![]()
10月LPR下调后，广州房贷利率一度探底至2.65%。
随后银行接窗口指导，房贷商贷利率不得低于公积金贷款利率，于是各银行纷纷上调至2.85%。（详见：房贷利率回升！怕我们不缴公积金？）
今天突发传出，广州多家银行又开始上调房贷利率至3.0%了！
2.65%→2.85%→3.0%！
到底是啥情况？
今天上午，朋友圈里多家房地产经纪机构的人发布消息：接上级通知，今天开始首套房审批利率不得低于LPR-60BP，即3.0%。
房地产经纪机构的消息配图具体如下：大概表达的是中农工建四大行以及招行房贷利率涨至3.0%。
随后有自媒体发出广州地区上调房贷利率至3.0%的文章：虽然有银行工作人员反馈确认了提价的事实，甚至表示所有银行统一执行，但是我朋友圈里也有个别银行的信贷经理晒出2.85%利率来抢按揭生意的：这也就意味着：目前并非所有银行执行，有可能是部分银行行为，或者是部分银行政策传达仍未及时到位。
最近，存量房贷利率骤然下调，LPR也下调，利率双降让银行的利率空间急速下滑。然而，银行的存款成本并没办法同步立即下调的，特别是在存续期内的定期存款成本是固定的，以前很多三五年期定期利率可是3-4%，甚至4%以上。如上图，当前仍有个别银行定期存款利率2.45%，如果房贷放2.65%，银行这生意还能生存吗？
有一家中小银行的朋友跟我透露，他们银行的存款付息率达到2.3%！
这是什么概念？付息率2.3%，如果贷款2.65%，利差0.35%，还要扣风险拨备、资金成本、运营成本等等，也就是亏损的！2023年四季度银行业净息差1.69%，已经跌穿银行业净息差1.8%的“警戒线”了；2024年继续下降，一、二季度银行业净息差降至1.54%了。再看看商业银行的信贷资产质量，2023年末至2024年一季度不良贷款率1.59%，2024年二季度不良贷款率1.56%。各银行存量房贷利率全面下调0.5%左右，这一点还没在数据上体现呢，可见接下来银行更是雪上加霜了。
因此，此时喊停无下限降利率，甚至开始反向上调利率，这大概是出于经营压力的考虑，并非什么自信不自信的问题，也和公积金缴存没有半毛钱关系。房贷利率的反向上涨，其核心原因是缓解银行净息差继续大幅度收窄，确保金融系统的稳健安全。
房贷利率已是历史低位了，虽然后续有可能再降，但是前提是等待存款利率先行下调之后。对于储户来说，多年期定期存款与储蓄型保险产品且买且珍惜！![]()
房贷利率会继续下调，还是上调？评论区一起聊聊。如有疑问也可以去主页加鲸哥联系方式，私聊交流。
