文 | 小渔老师
各位，早安！
前段时间，我收到一位妈妈发来的消息，说孩子正读德国小学，由于家在郊区，周围的中学感觉很普通，所以对孩子的未来很有些焦虑。
我特别明白这种焦虑——它来自对将来未知生活的惶恐。
作为父母，我们常常会在大脑里完成一种论证：
如今社会的竞争越来越激烈，孩子如果没能进一所他人眼中的好中学，那么将来就难以考上好大学。考不上好大学，就找不到好工作，找不到好工作，就会活得很艰难，甚至有饥寒交迫的可能……，再想下去，就会觉得，孩子的人生就是死路一条了。
但，事实真的如此吗？
正好最近我读到了一篇德国评论家的文章，题为《Generation Glück 》（中译：一代人的幸运），作者通过对比德国“Babyboomer、X、Y、Z Generation”（中译：婴儿潮、X、Y、Z 一代）四代人的买房情况，对他们的生活及经济状况做了一番综合分析。看完后，我收获了不少新的认知和感悟。
联想到咱们做父母的对孩子未来生活的焦虑和担忧情绪，我想它或许可以从另一个角度来帮助咱们理性地分析和看待我们下一代人的生活。
1|老中壮青购房好运哪家强
文章在一开始就抛出了一个问题：婴儿潮、X、Y、Z 这四代人，到底哪一代人在购房一事上更沾到了时代的好运气？
“婴儿潮、X、Y、Z ”是欧美对于当前老、中、壮、青四代人的划分简称。
婴儿潮是指在二战后人口飞速增长期内也即1946年到1964年间出生的人，他们被称为婴儿潮一代。
X一代是指1960-1980年间出生的人。在德国也被称为Golf一代，因为这代人生活中最常开的车型就是大众公司旗下的高尔夫，当年热门的它长这样：
Y一代是指1980-90年代中期出生的人。
Z一代是指90中-2010年间出生的人。
说起来，Y和Z这两个时期倒是跟咱们中国经济体制改革所经历的时间阶段大致相当（70年代末期到90年代初期的改革探索阶段、92年到11年的改革体制初始及完善阶段以及12年至今的深化阶段）。（嗯，我也不知道为什么要加这小一段，但感觉这么写会显得我通晓中外，知识面很广的样子，其实也是网上找的。）
婴儿潮一代
咱们的父母辈，不少是出生在婴儿潮那个年代里，如今正好是60至80岁上下的年纪。那一辈的人，生活最大的特点就是节俭。真的是省吃俭用一辈子。
你们说，谁家父辈的柜子里没有这种汗衫？
（我爸就有好几件这种丐帮职业装，我们每次劝他扔掉，都被他严词拒绝。他说你们不懂，夏天只有穿它才最凉快。后来他又意外发掘了它的另一个好处，就更舍不得丢了。原因是有一次汗衫晒在阳台上过夜，结果第二天发现上面有个黑手印，显然是夜里有贼光临过，估计后来是被这很有内涵的汗衫给吓走了。从此，这汗衫就成了更不能丢弃的宝物——不仅预防中暑，还能劝退窃贼。）
“尽量不消费，把钱存起来”是老一辈人的生活方式。
在德国也是如此。老一辈人把钱存起来的唯一目的就是——买房。
根据德国German Real Estate Index(GREIX)的统计数据表明，80年代中期，月收入只要超过1546欧（相当于今天2884欧的购买力），就已可以实现购房梦想。比如1985年德国Dormund的一栋独立别墅每平米的售价为954欧元，150平米的房子售价在14万欧元左右。房价和人均年收入的比值是7.7，也即房价是人均年收入的7.7倍。
虽然那代人的购房贷款利率是8%（长期的贷款利率则更高），比今天高不少，但是由于购房所需的其他杂费较少，加上建房成本较低，而且为了省钱他们也极少出门旅行，所以使得购房成了可能。当然，那时的人均居住面积远远比今天小得多，但无论如何也算是“有房一族”了。
X一代
到了X一代，收入有极大的上升，一个全职工作者的平均薪水约在2783欧左右（相当于今天3636欧的购买力）。即使面对同样高的贷款利率，这一代人也具备购房实力。
因为，从下表你们就可以看到，德国的房价，在2012年之前，根本没怎么涨过！
这说明X一代很幸运，一方面是稳定的房价，另一方面是涨幅较大的收入，加上90年东西德合并后房价不但没升反而因经济不景气而略有下降，所以这就给这代人提供了购房的良好契机。
根据莱比锡经济专家丹尼尔弗兰克所提供的资料表明，只要这一代的人收入在普通水平线，就能买得起房。
Y一代
到了Y一代，情况开始发生了变化。
2012年开始德国房价一路飙升，尤其是在一线大城市里。自2015年起，购房率与过去的十年相比首次出现了下降。
2021年12月至2023年4月期间，德国房屋贷款利率从1.2%一下子上升到了3.7。而且随之而来的是高达20%的首付款。根据German Real Estate Index(GREIX)的资料显示，比如在科隆，想要购买100平米的房子，首付款的金额在过去的十年间里从4万涨到了9万。
这对于Y一代里目前三十来岁的人而言，很多人现有的积蓄根本够不上首付。所以这一代人的购房率仅有90年代购房率的一半。当然，德国经济学院的专家Voigtländer分析，这代人购房率的下降，除了经济原因外，也有其他原因，比如崇尚晚婚晚育，求学的时间更多，踏入职场更晚等。
既然购房在Y一代身上已渐渐变得艰难，那么到了Z一代呢，会变得越来越难吗？
2|Z一代的独特五大优势
Z一代是在数码科技力量加持下长成的一代，跟前几代人相比，他们的生活环境已有很大的不同。虽然在当前飙升的房价面前他们也是心有余而力不足，但在柏林well投资公司的财富经理Andreas Görler看来，这一代却有前几代人所没有的优势：
优势一：薪水大幅提升
未来人口结构的变化使得专业领域的人士将越来越稀缺，所以年轻一代会越来越受到职场的重视，因此他们将会比上一代人获得更高的薪水，而且薪水的涨幅将超过房价的涨幅！
优势二：两代人的财产继承
财产继承是这一代人的另一个优势。他们可以继承祖父母辈以及父母辈的房地产。德国经济研究学院估算，这一代人届时获得的遗产总计约有4亿欧元。这将极大地改善这一代人的经济状况。
优势三：普及远程居家办公
据德国未来研究院的电子经济学者Sören Mohr推测，未来三十年将有越来越多的公司采用居家办公（Homeoffice)的形式。不仅如此，接下来的三十年里还将出现一种叫做“Workation”（英语：work和vacation的结合)的远程工作方式，让工作者能更自由地选择办公地点。
居家办公也为Z一代人提供了更多购房的可能。毕竟郊区的物业相比大城市要便宜得多。
事实上，德国也有越来越多的人选择在远郊购房。比如我们所在的小镇，在短短的几年内，从原本的两千来个居民一下子猛增到了近四千个。当地房屋的开发情况也能看出来，未来还将不断地有新的居民移入。
优势四：工作时间减少
当前已有一些国家（如比利时）开始实行四天工作制。Sören Mohr认为德国未来也将追随这种趋势，减少工作时间。
虽然目前从法律的层面上说德国还没有实施四天工作制，但已有城市率先开始尝试了：
工作时间减少对于Z一代人来说，就有了更多可支配的自由时间，也为业余收入提供了可能。
优势五：政府对年轻家庭的购房资助
这些年，德国政府针对中低收入的年轻家庭也不断地推出各种补贴帮助他们安家：
比如2018年年初至2022年年末的Baukindergeld(建房儿童金）。符合条件的家庭每个孩子可获得12000欧的补贴（分十年发放完毕）。我所在的巴伐利亚州还会额外再给每个孩子3000欧的补贴。也即一个孩子能得到15000欧的建房补助。
又比如2023年6月开始的家庭低息贷款政策（起始利率为1.25%，比当前市场水平低约三个百分点），对于有两个孩子的家庭来说，总计可以节省超过40,000欧元的购房支出。
安居才能乐业，这也是一个国家能稳定长期发展的根本。可以想见，将来政府在帮助年轻一代实现安居的心愿上还会持续做出更多的努力。
3|未来的希望就在变化之中
在没有买房之前，谁都觉得买房这事不大容易实现。
回想起多年前我们刚来德国那会儿，人地生疏，一切都在起跑线上，收入有限，而且S爸还得把其中一部分寄回国去资助他的家人。
当时我们俩看着报纸上的动辄二三十万起的房产广告，就觉得，那么贵的房子，我们可能一辈子都买不起了。
但，生活是会变化的。
渐渐地国内的生活条件好了，他的家人也不再需要我们的资助了。而我们的收入也随着时间和工作经验的积累在不断地增加。
于是，我们最终也实现了购房的梦想。虽然房子坐落在郊区，但毕竟是在没有依靠任何外力的帮助下实现的，想想也已很知足。
我有时候想，如果穿越回十多年前，我会对那时的我说什么呢？
我应该会说，面包会有的，牛奶也会有的。不用焦虑。
是的，我们的焦虑都是源于在当前的状态下去推断未来。但是，这条推断链其实是不成立的，因为万事万物包括人——都是会变化的，而任何一个变化，都会导致结果不成立。
作为父母，也是同样。如果我们把目光锚定在当前，那么就会想象孩子将来的生活可能会面临这样那样的各种风险。这一想象，就把咱们自己的心态搞得特别焦虑。
要相信，孩子自有他们的机遇。他们的未来，谁又能说不会比今天更好呢？
4|房子可以是租的，但日子是自己的
看着如今高涨的房价，有时候我们俩也会想，要是当时没有买房而是一直租房子住的话，那么今天又会如何，是依然会考虑买房呢还是会选择继续租房住？
虽然很难下结论，但有一点可以肯定，那就是——我们俩应该照样可以把日子过得不错。因为我们都是属于比较杂草的人，丢到任何一个环境里，不管风雨都能扎根。
还记得我们刚到德国时租住在一个小小的单间公寓里。即使房间用餐的一角只能摆下一对儿简陋的折叠桌椅，我也喜欢往上面放一束鲜花，S爸也习惯在墙上挂一个小相框，里面是一幅他自己拍的风景画。
我们都觉得，这样子过日子，才叫生活。
网上有句话说得特别棒，房子可以是租的，但日子是自己的。
我想，孩子们将来长大了，如果真正懂得如何把平常的日子过出滋味来，那么无论房子是买还是租，他们人生的运气一定不会差！
祝福咱们00后所有的孩子们！💐
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