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中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，给信托业的转型发展提出了明确的要求清晰的指引。伴随去年信托业务三分类新规的发布实施，信托行业加快数字化建设步伐，更加深入地以数字化的视角推进业务模式和经营模式的转型升级。作为金融业中数字化的后发力量，信托业应该紧紧把握这一后发优势，借鉴同业经验，加大投入、加快发展。
数字金融是转型核心动力
信托业当前正同步推进业务模式和经营模式的双重变革。在此过程中，数字金融虽然不是转型的全部，但却是顺利转型的必然要求。全行业需要加强对数字金融内涵的理解，积极融入数字金融浪潮，以数字化的视野，推进转型发展征程。
一是转型业务发展需要数字化支撑。以家族/家庭信托、保险金信托为代表的本源业务，相较传统业务，业务流程更为复杂，且单笔业务价值较低，需要依靠量的积累才能实现足够的业务收益。只有依托数字化力量，建设专门的业务系统，实现高效率、批量化的响应处理，才能高效实现本源业务的经营展业。
二是经营质效提升需要数字化助力。在国家宏观经济及行业环境的调整变化、行业整体收益水平进入下行周期的背景下，需要积极借鉴实体经济经验，依托数字化力量，提升经营管理能力，向质效要收益。一方面，运用RPA等先进技术，构建运营数字人，加快业务流程处理；另一方面，发挥大数据、人工智能等数字技术优势，搭建专业的风控模型，实现对各类风险隐患的早识别、早预警和早处置。
三是数字化建设需要顶层设计和长期投入。数字化是信息化的更高阶段，传统信息化侧重于单一/局部业务需求的技术实现，缺乏全局性规划统筹，对不同需求关联、整体技术架构、数据互联互通等方面的支持存在短板。而数字化源于公司顶层设计，需要围绕公司业务战略，设计全局性的数字规划，将技术系统凝聚成一个整体，实现架构统一、标准一致、数据互通。在建设过程中，不仅需要长期的资源投入，更有赖于业务、技术等各个条线的紧密协同以及全公司上下的深度参与。
在数字金融的引领下，信托业的数字化转型正稳步向前，不断突破。
一方面，行业整体数字化投入保持稳定增长，各项数字化能力水平持续提升。2023年，全行业数字化投入保持稳定增长，达26.38亿元，同比增速达9.8%。投入的稳定增长充分表明，纵使在行业盈利水平下降情况下，全行业仍对数字化给予了高度的重视，将数字化作为实现转型升级的重要依托。而在稳定投入的支撑下，经营、服务、交付、管控和基础设施等方面的数字化能力水平也实现了稳步提升，行业整体的数字化能力在不断增强。
另一方面，以资产服务信托为代表的本源业务的数字化水平持续提升。从全行业来看，从事资产服务信托业务的机构中近半数都已建设了专门的系统平台，希望通过数字化的方式，构建更为规范、便捷、高效和批量化的业务运作体系，特别是家族信托、家庭服务信托、资管产品服务信托、资产证券化信托和保险金信托的数字化普及程度均超过了70%，已然成为数字化转型的重点。可以说，本源业务已踏上了数字化发展快轨。
助力行业深化数字金融建设
信托业协会作为行业自律组织，始终以服务行业发展为宗旨。在数字金融方面，立足金融科技专业委员会（以下简称“专委会”）这个主阵地，联合行业各方力量，积极推动并助力全行业的数字化转型。
一是持续深化数字金融行业研究，为转型业务的数字化提供专业数据和路径建议支持。专委会编撰《中国信托业金融科技应用发展报告（2023）》的过程中，在持续跟踪行业整体在经营、服务、交付、管控以及基础支撑等核心数字化能力水平基础上，进一步聚焦本源业务方向，重点对资产服务信托的数字化现状及痛点开展深入研究，同时，也对行业优秀实践做了专题介绍，在充分调研的基础上，形成了资产服务信托数字化建设的路径建议。
二是着力加强网络安全防范引导，促进行业数字化转型高质量发展。伴随数字化转型的深入，业务线上化趋势加快，信托公司互联网资产风险暴露程度大幅提升，网络安全形势较传统业务时期明显严峻。为助力信托公司加强网络安全风险感知和应对能力，2023年以来，专委会在信登公司的支持下，向行业推出了网络安全威胁情报观测服务，按照半年度周期披露全行业的网络安全风险暴露情况和应对建议，得到了全行业的积极反馈，67家信托公司已经全部接入。
三是引导推动行业数字化公共服务建设，助力降低业务转型门槛和成本投入。依托实验室机制，积极推动行业基础设施加强生态共建，在主责主业及转型业务领域形成了自动化报送、数据治理、业务分析工具以及标品投研等一系列行业公共技术服务，助力提升行业数据治理质效、降低业务转型门槛的同时，也以集约化优势降低了行业整体成本投入获得了行业的认同。
关于深化数字金融建设发展的一些思考
数字金融是建设新时代高质量金融强国的重要内容，也是信托业未来能否走好转型征程、顺利实现高质量转型发展的重要支撑。但数字金融建设并非一日之功，不仅需要所有信托公司在未来较长一段时间内保持高度的战略重视，持续加强资源投入，也需要监管部门、自律组织、基础设施以及各类合作伙伴依托行业生态基础，充分发挥行业协同优势，共同携手努力，稳步推进行业整体数字金融建设。
首先，建议信托公司夯实基础、提升能力。一是持续夯实数字基础。一方面是信息安全基础，积极强化安全防控，保障业务稳定运营；另一方面是技术研发基础，持续提升自主可控能力。二是持续提升数字能力。一方面是业务经营能力，重点加强客户经营、机构服务、交付运营等核心能力的数字化建设；另一方面是数据治理能力，提升数据质量，加强数据整合，实现数据资源到数据资产的应用转化。
其次，建议基础设施增强合力、强化支撑。一是持续加强行业金融科技生态建设，不断扩充生态体系资源，进一步深化“共研、共建、共享”机制探索，增强行业资源凝聚质效，以行业合力加快行业整体的数字化转型步伐。二是持续丰富行业公共技术服务平台功能内涵，不断深化数据治理等功能迭代的同时，加强对本源业务的数字化公共服务支撑和行业数字底座的公共服务建设，提升基础设施服务“厚度”。
最后，行业协会需要深化研究、增进交流。未来，将充分结合监管指导要求和业务转型趋势，围绕行业转型痛点，做好研究聚焦，提升研究深度，在方法路径、案例借鉴等多个方面为信托公司的数字金融征程提供更为专业、更有价值的路径建议参考。同时，持续增进交流，通过举办研讨会、座谈会、主题沙龙等多种形式，进一步加强数字金融主题交流，邀请行业机构、金融同业以及金融科技伙伴共同探讨，建立痛点与诉求、经验与实践的沟通桥梁。
（本文作者系中国信托业协会党委委员、专职副会长）
作者：王 亚 斌
来源：金 融 时 报
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