2025年住院保险即将迎来一波惊人的涨价潮，保费涨幅可能超过13%！
特别是65岁以上的老年人涨幅更为明显，二十多岁的年轻人保费仅上涨5%左右。
超过八成比利时人在强制医疗保险之外，还购买了住院保险，这种保险可以覆盖住院期间的自付费用。
消费者既可以选择私人保险公司，也可以选择医疗保险基金（Mutualiteit）。
（小编注：住院险不是人人都必须买的，可以根据自己的情况决定买还是不买。）
住院保险即将涨价，我们该如何抉择？有哪些替代方案值得一试？让我们一探究竟。
每年，住院保险的保费调整主要依据所谓的“医疗指数”（medische index），这个指数反映了医疗成本的变化，包括人口老龄化、医疗技术进步以及慢性疾病治疗费用的上升等因素。
2025年根据医疗指数涨价情况如下：
单人病房住院保险：保费平均上涨13.36%，其中65岁以上的老人涨幅最高，达13.84%；而20至34岁人群仅上涨5.17%。
双人或多人病房保险：平均涨幅为7.09%，65岁及以上人群依然涨幅最大，达9.72%。
这种不平衡的上涨，让老年人面临更大的经济压力，而年轻人则受到较小的影响。
面对医疗指数的调整，各家保险公司纷纷作出回应，让我们看看它们是如何处理这次上涨的：
AG Insurance
作为行业领军者，AG Insurance明年将针对个人合同实施最大允许涨幅。过去两年，该公司同样采用了较高的调整比例。AG的优势在于保障全面，几乎可以覆盖所有补贴费用，性价比虽然高，但保费也水涨船高。
DKV
DKV的调整显得较为“温柔”，表示尽量仅按消费价格指数（3.74%）调整保费。虽然具体分年龄段数据尚未公布，但客户将在合同到期前获知涨幅。
Ethias
Ethias的调整分层次：单人病房涨8%，双人或多人病房涨3.2%。这显然对不同需求的客户更加友好。
医疗保险基金
医疗保险基金的调整幅度不尽相同，例如：
Helan：单人病房保费上涨3.37%；
VNZ：上涨幅度为5%，但65岁以上的客户可能涨到13%。
同时，提供基本保障的便宜保险涨幅较低，基本控制在0至3.74%。
此外，随着医疗需求的增加，越来越多家庭开始购买门诊和牙科保险。
相比住院保险，这两类保险的涨幅相对较低：
门诊费用保险：平均上涨6.47%，主要涵盖医生问诊、理疗、眼镜费用等；
牙科保险：平均上涨2.72%，但19岁以下青少年的涨幅较高，超过9%。
这说明，对于有孩子的家庭来说，牙科保险的涨价依然不容忽视。
住院保险的选择无外乎两大类：私人保险公司和医疗保险基金。但价格与保障的对比值得深思。
价格vs. 保障
医疗保险基金：费用普遍较低，基本保单每月仅需10至15欧元，较好的保单在20至25欧元之间。
私人保险公司：虽然保费较高，全面保障的保单每月费用可达45欧元，但其针对单人病房的覆盖范围通常更优。
年龄决定成本
医疗保险基金的保费随着年龄快速攀升，75岁客户支付的保费可能是40岁客户的2至3倍；而在私人保险公司，客户在年轻时支付较低的保费，之后仅受指数化调整影响。
对于私人保险公司来说，55岁以上客户基本被拒之门外，即便接受投保，初始保费非常高，并且现有疾病通常不予覆盖。
相比之下，医疗保险基金更加灵活，允许年长者投保，但也有一些限制，如仅覆盖公共病房费用，或部分情况下单人病房补贴被排除。
许多雇主提供的集体住院保险是隐藏的福利。
如果您即将退休，可以将集体保险转为个人合同，这样无须填写健康问卷，也没有等待期。但需注意，退休后的您的保费将显著高于雇主支付的费用，退休年龄越高，保费越高。
如果您觉得后期负担过重，可以在职期间购买“等待保单”（wachtpolis），提前锁定未来保费，避免意外负担。
有时雇主会支付等待保单的费用，但大多数情况下由员工自行承担。
保费飙升看似不可避免，但未雨绸缪永远是关键。
选择适合自己的保险类型，注意保障细节，理性分析性价比，是确保未来医疗费用无忧的最佳方案。
ref:
https://www.standaard.be/cnt/dmf20241212_93058023
