由于越来越多的房主在偿还房贷上遇到困难,导致部分贷款机构不得不接管并出售房产,过去一年中,多伦多地区的出售权数量激增了112%。
业界人士表示:“我们看到了更多的出售权挂牌。如果这一趋势持续下去,预计明年我们将看到更多类似情况。”
2020年,多伦多地区每月平均出售权挂牌数量仅为4.5个。到2021年,这一数字显著增加至33个,2022年进一步上升至38个。2023年,出售权挂牌数量更是飙升至83个。至今,2024年的月均销售量已达到惊人的159个。
业界人士指出,这些数据是从多重上市服务系统(MLS)中获取的,所有挂牌房源的标题中都包含“销售权”的不同变体。销售权数据在2020年之前已被存档,因此房地产经纪人在MLS上无法访问这些早期数据。
专家指出,那些在利率极低的大萧条时期购买房产的房主开始续贷,但随着借贷成本的增加,他们无法支付每月上升的还款额。许多人购买了超出自身负担能力的房产,现在因杠杆率过高而难以偿还不断增加的债务。专家还提到,随着失业率的上升,未来可能还会有更多的经济困难。
过去两年中,房地产律师马修-吉布森(Matthew Gibson)的办公室收到的出售权文件数量是大流行前的三倍。这是因为许多借款人无法偿还贷款,迫使作为贷款人的客户来寻求他的帮助以挽回损失。
对于那些在房贷热潮期间选择了浮动利率的购房者来说,情况更加严峻。他们的资产负债表上大部分都是已支付的利息,本金支付很少,因此他们的房屋净值较低。特别是在大多伦多地区(GTA)的某些地区,自2022年峰值以来房价已下跌40%,这意味着他们购买的房产的价值被严重高估。
房地产律师马修-吉布森(Matthew Gibson)表示:“越来越多的借款人选择破产,因为他们处于极度困境之中。他们不得不交出房屋钥匙,与破产顾问对话,寻求重新开始。我们越来越频繁地进行这类艰难的对话。”
Spergel 公司的持牌破产受托人格雷姆-汉密尔顿(Graeme Hamilton)目前正在处理三位客户的案件,这些客户因拖欠房贷而不得不办理房屋出售手续。银行收回房产并在多重上市服务系统(MLS)上挂牌出售,房主需要承担售价与欠款之间的差额。如果房主无法弥补这一差额,他们就必须申请破产。
汉密尔顿说:“现在这种情况越来越普遍。”
尽管加拿大央行提高利率已经给许多房主带来了困境,但很多房屋出售权还源自利率高于主要银行的私人贷款机构。
吉布森补充说:“私人贷款机构不会那么快改变利率,他们不会以同样的方式跟随加拿大银行的步伐。这种销售权的增加实际上反映了过去几年房地产市场上的狂热,以及人们在缺乏适当经验的情况下涌入房地产市场的一个结果。此外,我们还面临着一场巨大的债务危机。”
目前还没有到达需要“敲响警钟”的阶段。
根据多伦多地区房地产委员会(TRREB)的数据,9月份大多伦多地区(GTA)有超过2.5万个活跃挂牌房源,因此200个无力出售的挂牌房源在整个挂牌房源中所占的比例非常小。此外,拖欠三个月或更长时间的抵押贷款比例仍低于大流行前的水平。
尽管这种情况对整个房地产市场的影响不大,但从个人角度看,这种趋势还是令人担忧。毕竟,人们的毕生积蓄正在逐渐消失,他们的净资产也在减少。
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