“当初贷款的条件有多宽松，现在回收的就有多难。而承担这一切的，必定少不了那些信贷经理。”
这两天，隔壁银行的客户经理小马有些郁闷。
本来到了旺季，大家都在忙着营销。可他却接到通知，被借调到了支行贷后清收专项团队，负责贷款的清收工作了。这让他感到十分疑惑。
正常来说，一季度应该是以“营销”为中心，至于贷款质量，都是后期才考虑的事。可没想到旺季刚开始，行里就开始抽调人手专门负责这个事了。
后面经过一番打听他才知道，原来在今年旺季的考核中，资产质量的考核占比几乎和存款一样。而支行的贷款质量又不太乐观。经过一番权衡之后，行里才准备成立一个专项团队，专门负责催收这个事。
小马之所以会被纳入这个团队，也是因为前几年，他在做客户经理时，放了不少普惠贷款。甚至有一年，他还因为贷款新增额排名靠前，被评为“城区十大优秀客户经理”，受到了支行一把手的亲自颁奖。
但时过境迁，当时有多风光，现在就有多狼狈。之前放出去的那些贷款，很多都成了坏账。而当时无比“宽松”的政策，现在看来也成了一个又一个的深坑。
不过没办法，按照“谁放贷，谁负责”的原则，像小马这样的员工，自然得负责到底。
而让小马更加“绝望”的是，这个活并不好干，很多情况都比想象中更复杂。
有些企业压根找不到地方，之前的办公场所也早就已经荒废了。可就算能找到人，贷款也不一定能回收来。客户说自己经营不善，钱全赔了。然后把办公室门一开，里面堆着一堆破纸箱，说：“你们看啥值钱，拉走卖力抵债吧”。
也有一些客户，直接摊牌。“实话告诉你们，我贷出来的钱去买房了。现在房子烂尾，每个月还得还着月供。你们要是看着合适，把我的烂尾房收走吧，正愁着不知道咋办呢。”
当然，中间也会有一些“耍赖”的客户。他们说得倒也直白。
“当时是看到一些中介广告，说可以协助进行贷。营业执照、办公地点、各类合同以及一些银行流水，结婚证之类的，全是找人办的。”
“现在要钱没有。你们想要还款，直接去法院起诉吧。去晚了，我这点财产有可能就被其他银行先收走了。”
......
面对这些客户，小马哥他们甚是头疼。虽说欠债还钱，天经地义，但真想要回收贷款，并不是一件容易的事。
哪怕是起诉，没有个一年半载，判决也下不来。如果再遇上一些喜欢耍赖的客户，审判时说自己不知情或者不是自己签的字，那中间的流程更长，想要个结果更是遥遥无期。
可就算是赢了官司，又能怎么样呢？赢了是一回事，能不能回收贷款是另一回事。
说到这有人可能会疑惑，银行不是一直有“尽职免责”的规定吗？只要按照要求办理业务，就算出了问题也不用承担责任。
话虽这样说，但在现实中，这个规定并不能成为免死金牌。你说什么算“尽职”？
客户有资料造假，你没核实出来，算尽职吗？
客户资金挪作他用，你没监测到，算尽职吗？
客户经营出现异常，你没发现，算尽职吗？
这一切的解释权，显然不在客户经理手中，也并不是客户经理觉得自己尽职就算数的。
换句话说，所有出现问题的环节，都可以说是不尽职。既然不尽职，那自然要受罚。轻则罚款积分，重则调岗降职。像小马这样，被抽调去专门处理贷后，也是常有的事。
至于业务发展和风险防控之间的矛盾什么时候能解决，还真不好说。也许是大环境好起来，客户的经济状况好转。
也许是行内对这些资产进行了处置，不需要再进行这种方式的催收。又或许是，客户经理选择了离职。
不管怎样，银行贷后催收的工作，始终是个大活。
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