退休后不是比资产，而且比退休后的被动收入。有人说，他退休后，每个月退休金有3万，周围的人都会很羡慕，如果只有2000退休金，可能自己也不踏实，不敢乱花钱。所以退休终身现金流，是品质养老的一个基础保障。
然而，如果我们仅仅靠社保退休金，很多企业伙伴退休后收入下降得很快，之前半夏分享过，养老年金替代率这个概念，退休金比上退休前每个月的收入，如果可以达到70%以上，比如退休前每个月收入2万，退休后，每个月收入1.4万，就可以品质养老了。
今天也分享一个很火的分级，退休金分为10级，不同档位的老人，生活的质量也会有很大差别。你知道自己在哪一级吗？如果你这边考虑规划养老，想测算社保退休金有多少，可以评论区留言养老两个字，一对一测算交流。
退休金十级表
下面这张“退休收入十级表”到底隐藏着什么秘密呢：
1—3级：
年入30万往上，那日子过得叫一个滋润，品质养老妥妥的，还能给子女、孙辈搭把手，买车买房的都不在话下。但这收入光靠养老金肯定不行，除非是极少数离休的、机关事业里级别高的，或者退休后还有别的投资收入，像有股权分红、房产啥的。
4—6级：
年收入在5万到30万之间。机关事业单位退休的、国企里的一些人，养老金能到这个数。还有中高层管理人员、专业人士，或者有稳定投资收益的，以及靠房租能多挣点的老人，也能超过20万。这算是现在一二线城市里退休主流水平。
7—8级：
年入1万到5万。这一般是按最低基数交的普通企业职工、灵活就业人员，交得少，领得也少。
9—10级：
年入不到1万。主要是参加城乡居民养老保险的，每月养老金就几百块。这帮人60岁后还得接着干活攒养老钱，或者靠子女养，甚至得靠社会帮忙。
按现在这生活开销和物价涨的劲儿，退休收入得至少到第5级，年入10万以上，才能过上独立自主、安稳养老的好日子。
这张表可不光是说收入多少的事，它就像一面镜子，把退休人员的生活情况和养老的难处都照得清清楚楚，为什么会有养老难题呢？一起往下看看。
养老越来越难
有人会说，老年生活不是有社保吗？国家会养我们的，那你知道吗？我们现在所处的时代，是一个老龄化、少子化、长寿化的时代，接下来通过一些实际的数据，让大家感受一下这些趋势，这些趋势对于我们老年生活有哪些影响？
一、老龄化
数据：中国65岁及以上人口占比从2000年的7.10%增长到2021年的14.2%，预计2030年将超过20%，进入超级老龄化社会。
老龄化给社保养老金支付能力带来比较大的压力，导致了养老金和医疗保健成本的增加、以及对家庭和社会结构的影响，因为老年人可能需要更多的照顾和支持。
二、少子化
数据：中国的出生人口持续创历史新低，2021年降至1062万。中国的总和生育率在2022年仅为1.05，远低于维持人口更替水平所需的2.1。
少子化也加剧了老龄化问题，因为它减少了未来潜在的劳动力和纳税人口，从而对社会福利和养老金系统构成压力。
三、长寿化
数据：2019年居民人均预期寿命达到77.3岁，从2010年的74.83岁提高到2019年的77.7岁，10年间提高了2.47岁。这表明中国也进入了普遍长寿的时代。
随着人均寿命的延长，老年人需要社保养老金的年数增加，这直接增加了养老保险支出的压力。
综上所述，少子化导致未来交钱的人越来越少，而长寿化意味着领钱的时间（寿命）越来越长，老龄化意味着领钱的人越来越多，最终花在每个人头上的医保和社保养老费用将会减少。
长寿化、老龄化和少子化共同作用于社保养老金系统，导致社保养老金支出增加而收入减少。这不仅增加了政府的财政压力，也对养老金制度的可持续性构成挑战。那我们该如何来规划自己的老年生活呢？一起往下看看。
商业养老金补充养老
国家金融监管总局办公厅颁布了《大力发展商业保险年金有关事项的通知》。其目的显而易见，就是期望各保险公司能够推出更多优质的养老金产品，从而满足民众的养老需求：
商业养老年金的优势如下：
1、它能给你提供一份稳定的终身现金流。
2、它的收益相对比较明确。你能提前知道将来能拿到多少钱，方便你提前规划退休生活。
3、它有一定的灵活性。你可以根据自己的需求和经济状况，选择不同的缴费方式、领取方式和领取年限。能更好地契合你自己的养老规划。
4、商业养老年金在一定程度上能抵御通货膨胀。虽然它的收益可能不会像一些高风险投资那样大幅增长，但很多产品会有一些应对通胀的设计，比如定期调整领取金额等，让你的养老金不至于因为物价上涨而快速贬值，保障你退休后的生活质量。
接下来给大家看一个现金流养老的年金的案例：40岁女性，20万缴5年，60岁开始领取，收益如下：
强调一下，不是任何产品都可以做到以上的收益的。
保单第7年，现金价值就回本了，达到102万，这个产品终身都有现金价值，现金价值就是当年退保可以取回的钱。
60岁开始，每年可以领取7.3万元，也就是一个月6000多元的养老金，活到老领到老，70岁时，累计领取81.1万，此时现金价值还有97.6万。
80岁时，累计领取154.9万，此时现金价值还有63.8万。90岁时，累计领取228.6万，此时现金价值还有42.4万。
这个产品终身有现金价值，回本快，99岁、106岁有祝寿金，养老年金活到老领到老，非常适合长寿，且对资金灵活性有要求的人群。
关于养老保险的安全性，是有国家和保险法兜底的：
写到最后
退休收入十级表，虽然说分得没那么准，但也能在一定程度上看出现在退休老人日子过得咋样。
养老金这事，大伙都挺关心的，想把养老金提上去也不是啥特别难的事。关键就是得找对法子，找对东西。要是你想把自己的养老金搞高点。
如果你对规划养老感兴趣，可在评论区留言或私信“666”，我给你发目前顶流储蓄险产品榜单，增额寿、养老金，都有，都是做了上百款的产品测评之后精心挑选出来的。你告诉我年龄、预算、地区，我给你发值得上车的榜单资料。
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