关于年轻人与老年人的利益纠纷，最常见的一个问题就是，到底要不要让子女知道自己的存款？
关于这个问题，有的人觉得，反正父母的存款后面也要转为遗产给第一顺位继承人的，什么时候告诉子女都行；也有人觉得要等老了安稳之后再把这件事告诉子女；还有人则觉得子女是独立的个体，人心在金钱面前不可测，不到万不得已，最好还是不要告诉他们。
那到了晚年，父母是否应该把存款告诉子女？
不要考验人性
“到了晚年，要把存款告诉子女吗？”群友赵哥的回答是：“我不会。”他分享了这样一个故事：
潘叔，一位69岁的老人，他年轻时辛勤工作，积攒了一些存款。在晚年，他选择将这些储蓄全部告知了自己的儿子，希望能够得到儿子更多的关心和照顾。然而，事情并没有按照他预期的方向发展。
这之后，儿子买车来找他，买房来找他，就连小孩教育费用，也要伸手问他要钱，潘叔劝他要自力更生，儿子反回了句：“你有那么多存款，不就是留着给我花吗？”
另一方面，女儿对他也很不满，认为他太偏心，把所有的钱都花在儿子身上。
在探讨人性的复杂性时，我们常常面临一个现实问题：金钱与亲情的考验。接下来让我们通过两位老人的故事来对比退休金对晚年生活的影响。
张大爷，一位退休的公务员，每月领取稳定的退休金。他的生活井然有序，有足够的资金支持自己的兴趣爱好，如园艺和钓鱼。他的子女们也常来看望，共享天伦之乐，因为他们知道张大爷经济独立，不需要他们经济上的支援。
相比之下，李大爷的情况则截然不同。他没有退休金，生活捉襟见肘。他的子女们虽然尽力提供帮助，但长期的经济压力使得家庭关系变得紧张。李大爷的晚年生活充满了不确定性和焦虑，他常常感到孤独和无助。
这两个案例揭示了一个深刻的真理：不要考验人性。在金钱面前，即使是最亲密的家庭成员，也可能面临道德和情感的挑战。退休金不仅是经济上的保障，更是维护家庭和谐与个人尊严的重要工具。它减少了对子女的经济依赖，保持了老人的独立性，同时也减轻了子女的负担。
”到了晚年，要把存款告诉子女吗?”这问题，有几点建议供参考:
1.对于不孝顺或败家的子女，建议不要告诉。
2.子女遇到困难，比如失业、破产等，能帮就尽量多帮一点。
3.如果子女比较多，在钱财上，尽量碗水端平，以免分发示庭不盾。
4、通过养老年金把一部分资产变成我们活一年、领一年的终身现金流；存款也好，房产也好，都是身外之物;而和我们生命捆绑在一起的收入，是任何人都拿不走的。经得住人性的考验。
养老金有激励作用
养老金可以激励个人不断前行的精神动力。想象一下，当你知道无论未来市场如何波动，每个月或每年都能有一笔稳定的收入流入你的账户，这份稳定与确定无疑会极大地增强你的自信心和幸福感。
《魔鬼经济学》这本书。这是一本以经济学的方式来探索解释日常事物背后运转逻辑的书，书中提到：如果你想自己更长寿，你可以去买一份养老保险，确保退休后每年可以领取固定数额的收入，直至去世。
罗伯特·莫顿是诺贝尔经济学奖获得者、期权之父，哈佛大学最高级别大学教授现代金融学的开创者之一，对于养老问题，他也深有研究：
莫顿教授认为，良好的退休目标是，退休后的生活水平与工作生涯晚期持平，而生活水是由现金流来决定的，所以目标不是总财富，而是收入：
要设置好养老替代性收入，也就是设计的产品在退休时能够替代收入，而非仅进行资产积累。
也就是说，养老规划的目标，不是简单的资产积累，而是安排好替代性收入。
有钱不等于值钱，对老年人来说更是如此。
案例分析
查理·芒格，巴菲特的黄金搭档、投资大师，有句名言：“永远不要低估激励的作用，只要激励用得上，就不要用其他别的东西。” 养老金作为一种激励机制，不仅确保了老年人的经济安全，还鼓励了年轻人为未来进行规划和储蓄，这种激励作用对于维护社会经济的稳定和持续发展至关重要。
接下来我们来看一个终身现金流的案例：50岁男性，20万交5年，收益如下：
第10年现金价值回本，达到109万。
65-74岁，每年领取4.8万（一个月4000多），75-84岁，每年领取9.7万（一个月8000多）。
85岁以后，每年领取14.6万（一个月12000多），85岁时现金价值还有77.3万。90岁时现金价值还有59.2万。
99岁的时候可以多领取100万的祝寿金，106岁可以领取95.7万满期金，有长寿基因的家庭，这个年金可以有很好的激励。
再来看一个终身现金流的案例：40岁男性，20万交5年，收益如下：
保单第7年，现金价值回本了，是101万，从60岁开始，每年可以领取8.13万（一个月7000多）。
70岁时现金价值是94.8万，累计领取87.7万。
80岁时现金价值是60.3万，累计领取167.5万。
90岁时现金价值是39万，累计领取247.3万。
到99岁可以一次性领取108.1万祝寿金，106岁可以一次性领取79.7万满期金。
写到最后
当我们讨论是否应该考验人性时，退休金的存在提供了一个有力的答案。它不仅是对个人辛勤工作一生的回报，也是对家庭稳定和谐的贡献。在晚年，金钱的独立性是维护个人尊严和家庭和谐的基石。让我们记住，不要考验人性，尤其是在金钱面前。
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