今年，就是要一次又一次破纪录。
自从房贷利率取消下限后，我一直在想这利率还能再低到哪里去。
这不，敢为人先的城市出现了。云南省玉溪市给出了一个让人瞠目结舌的数字——
2.95%。
请记住这个数字。
因为，
这是有史以来最低的房贷利率。
先不说上古时代7-8%，甚至上两位数的房贷利率，就看前两年6%的利率，与现在2打头的相比，你都会恍若隔世。
同时，这也是房贷利率首次进入2字头。
房贷利率的“2时代”终于迎来了开端！
因为，
这是首套和二套房都能申请到2.95%的房贷利率。
是的，你没听错。
云南省玉溪市对于首套房和二套房的贷款资质做到了一视同仁。
虽然在点上，南京也曾做到过，但区别在于对利率的把控还不够“大胆”，反观2.95%已经走到了浪潮的前头。
这是一个很重要的信号——
市场将会像对待刚需买家一样对待改善买家。
以后，改善买家的待遇等同与刚需买家，政策资源的倾斜上也会更加平等。
说得再赤裸裸一点，市场在鼓励改善，在鼓励投资。
因为，
这是无限接近于公积金贷款利率的房贷利率。
目前，公积金首套贷款利率是2.85%，最低房贷利率为2.95%。
两者仅差了0.1%。
即使你没有公积金，也能享受到接近于公积金的待遇了。换句话来说，同样的收入水平之下，普通购房者买房的待遇更接近公务员了。
当然，请注意这句话的前提——在同样的收入水平下。
因为，
这是低于绝大多数经营贷利率的房贷利率。
目前，市场上绝大多数经营贷款的利率在3%左右，高一点约为3.3%，最低不过是2.8%。
2.95%的房贷利率可以秒杀市面上90%的经营贷。
我们都知道，经营贷虽被冠以“经营”二字，但很大一部分的资金都流入了房地产市场。
因为在市场好的时候，高企的房贷利率带给购房者的成本太高了，部分投资客为了降低成本，或者降低首付比例，往往会选择把房贷转换为经营贷。
与此同时，为了打击经营贷流入房地产市场，抽贷、断供的事情时有发生。
如今，房贷利率低于经营贷，再次传递出了那个信号——
市场在鼓励改善，在鼓励投资。
本质上，房贷对于咱们普通人来说就是一笔贷款。
但相对于其它贷款而言，房贷有两个明显的区别：
这是时间最友好型贷款——贷满可以贷30年。
这是常人能接触到金额最大的贷款——50万、100万、200万往上都能做到。
房贷就是普通人能接触到的最优质的贷款。
如今，这笔贷款的利率降到了历史的最低点，拳打公积金，脚踢经营贷，同时又前所未有的人人平等。
这才是今天我想真正告诉大家的——
“最便宜最优质” 的钱来了！
2字头的房贷利率会全面铺开。
云南云溪市带了个好头，那么接下来的城市跟进就容易多了。
往近了看，云溪周边的城市要不要跟进，云南周边的省份要不要跟进——
2字头的房贷利率会以点破面的陆续展开。
再往远了看，那些头部城市离2字头房贷利率也不远了。
以下几个重点城市中，北上深的首套利率为3.5%，二套最高为3.9%；二线城市首套房贷利率在3.3%左右，二套高的仍需要3.75%。
你看，空间一下就出来了。
虽说各个重点城市要稍微矜持一些，不至于猛然间就和最低利率持平，但下调空间出来了，那么就可以准备下调的动作了。
此外，我们还可以发现，各城市首套、二套的房贷利率仍有差别。除了南京、佛山，其它城市首套二套的利率仍有近半个点的差距。
各城市二套利率和首套的距离也该拉近了。
正如我所说，
最便宜最优质的钱来了，并且会流向更多城市的买房人。
2.95%的房贷利率冲击下，成交量一定会起来。
先来回忆回忆，现在的量是怎么起来的？
我们都知道，现在的市场成交上扬都是517新政带来的。主要操作内容一是放宽限购，二是降低首付比例。
此后，拉起了一波成交量。
其中，一线城市表现最强劲，成交量上升相当快，北京、上海、深圳都创了新的成交量纪录；二线城市也不甘示弱，成交量有可观涨幅。
如今，再来一波降低房贷利率，一套丝滑连招就完成了——
先是放宽限购、降低首付比例，然后再把贷款利率降了。
这一环扣一环连招，直接把购房门槛砍了一截。
最近想买房的人一定算过这样一笔账。
以过去6%的利率计算，贷款100万，每月月供近6000元，总利息约有116万；
以现在2.95%的利率计算，贷款100万，每月月供近4189元，总利息约51万；
现在买房和过去两年相比，成本天差地别——
贷款一百万，月供能少近2000元，总利息能少60万。
再换个角度计算，
假设你的现金流只能够覆盖每月6000元的月供，那么在能力范围之内，你过去能贷款100万，而现在能贷近150万。
这就是最优质的贷款便宜下来之后的终极魅力——
买房成本急剧减少；
买房预算大幅度拉升。
再叠加前面的首付比例降低，以及市场下行之下的房价下跌——
无形之中，总体购买力增加了一截。
不用怀疑，
这个刺激是巨大的。
原本想买房的买家，肯定是心潮澎湃的；原本在观望的朋友，自然也是蠢蠢欲动的。
只要越来越多的城市陆续进入到房贷利率2字头时代，那么517新政之后的这把火就算是续上了。
房贷利率接下来会怎么走？
利率普降是一个方向，但此方向的操作差不多已经拉满了。
近年来，商业银行的净息差一直往下走。
目前，六大行挂牌的定期存款利率三年为1.95%，五年为2.00%。如果房贷利率仍要一次又一次地突破下限，那么第一个顶不住的就是银行。
要知道，当净息差往1%走的时候，那银行就可能出现破产的风险了。
所以房贷利率2字头差不多是目前的极限。
一来再降下去，银行受不了。
二来，这两年房贷利率一降再降，诚意满满，该打动的朋友早已经打动了，而那些雷打不动的朋友，房贷利率再降也是没啥用。
毕竟，你永远无法叫醒一个装睡的人。
新方向在哪里？
存量房贷！
虽说让银行把吃进去的钱吐出来很不容易。
但事实上存量房贷也并非没有降低的先例。
比如，前段时间的杭州，由于对于二套房的认定标准发生了变化，许多业主手里的二套房升级成了首套房，于是房贷利率也自动换成了首套利率。
这也算是变向地降低了存量房贷利率。
还有最近的深圳，虽然说商贷利率没下调，但是公积金首套房贷利率也下调至了2.85%。
看到没，
存量房贷的护城墙并非固若金汤，只要口子划开了，自然有下调的余地。
再者，
降低存量房贷利率是大势所趋。
先来看看网上的呼声，
你几乎能在每篇房产相关的文章中，看到降低存量房贷的呼声。
呼声本身并不可怕，关键是那些看到这些呼声的人们在做什么。
目前，增量房贷利率都低至2.95%，而大多数存量房贷利率还在4%徘徊。
人家贷款100万，每个月比你少还500块钱，总利息比你少还20万。
换做是你，你会怎么做？
提前还贷！
去年，个人住房贷款余额就减少了6000多亿；今年一季度，个人住房贷款余额同比下降1.9%。
这其中，就是有人在不断提前还贷。
所以，对于存量房贷，银行也有下调的动力。
保贷款还是保利息，这件事情，银行们还是拎得清的。
降低存量房贷利率虽说不至于立马就能释放一波新的购买力，但给予大家的信心还是相当足的。
前些年，大家为了买房背负了高额的房贷，如今市场下行，压力瞬间就更大了。
这时候，存量房贷降了怎么说也能让大家喘口气，能让大家别再像之前一样畏手畏脚地消费。
消费好起来，经济才能好起来。
从某种程度上来说，这才是从根上救市场！
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