随着新年的钟声渐渐临近，保险行业的年度盛事——开门红，也拉开了帷幕。在这个关键的时刻，国寿、平安、泰康、太平这四大保险巨头纷纷亮出自家的王牌产品，竞相吸引消费者的眼球。
如果你也被这样的开门红产品吸引了，正处于了解阶段，不妨先停下来花几分钟，看完这篇文章再决定要不要入手。
接下来让我们一起对比一下这些不同产品的收益、万能账户和公司，一起来看看吧。
公司对比
接下来我分别从股东实力、投资收益率、公司经营能力这三个维度对比国寿、平安、泰康、太平这四大保险公司：
一、股东实力
我们来看下股东实力的对比：
从股东来看，太平人寿和中国人寿属于国企背景，平安人寿和泰康人寿属于民营企业；
从注册资本金来看：平安人寿>中国人寿>太平人寿>泰康人寿
二、投资收益率
投资能力考察的是保险公司的赚钱能力，这项指标需要我们重点关注，因为分红多与少，全看保险公司的投资能力：
近5年平均投资收益率最高的为泰康人寿，达到了6.03%；其次是太平人寿，表现也不错，达到了5.51%。
三、经营能力
保险公司的偿付能力是衡量其履行赔偿义务和给付承诺能力的重要财务指标，它直接反映了保险公司的财务稳健性和风险管理能力。
保险公司的风险评级是监管机构用来评估公司整体风险状况的关键工具，它将保险公司按照风险等级从AAA至D进行分类。在这个评级体系中，获得高评级（例如AAA）的保险公司被普遍认为更加稳健可靠。
2024年第2季度的偿付能力与风险评级，如下图：
4家保险公司均在A级以上，偿付能力也都符合国家要求，经营能力这块是没有任何问题的。
收益对比
我精选的几款顶级保险公司的开门红产品包括：中国人寿的鑫益丰年、太平人寿的国弘一号、平安人寿的御享金越（2025年版），以及泰康人寿的鑫享世家，我也加入了一个对比项产品，中邮人寿的悦享盈佳2.0，这是我们平时推荐的大保司分红险产品进行对比：
在开门红产品系列中，大家都是以分红型产品为主，有些保司推出的是分红型年金，有些推出的分红型增额终身寿险。
保底收益这块，20年IRR达到1.3-1.4%，30年达到1.6%，长期趋近1.7-1.8%。
这几个保司，中邮的保底收益在前列，保底+分红，就是浮动收益，中长期趋近2.8%。平安人寿的御享金越（2025）、中邮人寿的悦享赢佳2.0，整体预计收益更可观。
目前整体来说分红型产品，主险，目前预期分红，是比较谨慎的，保底长期保底收益均能达到1.6%，而浮动收益则可达到2.6%的水平，那么目前固收型的产品是长期趋近2.5%的。分红型产品有没有更好的组合，或者有没有达到3.3-3.4%左右的产品，值得去选择。
万能账户对比
说到万能账户，监管的限制也不容忽视。对于大保司来说，监管的限高令十分严格，结算收益水平不能超过3.1%。
据最新数据，以下是国寿、平安、泰康、太平四大保险公司万能账户的对比情况：
当然，万能账户除了需要注意保底利率、结算利率之外，还需要留意万能账户的手续费，转入万能账户时，一般会收取 1%~3% 的手续费，有的产品会等保单满 5 年后再返还，有的则不会。
另外如果是规划增额终身寿险，附加万能账户，需要注意风险保险费。当前，更建议大家选择好的主险后，再选择要不要附加一个不错的万能账户。
而主险就是分红型/固收型增额终身寿险和年金险，前面有说过，目前还有更好的分红型增额终身寿险，保底收益趋近1.8%，分红预期收益可以达到3.3%的产品，具体产品推荐，半夏之前有专门分享，选择分红型产品，考察因素比较多，保司实力，投资收益率，风险评级，分红实现率，产品本身收益等等，我们一起来看看。
产品推荐
很多人喜欢大品牌，但是通过上面的对比，大家也看到了，收益确实不是很好，中邮悦享盈佳2.0的收益，是要比各家开门红产品，略高上一些的。
其实，从综合表现来说，中英福满佳2.0，中意一生中意尊享版，是更值得关注的分红险产品，我们先来看保底的收益对比：
中英福满佳2.0、中意一生中意尊享版这两款产品，保底收益，能达到1.6%、1.7%的水平；而同时间段，开门红产品大多只有1.4%、1.5%左右。
如果加上分红，我们再来看看对比：
中英福满佳2.0以其卓越的保底收益和出色的预期演示收益脱颖而出。到了第30年，其内部收益率（IRR）高达3.1%，而到了第40年，这一比率更是攀升至3.18%，展现出长期的稳健增长潜力，后面给大家介绍一下中英人寿。
同样值得关注的是中意人寿的一生中意尊享版，该产品在计入浮动收益后，其后期的IRR同样能够突破3.0%。中后期复星保德信的产品也可以作为一个备选。
中英人寿
中英人寿保险有限公司由中国中粮资本投资有限公司与英国英杰华集团合资组建，于2003年1月1日成立，在册资本金29.5亿元人民币。
一、股东背景
中粮集团1949年诞生于中国北京，是国务院直属大型骨干企业，连续第28年入围《财富》世界500强，2022年位列91位。
英国英杰华集团，1696年诞生于英国伦敦，是英国最大的保险服务商，也是「大到不能倒」的全球系统重要性保险公司之一，在2022年《财富》世界500强排行榜第198位；
如果说中方股东代表的是国内资源，外方股东代表的是稳健经验。二者强强联合，令人很踏实。
二、投资实力
1、2020-2022年平均综合投资收益率5.93%，行业排名第5：
2、2023年综合投资收益率6.42%，行业排名第2；
以上2个参数可见，投资实力还不错，更重要的是，哪怕经历了2022年、2023年疫情的时候，投资数据依然没有太大波动，十分稳健。
三、风险评级
风险评级AAA，在众多保险公司中也是遥遥领先的。
风险评级，代表了经营稳定性，最新一次风险综合评级AAA，中国90多家寿险公司，评级3A的只有5家。并且是连续31次全是A，太少见了。
写到最后
选择分红型产品，我们需要从多个维度来考量，保司实力和发展稳健型是一方面。同时也看产品本身收益，首先是保底收益，其次是预计分红。此外保险公司的投资收益率，过往分红实现率等都要看。
如果大家想要获得更高，更稳定的分红收益表现，我更推荐大家多考虑一下中英的福满佳2.0，产品收益和保司实力兼备的产品。
不要一味地囿于“开门红”所画的大馅饼了，主险没那么优秀，保底1.5%的万能账户收益，也不够诱人。
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