银行降息潮来袭，减员降薪还会远吗？
财富
2024-10-18 21:00
广东
10月18日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储和交通银行纷纷更新了最新挂牌利率。
其中工农中建交五大行利率下调幅度一样，挂牌利率一样，活期存款利率下调5个基点，整存整取分别下调25个基点，协定存款下调40个基点，一天通知存款下调5个基点，7天通知存款下调25个基点。另外邮储银行下调的幅度跟五大行一样，只不过下调之后利率稍有一些差别，但整体差距不大。除了五大行之外，12家股份银行也纷纷下调存款利率，其中招商银行跟六大行保持同步，整存整取都下调了25个基点。剩余其他股份银行还有其他城商行估计也会跟进下调存款利率的。实际上在这些大行下调利率之前，全国很多农商行，信用社以及村镇银行都已经提前下调利率了。而这一轮利率下调最直接的原因是存量房贷利率的下调。在9月末，央行已经正式宣布对存量房贷利率进行下调。对于那些利率高于LPR-30个BP的房贷，统一下调到LPR-30BP。而且各大行已经明确表示将会在10月25日之前对存量房贷利率进行下调，当日直接生效。预计存量房贷利率下调对各大银行，特别是国有六大行的影响是非常大的。毕竟目前六大行房贷余额加起来超过26万亿，占全国房贷余额的比重超过69%。这一波房贷利率下调，预计会导致六大行每年减少1,000亿左右的房贷利息。根据国家金融监管总局公布的数据， 2024年第二季度，国有大型商业银行的净息差已经下跌到1.46%，个别银行甚至已经跌到1.2%左右。
随着存量房贷利率下调，6大行的净息差估计会有明显的下降。净息差下降意味着什么？意味着六大行利润会明显下降。从六大行公布的2024年上半年财报来看，六大行利息净收入占营收的比重都很高。除了交通银行之外，其他五大行利息净收入依赖度都达到70%以上，邮储银行更是达到80%左右。正因为对利息净收入的依赖度比较大，一旦利息下滑了，对这些银行的影响是非常大的。近几年在整体环境并不太好的情况下，六大行已经多次下调存款利率。这些举措在某种程度上可以维持银行的净息差空间，但仍然避免不了业绩承压的局面。这两年时间降薪潮一直席卷各大银行，尤其是大型银行受到影响更大。根据42家A股商业银行公布的财报数据显示，2024年上半年，在42家上市银行当中，有30家银行的平均薪酬是同比下降的，降薪的银行占比超过71%。另外在6家国有大型商业银行以及9家股份制银行当中，除了工商银行和中信银行薪酬同比增长之外，其他银行同比都出现下降。而且在众多银行当中，有很多银行的薪酬同比下降都超过10%。其中邮储银行同比下降10.2%，江苏银行薪酬同比下降11.5%，农商行同比增长15.4%，渝农商行下降幅度更是达到21.3%。如今随着存量房贷利率下调，很多银行的利息会明显降低，未来各大银行会不会进一步降薪？进入2024年之后，减员好像成为银行业绕不开的一个话题。我们经常听到某某银行又减员了，某某银行的员工合同到期之后不再签署了等等。尽管各大银行不愿意承认裁员，每当市场传出裁员的时候，他们都想尽各种办法去辟谣。根据六大行以及9家股份银行公布的2024年半年财报，有13家银行员工数量都明显减少，个别银行员工半年减少幅度甚至达到5%以上。那为什么银行要减员呢？归根到底还是为了降本增效嘛。如今随着存量房贷利率下调，银行业绩面临更大的压力，所以未来会不会减员？这两年“降本增效”已经成为银行很重要的一个经营目标。在利润增长放缓的背景下，很多银行都只能通过压缩开支来达到维持利润的目的。比如大幅减少固定资产投资，压缩员工福利，降低出差标准，办公用品精细化管理等等。如今银行又来到了另一个关头，而且这次冲击有可能比以往更大。就算去年央行曾对存量房贷率进行过一次调整，但对各大银行的影响有限，很多银行顶多就是利润增速放缓了。而这次是存量房贷利率下调力度比较大，预计给银行造成的利息减少会非常明显，很多大行的利润都有可能出现下降。在这种背景之下，我相信银行肯定会进行新一轮降本增效。在这个过程当中，有些员工可能会被优化，有些员工可能被降薪，大家只能多努力，力求自己不受影响吧。
