财富传承这块很多人会想规划，但是提前直接给了下一代，也害怕人性风险，如果不规划等80岁再规划，也害怕万一突然人走了，什么都没有规划，自己的财富不能精准留给自己爱的人，也是一种遗憾。
今天，半夏聊下财富传承这件事，怎么样提前规划，安全稳健且隐蔽，而且对资金也没有失去掌控权？如果你对财富传承有需求，也可以文章下留言“传承”两个字，领取对应的资料包，可针对性一对一交流一次。
案例分析
财富传承，又不想失去控制权，怎么办？一般来说，会建议用杠杆寿险+保险金信托来规划。举个例子，一个朋友离异，有一个未成年的孩子，前妻已经再婚再育。
他想买一份大额的寿险，以防自己有任何不测，孩子的学业和生活受到影响。但在设立保单受益人时，却犯了难：如果受益人直接设为孩子，孩子成年以前，这笔保险金会由监护人（客户的前妻）管理，但前妻已经有了新的家庭和孩子，很难保证这笔钱会全部用在他的孩子身上；如果受益人设置为他的父母，父母年事已高，他也不是独子，如果父母离世，这笔保险金会成为父母的遗产被分割。
建议他用保险+信托来解决这个问题，万一他发生不测，保险理赔款进入信托，由信托公司管理，孩子大学毕业前可以每年领取一笔生活费和一笔教育金，剩下的钱，也可以设定婚嫁金、育儿金，在孩子一定年龄比如35岁时全部给到他，也防止资金挥霍的风险。
举个例子40岁男性，给4岁儿子做一个杠杆寿规划。每年交25.6万，交10年：
从40岁规划后开始，70岁前身故传承750万给孩子，70岁后身故传承500万。遗嘱、信托、保险，是财富传承绕不开的三个工具。而最近越来越多人会用保险来规划部分资产进行传承。
核心的原因是一般来说，遗嘱来传承股权和实物资产，现金资产更适合用保险和信托组合来安排。规划门槛很低，不做信托规划，每年几万就可以规划。做信托规划看，一般300万保额起就可以规划。如果你也有财富传承的需求，欢迎在评论区留言或私信传承，一对一结合个人家庭需求详细交流规划。
用保险财富传承的优势
财富传承，一般的工具就是，遗嘱、保险、信托等工具，如果遗嘱一般是固定资产规划，保险+信托规划，对于现金资产规划更有效果。那么用保险+信托进行财富传承的核心优势有哪些呢？
从图片上对比来看，核心优势有：私密性、有效的定向传承、可以避免财产纠纷问题、流程简单、且有一定的杠杆作用，对于继承人更改也相对更灵活。
1、起点是保险：先得买一份保险，比如寿险或年金险。保险金信托的“主角”是这份保险的赔偿金或年金收益。
2、杠杆效应：保险本身就有杠杆作用，比如你交10万保费，一旦出事，保险公司可能赔你100万。所以，保险金信托的“本金”是保险的赔偿金，这个金额可能比你实际投入的钱多得多。
3、保障功能强：因为有保险打底，所以保障功能特别强。比如你突然去世了，保险金信托能确保你的家人得到一大笔钱，这笔钱还能按信托计划来用，保障家人生活无忧。
4、适合人群：特别适合那些想给家人留下保障的人，比如想给未成年孩子留一大笔教育金，或者给父母留养老钱，但又担心钱被乱用或不够用的。
哪些保险可以对接信托？
目前可以对接信托的保险产品主要有两类：一类是终身寿险，另一类是年金险。下面详细介绍一下这两类保险产品：
一、终身寿险
1、定额终身寿险（对接信托不低于300万）：这种保险的保额是固定的，无论被保险人何时身故或全残，保险公司都会按照合同约定的保额给付保险金。比如你买了100万保额的定额终身寿险，一旦你去世或全残，保险公司就会赔给你指定的受益人100万。
2、增额终身寿险（对接信托不低于200万）：这种保险的保额会随着时间的推移而增长，通常是按照合同约定的利率逐年递增。例如，你买了增额终身寿险，保额每年以2.5%的复利递增，这样随着时间的推移，保额会越来越高，最终留给受益人的保险金也会更多。增额终身寿险不仅提供身故保障，还具有较高的现金价值，可以作为理财工具使用。
二、年金险（对接信托一般不低于200万）
1、养老年金险：主要用于养老，投保人按期交纳保费，等到约定的年龄或时间，保险公司会按期给付年金，作为养老收入。比如你从30岁开始交保费，到60岁退休后，保险公司每年给你5万元年金，直到你去世。
2、教育年金险：为子女教育提供资金支持，投保人交保费后，保险公司会在孩子上大学等关键时期给付教育金。
以上两大类保险产品都可以与信托对接，通过保险金信托的形式，实现财富的传承和管理。终身寿险适合为家人提供长期的经济保障，而年金险则更适合为未来的教育或养老积累资金。
写到最后
对于财富传承，资产规划，其实越来越多中产伙伴也会考虑，一方面资产规划，想补充养老，一方面也想做定向传承，把钱留给我们爱的人。我们理解每个伙伴都有其独特的需求，所以，半夏坚持一对一详细聊完需求，再提供定制化方案。
如果你对规划储蓄险或者杠杆寿感兴趣，考虑财富传承，可在评论区留言或私信“666”，并加半夏微信，banxiaguihua（半夏规划的拼音），一对一交流。
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