在上海，一位母亲在女儿步入婚姻殿堂之前，精心制定了一份遗嘱，其核心愿望是确保女儿能够单独继承家族的房产。
面对日益上升的离婚率，尤其是年轻一代，许多家长选择通过遗嘱将财产明确赠予自己的子女，以此避免子女的婚后财产成为共同财产。这种做法不难理解，因为离婚已成为家庭财富流失的主要风险之一。
没有父母愿意看到，由于子女婚姻的不幸破裂，自己辛苦积累的财富被外人分割，接下来我们来看看有哪些方式可以解决这个问题呢？
关于财产风险
根据中华遗嘱库的最新数据，全国60岁以上人群中，99.8%的老人在定遗嘱的时候会加上“防儿媳女婿”的条款。
立遗嘱，有优点，也有很多局限性，一是也有不少人伤感情，二是现金存款等资产不能通过遗嘱，三是遗嘱这个夫妻共同财产，有时候写了也可能是无效遗嘱，四是很多人不知道的是，有了遗嘱，遗嘱也有管理费，子女要继承遗产还得办理继承权公证，付出一笔不小的成本。
那么规定风险的方式方法有哪些呢？
第一是，固定财产直接赠与。在子女婚前，可直接将现金赠与子女，或将房产、车辆等资产购置在子女名下。这些财产依据法律规定，将被认定为子女的婚前个人财产。
康女士（热点新闻：母亲给女儿买了8套房，女儿意外离世，房产却要和最恨的两个男人平分。）这种情况，发生了逆继承的情况，可以提前签订协议保障财产权益，附条件赠与协议和财产协议。这个相对复杂，有时候也会伤感情，比如直接和子女配偶签署财产协议等。
第二是，关于现金赠与。可以考虑为其开设一个专用银行账户，将子女的个人储蓄以及父母赠予的财物悉数存入。婚后，该账户应仅用于支出，以避免与婚后财产发生混淆。同时，建议另开一张银行卡，专门用于婚后收入的管理，确保婚前财产与婚后财产的清晰界定。
然而，这种安排也存在一些潜在的问题：首先，当前存款利率正呈现下降趋势，未来这一趋势可能会继续，甚至可能出现负利率的情况。将资金存放在银行账户中，可能会导致资产的实际价值下降。
其次，婚后如果需要从这个账户中提取资金进行其他投资，那么这些投资所得的收益将被视为夫妻共同财产。这就意味着，婚前财产与婚后财产之间可能会出现界定不清的情况。
第三是，经营性财产。若涉及公司股权等经营性财产的赠与，情况则较为复杂。即使在婚前将股权过户到子女名下，婚后该股权所产生的经营收益可能会被认定为夫妻共同财产。因此，在这种情况下，建议父母寻求专业法律意见，考虑通过特殊协议等法律手段，明确经营收益的归属，保障家族经营性资产在传承过程中的安全性。签订协议。
因此，在制定婚前财产保护策略时，我们需要综合考虑各种因素，寻找既能保护财产安全，又能适应经济变化的解决方案，接下来给大家介绍以下两个保险工具：增额终身寿和养老年金。
增额终身寿
终身寿险就像是给家人的一种特别保障，就是说，如果保险的人不在了，保险公司会按照约定给定的人一笔钱。爸妈可以把这笔钱直接留给自己的孩子，这样家里的钱就能按照他们的想法传下去。
就算孩子的婚姻出了问题，这笔钱也不用担心会被分走。如果孩子在爸妈还在的时候就离婚了，保险单是由爸妈控制的，不会成为孩子夫妻分财产的一部分。
要是爸妈不在了，孩子才离婚呢？根据法院《第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》，如果孩子作为受益人拿到的保险金，那是他们自己的钱，离婚的时候，另一半是不能分这笔钱的。所以，爸妈可以放心，用终身寿险这个办法，家里的财产不会因为孩子的婚姻变化而受到影响。
增额寿以后取钱很灵活，由投保人掌控，钱可以用在任何人、任何事上，如果你想锁定利率，来看增额终身寿的案例,举例20岁男性，300万交1年，根据资金也可以分期交，具体收益如下：
保单30年，此时孩子50岁，现金价值为608万，本金的2倍多。
保单40年，此时孩子60岁，现金价值为779万。
保单50年，此时孩子70岁，现金价值为997万，本金的3倍多。
保单60年，此时孩子80岁，现金价值为1276万，本金的4倍多。
养老年金
另一种保险是年金险，它的亮点是能让财富变成一笔笔连续不断的钱。现在人老了，靠退休金过日子可不像以前那么容易了。最近，好多爸妈来咨询我们，想给孩子们准备点养老年金，这样既能给孩子们将来多一份保障，又比直接给钱或房子更稳妥。
爸妈可以作为投保人，给孩子们买一份养老年金。如果孩子们的婚姻幸福，这笔钱就能让他们的生活更加美好；万一孩子们的婚姻出了问题，另一半是没权利分这份保单的，孩子们离婚后还能继续领年金，有一份能保障他们一生的稳定收入。
养老年金属于专款专用，只能用在被保人身上，按照约定年龄，每月按时返还，就像国家退休养老金一样，是作为养老补充的，保证老年生活质量！
但是前期的现金价值很低，通常是不建议中途退保的，来看一个终身现金流的案例：15岁女性年交100万，交3年：
20岁可以领取30万，后面每年可以领取7万（一个月5800多），活到老领到老，终身有现金价值，本金300万一直在。
30岁时，已经累计领取了100.2万，此时现金价值还有286.5万，现金价值就是就是保单里还有的钱，是可以退的。
50岁时，累计领取了240.6万，此时现金价值还有289.9万，70岁时，累计领取了381万，此时现金价值还有295.2万。
80岁时，累计领取了451.2万，此时现金价值还有298.4万，90岁时，累计领取了521.4万，此时现金价值还有300.5万。
增额寿险和年金险是资产中长期规划不同的选择，一个是资金池，一个是终身现金流，大家可以结合需求组合规划。而老后破产，是提前消费，是长寿时代可预计的风险，规划保底的终身现金流很重要。
写到最后
爸妈帮孩子在结婚前好好想想，怎么保护好自己的财产，这事结合个人需求去选择，也不是每个家庭都会考虑，如果资产达到一定量，可以规划。对于那些房子、车子这样的固定资产，可以通过写协议或者遗嘱来避免将来的风险。
但是现金这种流动的钱，因为太好动了，所以现在最安全、最靠谱，又不会伤感情的方法，就是用保险来保护。
说到底，我们提前做这些规划，都是为了孩子们能过上好日子，幸福快乐，这才是最重要的，如果你对规划储蓄险感兴趣，可在评论区留言或私信“666”，我给你发目前顶流储蓄险产品榜单，增额寿、养老金，都有，都是做了上百款的产品测评之后精心挑选出来的。你告诉我年龄、预算、地区，我给你发值得上车的榜单资料。
如果有规划需求的话，也可以添加我的vx：banxiaguihua（半夏规划的拼音），加的时候做一下备注哦，不备注来意的话，我可能不会通过。
相关阅读：
热门话题:
我是谁：
健康保险配置：
灵活存钱增额寿：
养老存钱：
转型|加入：
分享↓收藏↓在看↓点赞↓
更多了解，更多感悟
