严禁信贷资金进入股市，银行空欢喜一场
财富
2024-10-08 21:01
广东
自9月24日各种利好消息出来之后，股市就一路不断飙升。节后的10月8日，上证指数更是出现了罕见的开盘即涨停。有很多个股四五天时间累计涨幅就超过50%，甚至80%。面对这波疯牛，不仅很多个人踏空，就连一向精打细算的机构也纷纷踏空。不过从国家释放的各种利好消息来看，市场普遍认为未来股市还会继续上涨，甚至有些人觉得4500点以下都不是牛市。基于这种行情的判断，很多人在一些大V以及自媒体的鼓噪之下纷纷跑步入市。还有一些人大额存单没到期直接提前支取，连利息都不要了，大家都怕错过这一波行情。其中有不少人就从银行借贷款，甚至抵押房子从银行借钱进入股市。喜的是这段时间股市飙红，市场对资金的需求量大，很多客户都纷纷从银行借钱进入股市。这有利于提高银行个贷、经营贷的增速，这对于年底冲刺具有立竿见影的作用。甚至有很多银行网点把股市当做完成年度目标的救命稻草。毕竟从目前各大银行的实际情况来看，很多银行的个人消费贷、个人经营贷款完成目标都并不太乐观。但在当年这种市场环境之下，大家对信贷的需求相对疲软，就算银行使出浑身解数也很难实现年初定下的目标。相对于银行给客户打电话，或者通过这各种方式去劝大家贷款而言，股市的主动性就更强。在股市持续飘红的背景之下，很多人都试图从银行借更多的钱加杠杆赚更多的钱。这种做法在某种程度上有利于提升银行的信贷规模，甚至帮助网点完成年度目标。所以很多银行对于信贷资金进入股市都有可能睁一只眼闭一只眼。虽然在借贷的过程当中，或者在相关的合同当中，他们会明确写着严禁资金进入股市等一些投资领域。但是很多银行在贷后管理过程当中，其实并没有严格去审核客户资金的用途，甚至不想就去审核。很多银行都只能提心吊胆地乞讨客户能够正常把钱还回来。根据《证券时报》等一些媒体报道，根据一些金融机构内部消息，监管部门已经对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。简单来说就是严禁银行信贷违规进入股市，这是商业银行必须坚守的监管底线。看到这个窗口指导，估计很多银行心里都不怎么是滋味。一个是未来发放信贷审核会更加严格，通过各种技术手段辨别客户真实的贷款用途，严禁资金违规进入股市。另一方面对那些已经发放的贷款，银行要做好贷后管理，如果发现资金违规使用就要提前抽回。如此一来，银行的信贷投放以及有关任务就可能无法正常完成了。如果银行睁一只眼闭一只眼，允许客户借钱进入股市及潜在的风险是非常大的。虽然这段时间股市飘红大家对资金的需求量很大，但是大家一定要弄清一个道理，大涨必定有大落，这是不变的定律。股市本身就是一个博弈场，没有双赢，有人赚钱，就一定有人亏钱。就像10月8日的股市表现一样，沪市一开市就涨停，但慢慢的很多个股就渐渐下跌。那些一大早匆忙进入股市的人，现在至少亏损了5%~10%之间。而这些匆忙入市的投资者大多都不是专业的投资者，缺乏基本的判断，更是缺乏基本的情绪管理，大多数人都是容易产生恐慌。尤其是对于那些借贷款进入股市的杠杆投资者，每下跌一个百分点对他们来说都会承担很大的损失。这时候如果下跌幅度比较大，很多人就可能匆忙抛售，无法做到长期投资，如此一来就会造成资金损失。如果有大量的客户从银行借贷款然后投入股市出现亏损了，那银行的不良率就有可能抬升。这种投资远比把资金投入实业，或者拿去消费潜在的风险更大。为了防范这种风险，监管部门及时出来进行窗口指导，这既是为了保护一些小投资者，也是为了保护银行。所以大家不要心存侥幸，不要为了完成任务而盲目的违规发放信贷。进入2024年以来有很多银行以及一些工作人员就因为违规发放信贷而被处以严重处罚。就算有些人没有被除以重罚但也会被罚款或者警告，这对升职加薪同样也会有一定的影响。所以为了保护自己，大家不要心存小心思，要严格按照监管部门的相关规定，落实好信贷的审核和贷后管理。
