400元的新农合是全世界最好的保险

文化 2024-12-21 20:30 北京

开头需要说明下，2016年已经将城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗两项合并为城乡居民基本医疗保险，使用“新农合”是习惯用法。另，今年8月价格调整，个人缴费提高到400元，这几年价格提高，也是因为合并和保障提高。

每年年底，都会有一轮针对新农合的围攻，有很多奇葩言论。

有说新农合保费上涨，现在一年400元，是国家想要骗农民的钱去填医保缺口；还说如果新农合这么好，为什么基层干部天天催着让人交；还有的说既然国家已经补贴了医保的大头，为啥还非得让小老百姓交400元，肯定是跟医疗利益集团串通，想要私分这400块。

至于攻击新农合保障不好，农民交了以后根本没省钱等等言论就不多说了。

但一定要注意，网络上攻击新农合的，除了少数真不明白的，大多数都是水军，甚至是生活在大陆以外的水军，因为这些人的话术，与中国的基本情况完全不符，反倒是精准描述的美国。

美国在很多领域很好，但在医疗保障领域，堪称发达国家之耻。美国人均医疗支出是中国的20倍以上，但从各种关键医疗健康数据来看，美国实际医疗保障水平还不如中国，也就是说在医疗领域，美国效率比中国低20多倍。

效率低、收费高、疗效差也就罢了，更狠的是，美国医疗保障体系建设极其落后，都已经2024年了，美国仍然没有实现全民医保覆盖，按照美国大使馆今年发的一个贴文，承认美国只有92.1%拥有医疗保险。

但注意，美国的统计标准非常低，所谓的92.1%包括了所有的保险，包括国家医保、商业医保等等全口径保险种类，而中国在统计医保覆盖率的时候，只计算国家医保，一切自费商业医保都不包括在内。

2023年中国基本医保覆盖率已经超过95%，参保人数高达133386.9万人，统计的保险范围只包括职工和城乡居民基本医疗保险。

别看网上好像很多人拒绝交医保，实际缴费积极得很。

如果按照中国的标准，只统计国家医保，那么美国的医保覆盖率只有惊人的36.1%。

为什么要强调国家医保？商业医保难道不是保障吗？

这两个差别很大，关键就是赔付率，商业医保重点是“商业”，是要牟利的，要想牟利最容易的方法就是想尽一切办法拒赔。

美国商业医保的拒赔率极高，最近美国保险巨头CEO被枪杀，曝光拒赔率高达32%。这个CEO因为提高了拒赔率，去年获得了12亿美元的奖金，而这家保险公司甚至准备将麻醉超时也列入拒赔，要知道麻醉超时肯定是手术遇到疑难问题或者大手术，这都拒赔，毫无人性。

但悲哀的是，刺杀CEO的英雄，是名校毕业生、不愁生计的美国良家子，之所以刺杀是出于良心，看不惯医保集团对穷人的剥削。然而举报他的却是穷人中的穷人。

美国民众苦医保久矣，但因为美国政府、医疗、医药、保险等形成了美国最大的利益集团，这个集团把美国医疗费用抬高到惊人的水平，而美国政府不愿意提高国家医保覆盖率，只有特定人群才有购买资格，如果一个美国人没有医保，哪怕一场感冒都可以导致一个中产家庭破产，所以必须买商业医保。

相比美国，老是被攻击的中国商业医保，赔付率其实非常高，2023年中国保险业理赔支出1.89万亿元，整体获赔率高达98%以上，被拒赔的不到2%。当然因为中国人口实在太多了，哪怕2%也是很多人，这就导致网络上负面声音很大。

很多中国人习惯了中国的一切，觉得美国比中国更好啊，但实际未必。比如在医疗保险赔付上，中国人习惯的是实报实销，当然实际报销不是实时的，会有延迟。但中国医药费用和医保赔付的标准是透明统一的，有标准就好办，看了什么病、做了什么手术、吃了什么药，能够获得多少赔付，这都清清楚楚，只要是标准内的不可能出现拒赔。

但美国的医疗问题在于不透明，赔付没有统一的标准，看完病就走了，然后保险公司跟医院进行协商，这里面套路非常多。美国讲的是契约，但契约精神并不是履约而是违约惩罚，只要保险公司按照合同来，就完全可以拒赔，而且因为标准不透明，保险公司也能够聘请大量知名律师，就导致普通美国人维权极为困难，打官司也赢不了，还要支付巨额律师费，只能吃哑巴亏。

但就算被拒赔，也不敢不买保险，毕竟还有70%获赔的可能，如果没有保险，这太凶险了。

按照美国驻华大使馆提供的数据，美国2022年全年用于医疗的支出为4.5万亿美元，其中个人支出11%、商业保险支出占30%，注意商业保险公司出的钱也来自于民众缴纳的保险费，就算不考虑保险公司要盈利，这就意味着美国人每年人均缴纳商业医保支出至少是4800美元。

一个美国人平均每年支出几千美元，花了这么多钱买商业医疗保险，然而看病之后，保险公司竟然有30%以上的概率拒赔，而医疗费用早就被炒到天价，该怎么办呢？

如果是一个中国人面临这种局面，又有何感想？

事实上，中国的医保，尤其是城乡居民医保，是全球性价比最高的，先不说赔付很干脆，就说每年还有一定的免费报销额度，也就是“普通疾病门诊报销”，这个报销限定为基层医疗卫生机构，村卫生室的起付线是0元，各省市年度限额不一样，但最低也是每人每年400元，有的地方额度达800元。

也就是说，花400买了基本医保，如果到基层医疗点看病拿药，每年最起码有400元以上的免费额度。当然也不能说免费，毕竟村卫生室的报销补偿比例是85%而不是100%，终究得让人花一点钱，否则就乱套了。

比如前些年，一些定点医疗点直接套现，用这些额度去买各种生活用品，实在太乱，所以国家后来就进行了整顿，严格限制只能用于基础医疗。

天天说中国比美国弱、说美国多强，既然如此，中国这么一个弱国竟然提供了远比美国强得多的全民医保，难道不应该肯定吗？这恰恰证明了中国的制度优势。

中国医疗确实还有很多问题和不足，但是400元的基本保险，这在全世界都是值得称赞的德政，起码美国除非爆发革命，否则永远做不到。

网络上攻击“新农合”“城乡居民基本医保”的，很可能是羡慕嫉妒因而生恨，区区400元就能够达到这种级别的医疗保障，而且像五保户、残疾人等还享有更多优惠，交了这400元，最起码很难因病返贫。

想想看，美国人一年掏几万元，竟然都享受不到中国400元级别的医疗保障，这多少有些荒谬了。

所以，万万不要被网络上言论忽悠了，国家基本医疗保险，必须优先购买，如果一个人真的到了400元都拿不出的地步，国家也有针对性的保障措施。比如建档立卡的贫困户、五保户、重度残疾人、低保户、独生子女特殊困难家庭、因公致残的退伍军人、烈士家属等等，都可以免缴医保费用。仅去年就补贴了近8000万低收入人口。

因此，网上凡是喊400元太贵、缴不起的，要么就是水军，要么就是觉得花这钱不如去抽烟喝酒等等，像这样的，别等到生病了又去大闹、指责没有强迫缴费。

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