降了！刚刚，存量房贷利率正式下调！
包括工商、农业等各大银行，已经自动调整存量房贷利率，统一下调至LPR-30个基点。
按贷款总额200万、30年期、等额本息计算，房贷利率下调后，首套房月供能省下346.98元；二套房月供更是能省下1059.95元！
目前有房贷的绍兴人，赶紧上贷款银行APP自查一下，看看能省下多少钱，欢迎来留言区分享一下！
以下有几个常见的问题，如果你也有相同疑惑，可以看下解答：
1.不是说现在房贷利率最低能到2点几吗？为什么我下调以后还要3点多？
众所周知，房贷是由LPR+基点构成，所以要分两部分来说。
第一部分是LPR。这次存量房贷调整，是不对LPR进行重新定价的，也就是说还是按照重定价日前的LPR计算。
举例来说，目前5年期LPR已下调至3.60%，如果你的房贷重定价日是在1月1日，就意味着，你目前执行的还是今年1月初的4.2%，要在明年才能享受到3.6%的LPR。
第二部分是加点。现在绍兴的房贷利率普遍按LPR-80个基点执行，而存量房贷利率只统一调整到-30个基点。
这就导致存量房贷利率调整以后，还是会比现行贷款利率更高一些。
至于那些贷款利率已经在LPR-30个基点以下的，这次存量房贷利率下调不受影响。
2.为什么我的还款计划里，会有3个不同的还款金额？
第一个还款金额，是你本月的还款。不管你的还款日期是在10月25日之前还是之后，这个月的还款金额还是按下调前的利率执行；
第二个是你LPR重定价之前的还款金额。可以看到你的重定价日是每年的1月1日，所以11月、12月的房贷利率，还是按照今年1月的LPR-30基点计算；
第三个是基点下调、LPR重定价之后的还款金额。如果今年LPR不再变化，那所有存量房贷，明年就都能享受到3.3%的房贷利率，而且不管首套房、二套房，都能享受到！
3.原本想商贷转公积金贷，现在还有必要吗？
目前5年期以上的公积金贷款利率，首套房在2.85，二套房在3.325。相较存量房贷利率，还是有一定优势的。
而且根据财政部消息，公积金还计划下调0.25个百分点，首套和二套的5年期以上公积金贷款利率，将分别来到2.6%、3.075%。
公积金贷款利率调整，预计会在今年完成，不然明年二套房的商贷利率要比公积金的贷款利率还低了，这是不被允许的。
至于有没有必要商转公，要根据你的实际情况来判断。
毕竟第一，你的公积金贷款只能使用2次，机会还是比较珍稀的；
第二，公积金贷款额度虽然已经上调，单职工家庭80万元、双职工家庭120万元，但相对于动辄两三百万的房价来说，多出部分还是要商贷，能省下的钱不一定有你想象中的多。
4.原本有提前还款的计划，现在还有必要吗？
就在这次存量贷款利率下调的前一周，各大银行刚刚又下调了一次存款利率。五年期定期存款挂牌利率，都已经降到了1.55%。
存银行能赚到的钱越来越少，和房贷利率始终保持着一定息差。
所以如果你手头上有闲置的资金，确实找不到比较好的投资渠道的话，提前还款还是可以的。
5.这次存量房贷下调以后，和新的房贷还是有比较大差距，后面还可以再调整吗？
这个大概率是可以的。
今年9月底，央行的公告里提到了两点：
第一，2024年11月1日起，借款人可与银行协商约定重定价周期。
以前重定价周期是一年，你可以协商到半年或者一季度，这样房贷利率能紧跟LPR调整，更加灵活。
第二，2024年11月1日起，如果你的房贷利率和新的房贷利率相差较大时，你可以和银行协商，用新发放的房贷置换存量贷款。
这意味着，在存量房贷利率调整这事上，以后很可能就不会再有统一调整的政策了，你要自己去和银行谈。
虽然具体细则还要等待落实，但可以看到，这两项政策，给了存量房贷利率调整更多的灵活性和自主性。
不过考虑到银行会顾及自身利益，可能会通过限额、排队等方式，就像之前提前还款潮时那样，对想自主协商存量房贷利率的客户进行限制，所以还是需要政策支持和有关部门进行监督，才能顺利落实。
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