零售业务早已成为助推银行业发展的新动力，伴随中国经济发展进入新常态，财富管理对银行零售业务的重要性已得到同业的广泛认同。至此，各家银行对于财富管理转型纷纷“落子”，致力于持续深化专业服务体系建设，推动财富管理业务驶入快车道。为促进零售金融发展“更上一层楼”，在财富管理转型的道路上，银行可以采取哪些举措呢？
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财富管理转型指导思想
一般情况下，银行财富客户数量应为中端客户（5-50万）数的三分之一甚至更高。但由于很多银行普遍存在财富客户数偏少，客户资产集中度偏低，财富客户对全行的储蓄及AUM贡献偏低，与社会财富的分布不成比例等问题，导致财富管理业务发展滞缓，转型难度也不断攀升。
对于财富管理，各家银行寄予了很高的厚望，都希望能够依靠财富管理转型来打破现有困局，在提升银行产能的道路上有大作为。但万事开头难，在行业竞争不断加剧，风险不断上升的市场环境下，转型之路走错一步就很有可能“坠入深渊”。因此，遵循指导思想，保持正确方向是第一大关键举措。
成功的本质就是要朝着正确的方向一步步迈进。银行财富管理转型应该围绕客户经营、产能提升等为重要方向，捋清思路，细化转型措施。
财富管理转型指导思想：以客户经营为核心，以产能提升为目的，以日常管理为保障，以增值服务为助力，以关爱活动为措施，以CRM系统为工具，以规范流程为标准。
当然，很多银行一直奉行“以客户为中心”的经营理念，但在实际的经营管理过程中，员工很难对所有的客户进行维护，导致很多员工习惯于只愿意花心思维护少量“熟客”，而疏于经营大多数的“陌生”客户。只有当任务很难完成时，才会主动接触从未联系的客户，但这种带有目的的维护往往不尽人意。
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财富管理转型举措
仅靠员工去维护所有高价值客户是很难做到，所以要网点、理财经理通过财富管理转型进行优化，充分调动网点资源，维护好每一个财富客户。
而财富管理转型的重要举措包含以下八个方面：
1.【一个优化】网点财富客户经营营销氛围
2.【一个细化】细化网点财富客户日常管理流程
3.【一个建设】网点财富客户属地化权益体系
4.【一个策划】财富客户专属关爱活动
5.【一个落地】财富客户经营七步法
6.【一个熟用】熟练使用CRM（零售）系统
7.【一个跟踪】理财经理6431工作法
8.【一个提升】提升财富客户产能贡献
而上述的八个方面的举措可以通过六个模块进行具体化的升级优化，分别是网点管理流程标准化模块、财富客户管理标准化模块、数智化工具使用模块、增值服务及活动组织模块、产能提升模块、岗位履职及能力提升模块。
第一网点管理流程标准化模块，提升的内容包括对网点大晨会流程及各环节指定、网点财富管理小晨会（支局长、理财经理、财富顾问参加），对流程及各环节重点进行制订；组织理财经理召开营销午会，优化营销午会流程；网点管理者牵头召开网点夕会，分析今日业绩、问题分析和经验总结等。
第二财富客户管理标准化模块，提升的内容包括财富客户批量化管理七步法流程制订；财富客户KYC信息排查及标签分类：分析目标客户KYC信息，标记需求标签，制定对应大类标签客群服务方案；财富客户排查管理等。
第三数智化工具使用模块，提升的内容包括理财经理对CRM系统熟练度提升；360功能、客户排查功能使用熟练提升等。
第四增值服务及活动组织模块，提升的内容主包括网点财富客户服务体验营销氛围的优化（临界和厅堂财富客户达标权益展示、网点贵宾区服务优化）等。
第五产能提升模块，提升的内容包括财富客户防流失管理；财富客户资产配置管理和速查表使用；营销执行规划：协助财富顾问、理财经理制定当周电访、面访规划，结合电访和面访，加强客户等级提升以及AUM提升等。
第六岗位履职及能力提升模块，提升的内容包括《财富客户经营管理七步法》（结合财富客户经营熟悉CRM系统）以及《理财经理6431工作法》等。
财富客户是未来银行业的竞争核心，明确自身定位以及业务选择，并做好上述的八大举措和六个模块优化，实现财富管理转型高质量发展指日可待。
所列活动方案可行性高，并且涵盖节庆日活动、客群活动、主题活动等多种类型，无需花费太多精力，就能让产能提升扎实落地。
