前几天有一位山东淄博网友爆料到,她在当地一家城商行存款40万元。
但前几天她去银行取款的时候却发现存款余额显示为0。
这个事情不仅把这位储户吓蒙圈了,也把网友给吓蒙圈了。
一直以来存款都是最安全的投资产品,保本保息,不会出现什么风险。
那为何这位储户的40万存款却不翼而飞呢?
很多网友可能想到,她可能不是通过正规的银行渠道去存款,而是被个别银行工作人员以高息作为诱饵购买其他理财产品了。
毕竟过去几年类似这种调包的事情并不少发生。
然而从警方最新的通报结果来看,却让人大跌眼镜。
昨天当地警方公布了最新的调查结果。
调查结果显示:
这位客户的存款之所以消失,原因是有两个社会闲散人员(非银行工作人员)路某某(女59岁)以及高某某(女,62岁)利用高息作为诱饵,吸引群众将钱存入淄博齐商银行。
在操作过程当中,她们都是按照正规的存款手续办理,钱确实进了银行,而且还把存款的回单交给了初储户。
但是利用时间差,她们刚办完存款手续,就利用手头持有储户的身份证,银行卡及密码等一些证件直接把存款取出来。
把钱取出之后,她们并未交回客户,而是挪作他用,直接给客户造成了损失。
目前,路某某和高某某均已经被抓获,等待他们的将是法律的严惩。
在这起事件当中,虽然操盘的是两个社会闲散妇女。
但却给银行的名声造成了很大的伤害。
一直以来银行存款都是安全的代名词,大家只要通过正规的渠道去办理,就不会出现什么风险。
也正因如此,很多人在办理完存款手续之后都不会有什么疑虑。
大家拿到存单之后就高高兴兴的回家,等存款到期把本息取出来就行了。
然而在这起事件当中,客户完全是通过银行正规的渠道去办理的,但刚存进去就被取走,这确实有点太夸张了。
看到这个,很多人都说银行存款不安全了,这甚至有可能影响其他储户的情绪,这导致很多人对银行的不信任,甚至把银行的名声给搞臭了。
但从这起事件我们也可以看出,目前银行存款支取仍然是存在一些漏洞的。
目前我国存款申请的是存款自愿取款自由的原则。
用户把钱存进银行之后,什么时候取出都是用户自己的自由,哪怕当天存入下一秒取出都符合规定。
所以这位储户把40万分批转入银行之后,立刻被两位代理人取出,从流程上也没有什么错银行不算违规。
毕竟这两位代理人有存款人的身份证,有银行卡,而且还有密码,这确实是可以帮储户代理把钱取出的。
但银行工作人员在操作的过程当中明显有些疏忽了。
40万,这个不是一笔小数目,正常情况下超过5万块钱的存款或者转账都应该引起银行的高度重视。
尤其是对于代理支取存款更应该格外留意。
然而在这个事情当中,储户40万存款多次存进去,一天时间不到就被马上转出来了,这明显属于异常行为。
对此,我觉得工作人员应该通过电话等方式跟储户本人确认一下在办理。
但在这个世界当中,经办人估计,并没有征得客户本人的同意,所以客户本人并不知道钱被支取了。
如果银行工作人员能够提前跟客户确认,或许这个悲剧就不会发生了。
但这也不能完全怪银行工作人员,只能说目前存款的支取确实存在一些漏洞。
按照现在的银行存款规则,为了方便用户支取(特别是针对一些老年用户),银行是允许代理人代理支取的。
一般情况下,不管是5万以内的金额还是超过5万的金额,也不管是到期还没到期,只要拿上存款人的身份证,代理人的身份证以及银行卡(存单)还有取款密码就能够把钱取出来。
正常情况下,这种办理流程以及要求并没有什么问题,只要得到客户本人的许可就可以正常操作。
但这里面可能有一些意外情况,就像山东淄博这位储户所遇到的情况一样。
我猜这位储户应该是一位老人,对银行的存取款持续并不太熟悉,所以才把自己的银行卡密码、身份证全都交给了两个代理人。
估计他根本不知道这两个人从一开始就是为他设局,就是为了骗他的存款。
对于这种情况,估计银行工作人员也不曾想到是一个骗局,所以就按照正常的流程给两位代理人办理支取手续了。
如果这种操作方式不改变,那我觉得未来还会有更多的人参考这种做法。
在当前存款利率比较低的情况下,有些不法分子可能以高息作为幼儿诱导那些不熟悉银行存取款流程的老人把钱存进银行。
他们再通过各种方式骗取储户的银行卡、身份证和取款密码,转身就可以以代理人的身份把这些钱从银行取出来。
从中可以看出,这种代理支取潜在的漏洞还是比较明显的。
如果这种漏洞不堵掉,我估计未来还会有更多的不法分子钻这个漏洞。
所以银行应该针对这种漏洞采取一些补救措施。
第一、要重点关注大额存款,尤其是一些老年人的存款。
第二、要重点关注非正常的提前支取,比如刚存进去当天或者几天就马上取出来,这是需要特别注意的。
第三、对一些老年人的存款,在存款的时候一定要留联系方式,如果遇到提前支取了,最好跟本人亲自确认一下。
只要银行多留意,重点关注一些老年客户以及大额存款,才能避免类似事情的发生。