存量房贷利率下调
F1.
上午，央行打出「连环炸」。
首先是传闻已久的存量房贷利率，正式官宣下调。
原话是这样的：「引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。」
F2.
这里就出现了两种理解和计算。
如果按「预计平均降幅大约在0.5个百分点左右」去计算，以200万元商贷30年等额本息还款方式为例，利率下调0.5个百分点后，每月按揭款可以大概减少600元。
30年下来，就可以节省20万以上。
F3.
但是，部分杭州家庭的存量房贷利率目前还是4字头，而目前，杭州新发放首套和二套房贷利率分别为3.15%和3.25%。
所以，如果按照「引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近」去理解，这些家庭的存量房贷利率就不应该只下调0.5个百分点。
这一点，有待银行执行细则的进一步明确。
F4.
当然，还有另外一个问题是，新房房贷利率进一步下调是大势所趋，今天的3.15%房贷利率，未来一两年又可能变成利率高高在上的存量房贷。
所以，下一步可以进一步明确的问题是，存量房贷紧跟新房房贷，是不是能形成常态化下调机制。
F5.
上午央行公布的第二个利好是：「将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。」
二套房首付比例与首套房首付比例统一，这在历史上还是第一次。
二套房购买者很多属于改善，财富积累和偿还能力理论上比首套房购房者整体要强，对银行来说放贷风险更小。
所以，两者统一没毛病。
F6.
上午的「连环炸」利好里，还有「近期将下调存款准备金率0.5个百分点，向金融市场提供长期流动性约1万亿元」等措施。
显然，这一系列重磅动作将振奋市场的信心。
上午，率先做出积极反应的，是沪深两市的放量大涨。
F7.
如果要说对下一步的政策还有什么期待，希望是二手房交易中5.3%增值税的减免或免征。
毕竟，目前一二线城市的新房市场，已经越来越受制于二手房市场萎缩的流动性。
今早的央行大动作让我们相信，政策红利的进一步释放，一切皆有可能。
2024年09月24日11:55
出品人｜方张接 主编｜木木
商务｜梁艳 版式丨凤梨 出品丨稻稻文化
