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去年五月份比亚迪被易安财险给接盘，七月份华夏人寿变成瑞众人寿，九月份海港人寿接受恒大人寿，九月份中汇人寿接盘天安人寿。
加上国内保险行业风波不断，国寿业绩爆雷，平安入股的华夏幸福也踩雷，一时之间，人心惶惶。
保险公司接二连三的倒闭出事。
看到这些问题，我只能感慨一句：还好国内保险是刚兑。
1.原来大公司也会破产？我的保单怎么办？
很多人以为大公司不会破产。
我想说大家认为和事实还是有很大差距的。
举个例子，华夏人寿，相信大家都不陌生，曾经，华夏人寿的市场份额稳居行业前三，仅次于中国人寿和平安人寿，是妥妥的大公司。
华夏人寿在被接管之后，业务也是在正常运转的，2020 年之后，大家也能买到华夏人寿的保险。
而且公司运营情况还不错，2020年、2021年、2022年总保费收入分别为2565亿、2549亿、2218亿元，在国内市场排名前五。
你没想到华夏人寿有这么大保费规模吧？这可都是用户真金白银买出来的。
你又没想到华夏人寿能破产重组吧？
但是在接管期间，保险公司的经营并没有中断，之前签订的保险合同仍继续有效，保险公司还在正常开展业务，用户没受到任何影响，几乎是“无感”的。
总结下保险公司不会轻易倒闭，万一经营不善，也会走破产重组的程序，监管引导其他公司来接收。
稍微有点信息识别能力，你去多方求证一下，那就会发现过往出事的不少保险公司保费规模都是非常大。
比如新华保险被查出问题前，规模一度达到了寿险公司的前五，安邦人寿出事前保费规模达到了万亿级别，以及华夏人寿在没有出事前，在整个行业的保费规模排名第三。
迄今为止，国内也没有真正出现过一起保险公司破产，没有正常兑付保单利益的新闻。
其实说这么多，我只是想提醒一下你们，保持独立思考，多方筛选信息，别被那种所谓的买保险必须买大公司，因为规模大，知名度高，根本不会出事。
而小公司不靠谱的言论影响了自己的决策，毕竟保险一买就是好几十年。
2、保险要打破刚兑了？
首先打破刚兑这个言论是从财新周刊在3月18号的一篇深度报道中摘录出来的。
那个别销售或媒体抓住了这句话。保险公司可以调整接收保单的收益。
有的甚至连原文都没看过，为了博眼球，就哗众取宠地发一句话，把保险推入了万劫不复之地。
它们为了能博眼球，能引起消费者的恐慌，然后就大肆宣传。
但财新2万多次的报道里只是提了一句。
原文的用语是据了解，这说明这并不是一个确切的事实，不代表官方消息。
另外正在修订过程中的草案，先不说这个草案的真实性，就是说从起草到草案正式形成都需要一定的过程，并不是已经落地的事实。
而且从财新的这篇报道中也没有看到法律原文。
里面也提到我们的国情，这类改保险单的收益需要慎之又慎。
结果就被人单独拎出要打破刚兑，纯属断章取义。
那退一万步说，即便是报道属实，法律的修改也得经过多轮征求意见和修订，也并非是完全按照打破刚兑来执行。
而且从《中华人民共和国立法法》第一百零四条，明确规定：法不溯既往。
通俗来说就是老的保单按老规矩办，新的按新规矩办。
不用一味盯着大公司，真的打破刚兑，大公司一样也不保险。
你说呢？
如果不是把老百姓的资金安全建立在法律层面上，而是建立在公司大而不倒上。
那才是真有风险了，到了这个时候一定要果断撤离。
不过，按照我国维稳为主的实际情况，法案大概率还是偏会向消费者的。
而且这个打破刚兑连征求意见稿都还没出，能不能执行还要打一个问号，就算是执行了，对于咱们已经买了的也不受影响，大家可以把心放到肚子里。
就算保险要打破刚兑了，参考有过上百年保险发展史的国家，保险最后肯定会回归市场化。
跟银行一样，银行早期是刚兑的，后来也变成了只有50万存款以下的才刚兑。
但这一点我觉得大家要乐观看待，因为不管保险是否刚兑，它都是最安全的金融产品了。
保险打破刚兑是什么情况呢？
举个极端的例子，就是隔壁的日本。
日本80年代末经济泡沫破裂后，迅速进入了低利率时代，一大批在4%时代卖出了高利率保单的保险公司，由于在低利率时代没法经营下去，宣告破产了。
那破产后是怎么处理的呢？
首先是保障型的保单，不受影响，被接管后正常履约。其次是理财型的保单，接管的保险公司表示这个利率兜不住，后面得下调。
于是就协商下调接管后保单的利率，不接受的可以退保走人（退保有手续费），接受的就继续持有。
然后由于下调后的利率，对比当时环境下的利率依然有优势，大多数人还是选择继续持有保单。
但我们情况还不太一样，日本是监管介入太晚了，晚了我们整整20年
怎么理解呢？日本在80年代末，发生了经济泡沫破裂。
但是预定利率下调这个事情，他们一拖再拖，日本在90年代末就进入了零利率时代。
但在2002年时， 很多保险公司的预定利率还有2.57%
然后再看看我们，还没进入0利率时代呢，预定利率就已经降到2.5%了
同时日本是在2010年，才建立起预定利率跟市场利率挂钩的机制
而在9月，我们就宣布要建立预定利率的市场化机制了
所以很多人说，监管这一波操作，是在抄日本的作业，其实是没错的
但忽略了一点啊，我们抄的这波作业，是日本在经济泡沫破裂+保险公司集体破产之后，人家交出来的作业答案
以上两个因素，我们都还没经历，就提前把答案给交了
另外还有一点，也是抄的日本保险业的答案，但对于我们来说绝对是利好
反正人管不了未来的事，只能做当下最好的安排，买保险就是买对国家的信心[捂脸]如果对国家没信心，那啥都没用了
很多不专业的人，通过吓唬大家让我们去买他自己代理的保险产品，你一定要远离。
这都是销售套路，千万别信。
对于用户而言还是要先看产品实际收益，然后去关注下保险公司。
像一些储蓄险里面的万能账户收益可能会受到影响。
例如之前的华夏保险卖了不少万能险，这两年他家万能险结算利率下降不少。
大家买产品，尽量选白纸黑字写入合同。
如果你对生活有追求，有想法，不管是资产规划、养老储备、保障计划，我都会是你很好的帮手。追求美好生活的路上，我会一直在。
广而告之
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