大压力，尤其是来自美国共和党政客的压力，被警告参与气候联盟或违法，还可能被排除在国家业务之外，这属于反ESG政治运动一部分。NZBA是格拉斯哥净零金融联盟（GFANZ）一部分，GFANZ本月初宣布重大重组与重新定位，转向大规模资本动员支持低碳转型并广泛开放参与。摩根大通2020年10月承诺融资活动与《巴黎协定》目标一致，加入NZBA后为八个行业设定减排目标，其表示仍会与GFANZ等合作，推进务实方案助力低碳及能源安全未来。

1月7日，约翰内斯堡证券交易所（JSE）宣布更新可持续性披露指南，以符合 ISSB 新的 IFRS S1 和 IFRS S2 标准。此次更新在 2022 年 6 月原始指南基础上进行，旨在与主要框架一起简化可持续发展报告。最新标准 2023 年 6 月生效，企业第一年无需披露范围 3 排放量，合并框架减轻企业报告负担且确保合规。JSE 首席执行官 Leila Fourie 博士在 PSG Think Big 网络研讨会上强调审查考虑了新变化和新兴框架。总统颁布的公司修正案将 ESG 纳入公司治理重点。JSE 开拓可持续发展创新，如代币化市场概念、私募市场等，还与亚马逊网络服务公司合作降低成本，绿色社会可持续发展债券逐年翻番。JSE 专注运营弹性和收入多元化，为未来制定路线图。

1月7日，据上海金融监管局消息，该局近日印发《关于加强上海金融业绿色金融组织体系建设工作的通知》，进一步推动和规范辖内绿色金融组织体系发展，壮大绿色金融市场参与主体。此外，《通知》明确了相应监管支持举措。一是完善考核评价，将绿色金融组织体系建设情况纳入机构绿色金融评价机制、监管评级等工作。二是完善后督管理，对绿色分支机构建立复核评价与跟踪督导机制。三是完善行业标准，要求机构加强自身绿色运营，支持推动绿色网点运营标准制定。四是完善交流机制，要求建立内外部工作报告和交流机制。

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排版：李煜坤