广州的存量房贷利率一定会降
大家好,我是橙子。一个在广州每年买一套房,也帮粉丝客户买房的人。
希望和大家都能住上更大更好的房子。
8月广州二手房网签量继续回落的趋势,跌到万套以下。
宏观数据和我们微观层面的感受,是基本一致的,一套房在成交前,还有很多细碎的环节,而这些环节我们都是我们每天的日常。
新增的购买力已经足够6月和7月消化的七七八八。到了8月,没有额外的外部动能,市场自然会淡一些。
所以接下来,市场中的所有人都在等新政。
接下来的9月,国庆节前,一般都是政策发布概率比较大的时间段。加上之前每一轮楼市刺激的大政策,中间间隔的时间都是4个月左右,我觉得9月出现新政的可能性很大。
而就在8月底,我们再次看到了久违的路边社消息。
央行考虑下调存量房贷利率,允许存量房贷客户与银行重新协商房贷利率,而不用等到重定价日,并打算重启暂停10多年的转按揭,方便存量房贷客户获得最新房贷利率。
虽然目前只是打雷闪电,但市场显然有点久旱逢甘露的意思。
没办法,天下苦高存量房贷久矣。这两年买房的人,不断被背刺,那些努力生活工作的人们,这一两年受到的委屈实在太多了。
01
虽然目前降存量房贷的新闻只是路边社徐徐吹来的耳边风,但是鉴于之前路边社消息的准确性,以及这次这条消息的几个细节,都可以展示出消息的可靠性。
这次爆出这条消息的不是随便一家非知名媒体,而是全球最大财经资讯公司之一的彭博。如果关注楼市的粉丝应该知道,彭博发出来的信息,靠谱度还是很高的。
另外一方面,随着新闻被爆出,四大行的股价在创历史新高后集体重挫,两个交易日,工行农行累跌超8%,建行累跌超9%,中行累跌超6%,普遍是三日计提一个跌停板。
很容易让人联想到机构提前得到了内幕消息。毕竟存量房贷是四大行最优质的资产之一,而利率一旦大幅下调就会严重削减银行的利润。
之前咨询我要不要对敲转贷的客户昨天和我讲,关于存量房贷利率,还好你劝我说再等等,被你说中了,真的要降了。
我说,因为降存量房贷这个事情,不是意愿的问题,而是必须降,不得不降。
商业世界中,对于一个获利方来讲,让他愿意放弃现有利益只有一种可能,那就是还有更大的利益,或者有比现在利益更重要的事情,例如生存。
在缺乏信心的市场,所有参与者都会变得非常敏感。
所以当没有入场的购买力,看到操盘手对待那些去年、前年、甚至更早时间买房先行者的态度的时候,就会焦虑自己入场,是不是也会变成那些先行者的待遇。自然开始犹豫。
很简单的道理,有购房需求的人就会想,虽然现在的利率很低,贷款政策很优,那接下来的政策会不会更优,要不要再等等。
如果操盘手不奖励那些更愿意配合操盘手意愿的先行者,后面的旁观者又怎么可能心甘情愿入场。
人很容易陷入不撞南墙不回头的窘境,组织不论大小,也是同样的,甚至会更显著。
我们的政策要明白,广大业主们现在最大的担忧和不安到底在何处,我相信,他们一定会想明白,即使当时没有想明白,未来也不得不想明白。
02
降低存量房贷利率意义很大。
这一年时间,房贷利息是不断下降,现在已经降到了3%的水平。
而有的城市房贷利率已经跌破了3%,像广州有某些银行首套房贷款利率最低已经可以做到2.89%。
虽然这家银行对银行贷款利率的限制有很多,但是随着存款利率的下降,贷款利率还有进一步下探的空间。
如果存量房贷利率能够统一降到目前首套的水平,是可以拉动有房群体消费的。
打个比方,我一个粉丝说她的房贷利率现在是4.85%,如果给她下调到3.2%,那每100万贷款就可以减少月供1000块左右,一年能少还1万多。
考虑到他们的房贷总额,存量房贷利率下调,他们每个月可以省几千块钱,对于很多家庭来讲,这不是一笔小数字了。
考虑到国内40万亿存量房贷的规模,是能释放出很大购买力的。
另外,这次的消息里,还提到了一条转按揭业务,就是指借款人将原有的住房贷款从一家银行转移到另一家银行的操作。
也就是说,在转按的过程中,借款人可以根据贷款的利率、期限、还款方式,找到更优惠贷款条件的银行。
举个例子,你在H银行有一笔25年期的100万按揭贷款,利息4%,经过协商,现在H银行同意把利息降到3.2%。
这个时候,有一家Z银行,可以做到利率3.1%,年限还可以延长5年,到30年。那你肯定选择把这笔按揭贷款从H银行转到Z银行来做。
现在国内的房贷,只能办一次,从一而终,后面无法更改,如果想要换贷款,只有对敲和转成抵押贷款。所以房贷是银行旱涝保收的收入。
放款后,银行是没有意愿没有动力去优化存量房贷款的。
但是转按揭可以操作,这就意味着,银行之间的竞争不再是贷款办理前存在竞争,而是在放款后,也存在激烈的竞争。银行要稳住老客户,就必须提供更优质的服务和贷款产品。
银行之间的竞争,对于贷款人来讲,自然是极大的利好。
当然,相比于降存量房贷,转按涉及到的利益影响会更深。或许真正落地,还需要时间。
最近有粉丝问我,接下来出政策,我们的工具库里还有工具吗。
我说,不仅有,弹药还很充足。
接下来我们大概率可以看到:
美元降息后,国内利率进一步下调。如果一套房的租金回报是1.5-2%,而一套房的利率成本只有不到1.5%,这中间的利差就会吸引买家进场。
一线城市全面放开限购限贷限售,让市场的归于市场,商品的回归商品。不仅如此,还要买房送户口,对楼市从托市转变为鼓励的调控思路。
豪宅税调整降低甚至取消。降息之余必须降低交易税费,既然要鼓励改善型需求,那豪宅税费的减免,是首当其冲的事情。相比于契税和个税,豪宅税调整的可能性会更大。
银行继续降低首付成数,放宽贷款的评估额度,这里需要有专项资金为银行的放宽风险兜底。
如果上面的几条政策出现了两条,特别是最后一条落地,市场的风向扭转,就在电光火石之间。
巨物苏醒,笑歌声里轻雷动,一夜连枷响到明。
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