高收入（收入越高越便于以节税促成）；
经济独立的职业人士（建议27-57岁）；
有一定投资理财经验成功率高；
想提前规划养老但还没有计划的；
高留存代发工资客群；
科技、网络等民营企业。
刘女士，您好，我是**银行**支行您的理财经理XXX，您是我行代发工资(或贵宾客户)客户，本次致电是专门提醒您一下，您可以开通个人养老金账户，享受国家节税优惠，最高一年能省税5000多块钱，并且现在正好有开户送礼活动，开户最高可抽取288元红包，还是非常实惠的，错过挺可惜的，所以我专门和您说一下。
它就是在我们基础社保和企业年金之外，另外开立一个积攒的养老金账户，享受国家税收政策，享受专属养老产品，这样，退休时可以多一份收入和保障。
客户：工资太低，不需要。
其实无论工资高低，我们都要提前规划养老保障，关键开立养老账户后，您可以购买专属的稳健理财等产品，储蓄比普通定期也稍高一些，目前五年期养老金专属存款的年利率是xx%，我行代销的养老专属基金在操作上也比普通基金稳健，国家对个人养老账户投资有各种减免政策。要不咱先开上户，享受这个最高288元的红包福利，投资咱慢慢交流怎样？
（客户拒绝）
没关系，我是您在**银行的专属客户经理，将来有关代发工资、个人养老金投资、存贷款、理财、结算等方面的任何问题，您都可以随时问我，我加您个微信，先把相关福利发您一下，麻烦您通过一下。
谢谢您，祝您生活愉快！再见！
和客户见过面的，打过交道的；
符合个人养老金开户黄金年龄的；
代发或高收入客户。
刘姐您好！我是 XX 银行 XX 分行的理财经理小王，最近国家大力推广的个人养老金账户，您听说了吗？因为这个关系到我们每个人的养老，所以，我赶紧打电话和您说一下。
客户：这个账户能干啥？
您看啊，开通个人养老金账户好处可太多了。在税务方面，它能享受税收优惠，现在您存入的钱可以抵扣一部分个人所得税，最多能每年节省5000多，这就相当于国家直接给您发了一笔 “养老补贴”。
同时，在投资选择上也特别丰富多样，有银行理财、储蓄存款、商业养老保险，还有基金、国债等，各种风险等级都有，咱可以根据自己的风险承受能力和养老规划来挑选合适的产品，我们银行设计的稳健养老组合套餐，能为您积累一笔可观的、专门应对养老的财富。
我们银行现在针对个人养老金开户有超多福利！只要您现在开户，就能获得最高288元红包，也有实物礼品，像高品质的保温杯或者多功能按摩仪，这些咱们日常生活都能用得着。要是您开户后完成首次缴存，还可以获赠100元话费充值。
后续呢，您作为我们个人养老金账户的尊贵客户，您还能优先参与我们银行举办的高端理财沙龙、健康养生活动，还有一对一的养老规划专家咨询服务。
客户：这开户很麻烦吧。
开户流程非常简单便捷，如果您现在方便，我可以协助您通过手机银行线上办理，几分钟就能搞定。要是您愿意来我们网点，我会提前为您安排好专属服务，确保您高效快捷地完成开户。您看您是选择现在线上开户，还是抽空来网点办理呢？
我建议您尽快来，礼品数量有限，先到先得，咱先开上户，把礼品福利领到手再说，您看怎样，刘姐？
1. 话术1
高收入：高收入人群更倾向于节税，因此更容易被说服开通个人养老金账户。
经济独立的职业人士：建议年龄在27-57岁之间，这个年龄段的人通常有较强的理财意识和需求。
有一定投资理财经验：成功率较高，因为他们对金融产品有一定的了解。
想提前规划养老但还没有计划：这类人群需要引导和建议。
高留存代发工资客群：这类客户通常与银行有较频繁的交易，容易成为潜在客户。
科技、网络等民营企业：这些行业的员工可能对新技术和新政策更感兴趣。
话术内容：
节税优惠：强调个人养老金账户可以享受国家税收优惠政策，最高每年可节省5000多元税款。
开户福利：提到开户送礼活动，如最高288元红包，吸引客户开户。
投资选择：介绍养老专属存款和基金产品的利率和稳健性，强调国家对个人养老账户投资的各种减免政策。
2. 话术2
见过面或打过交道的客户：这类客户对银行有较好的印象，更容易接受推荐。
符合个人养老金开户黄金年龄：通常建议年龄在27-57岁之间。
代发或高收入客户：这些客户通常有稳定的收入来源，适合长期投资。
话术内容：
节税优惠：同样强调税收优惠，每年最高可节省5000多元。
投资选择：介绍多种投资产品，如银行理财、储蓄存款、商业养老保险、基金和国债等，满足不同风险偏好的需求。
开户福利：提到开户后可获得实物礼品或话费充值等福利，并且有机会参与高端理财沙龙和健康养生活动。
小结：
强调了个人养老金账户的税收优惠和投资选择多样性，同时提供了开户福利来吸引客户。话术1更注重节税和具体的投资产品介绍，而话术2则更全面地介绍了开户后的各种福利和活动。这两种话术都适合不同类型的客户群体，可以根据客户的实际情况选择合适的营销策略。
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