今天，广州存量房贷利率正式开始下调，不区分首套还是二套，统一下调至LPR-30BP。
房产君查了一下自家房贷，发现调整前后，加点少了30BP，月供大概少了300多。这点钱呢，虽然不够一夜暴富，但每个月多安排一顿鸡煲，倒是绰绰有余
于是今天早上，我在公司碰到的每位同事，脸上都挂着美丽的笑容。
直到有人突然发现，明明都是下调30BP，降息之后，大家的房贷利率居然不太一样。
就比如这两位朋友，一位下调至3.9%，一位下调至3.65%，吓得那位3.9%的那位赶紧跑来问我：
“房产君，我的房贷是不是下调失败了？”
天地良心！真不是啊！！
首先，给不了解贷款的朋友简单解释一下，我们办理房贷时，银行会跟你明确，你的利率是LPR+XXBP，比如LPR-30BP，LPR+20BP。
这其中，+XXBP我们统称为加点，除非央妈普降存量房贷利率，否则数字万年不变。
而LPR呢，其实每个月都会更新一次。
但对于已经买房的人来说，LPR一年只变化一次，一次锁定一年，变化的时间节点就叫做重新定价日。
举个例子，假如你的重新定价日是7月30日，那么：
今年7月30日到明年7月30日，LPR都按3.85%执行
所以，大家降息后的利率不同，其实就是因为重新定价日对应的LPR不同。
具体来说，可以分为以下几种情况。
至于重新定价日是哪一天，银行APP可以直接查询，位置一般在贷款详情里，不过多赘述。
工行重新定价日位置▼
农行重新定价日位置▼
另外，大家应该也都注意到了，11月1日，我们还有第二次调整机会。
这次调整的依据，来自【中国人民银行公告〔2024〕第11号 完善商业性个人住房贷款利率定价机制有关事宜】：
自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。
打个比方，假如降息之后，你的房贷利率是3.55%，一年一变，那么11月1日当天，你可以去银行协商，把定价周期改为一月一变。
改完之后，下个月1号，你的房贷利率就会：
变成3.3%（LPR-30BP，LPR=3.6%）
这样，所有人都不用纠结自己是3.55%还是3.9%，因为改完之后，大家都是3.3%了。
但要注意，从广州目前的趋势来看，LPR还可以继续下调，但加点已经完全触底。就比如从今天起，广州所有银行，都不能再批出低于2.85%的房贷利率，甚至后续还要上调。
大胆猜测一下，11月1日当天，大家能申请到的，有且仅有重新定价日调整，至于加点调整，恐怕很难撼动。
那么，有多少人准备11月1日勇闯银行，尝试协商？
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