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好久没讲重疾险，这几天将当下的重疾产品重新整理了一遍，捋出其中10款👇![]()
有「大公司」的、有核保宽松的、有主打「性价比」的、有兼具储蓄功能的.......等等，总之各有特色，风格迥异，各种需求与喜好都能在这份list里找到与之相匹配的产品。
一篇文章的体量篇幅有限，今天先说面向小朋友们的重疾产品，后面咱会按【成年人】、【严重健康异常】的顺序继续讲解。
保司简介👉招商局仁和人寿保险公司成立于2017年7月，注册资本65.99亿，主要股东包括：招商局集团全资子公司招商局金融，控股33.3%、中国移动，控股20%；中国民航，控股13.26%。小淘气5号是一款保障终身的少儿重疾险，一句话概括它的核心特色就是：保障、储蓄两手抓。因为它的基本责任里有一项责任叫【重大疾病关爱保险金】，倘若被保人是在18岁前或60岁后发生重疾，能够获赔双倍保额；比如选择的是50W基本保额，那么18岁前或60岁后的实际出险重疾可获赔的保额是100W。PS：60岁后保额翻倍的设定在保险产品里并不常见，但这个小巧思还是挺能戳中部分家长朋友们的，因为相当于提前锁定了一个免健告的加保权，从而让孩子得到更周密的保护，不用太过担心几十年过去保额不够用、过程中又发生些疾病影响投保的问题。表面上瞅着，好像只是提高了部分年龄段的保障额度，但这个产品条款里还有个【减保权】，这意味着，如果被保人60岁前没有发生过重疾，60岁后，ta可以通过减保，用一部分保额去「换钱」。举个例子啊，比如现在给3岁的女童投保一份50W的小淘气5号，只选基本责任，30年缴费，每年的保费是4275元，缴满30年的总保费就是128250元。假设这名女童平安健康地成长，一直到60岁都没出过险，在61岁那年，选择「减保」25万的保额，这时保单的现价价值是278900，减去一半的保额，能拿到278900/2=139450元，相当于把保费给退回去了还有富余。这时表面上看她只剩25万的保额了，但「60岁后首次出险重疾，额外赔付100%」的这个设定，能够实现，后期如果真的发生重疾了，还是能够获赔50万的效果，约等于没花钱买了份保险。PS：但是轻中症的理赔金额会打折，因为轻中症还是按基本保额的对应比例赔付的，没有变化哈，所以还是根据自己的需求选择要不要减保。
另外它还有个设定是：倘若60岁前发生了重疾，在获得对应的保额赔付以外，也还能退回已交保费。相当于，无论60岁前有没有发生重疾，都有机会实现「0元购」。
整体而言，这是个保险责任不错，且有「不花钱享受重疾保障」吸引力的少儿重疾险，适合预算情况良好，且或担心医疗/通货膨胀、或有一定储蓄意愿、或不乐意保费「打水漂」的家长朋友。
2、小青龙5号——定期少儿重疾首选
产品链接👉小青龙5号
保司简介👉君龙人寿的成立时间是2008年11月，注册资本金26亿，股东构成包括厦门建发集团有限公司和台湾人寿保险股份有限公司，两家股东各持股50%。小青龙5号不仅在覆盖病种、可保额度、赔付次数等维度提供了更加全面的保障，还提供了针对白血病、自闭症的医疗资源，保险责任的创新性、实用性、人情味都是十分可圈可点的。不过从这款产品的身故责任变成必选项了后，这款产品的吸引力度一下子就打折了，尤其是终身版的。一是因为终身保障期限的产品加上身故责任后，保费贵了将近一半左右，二是因为未成年人有身故保额的限制，且也不承担什么经济责任，特意加身故保障的必要性本就不大。
不过保30年期的版本还是可以考虑的，因为这个保障期限哪怕带上身故责任，保费也没有涨的特别夸张，再考虑到它本身的保障还是很好的，所以，打算买30年保障期的朋友是可以重点瞅瞅它的。3、妈咪保贝（星礼版2.0）——能在孕期就投保
产品链接👉妈咪保贝（星礼版2.0）
母婴计划👉第一被保人为孕周大于20周且小于30周的20-45岁女性；第二被保人为合同生效日起一年内出生的婴儿。保司简介👉复星联合健康保险成立于2017年1月，注册资本6.9444亿元，主要股东包括上海复星产业投资有限公司，持股比例为14.40%、上海复星医药，持股14.00%、广州南沙科金控股集团有限公司，持股14.00%、广东宜华房地产开发有限公司，持股14.04%、宁波西子资产管理有限公司，持股13.68%、重庆东银控股集团，持股13.68%、上海丰实资产管理，持股10.44%、迪安诊断技术集团，持股5.76%。妈咪保贝也是个老重疾险IP了，这款产品共有两个版本：少儿计划和母婴计划。少儿计划的被保人就是孩子本人，母婴计划有两个被保人，第一被保人是母亲，第二被保人是孩子，宝宝还在肚子时就能先下单，出生后可以免健康告知投保。这俩计划在孩子的保障内容上是一致的，母婴计划多了些妊娠期的其它保障，比如新生儿暖箱津贴、新生终止抚恤保险金、妊娠身故保险金，不过母婴计划最高只能投保20万的基本保额。有保额限制也不难理解，毕竟现在市面上绝大部分重疾产品都要求出生满28天后才能投保，也经常遇到出生后因为早产、难产、病理性黄疸、溶血病、室间隔缺损、卵圆孔未闭、低重等各种问题被延期，甚至拒保的情况。但星礼版2.0则不用担心这个问题了，只要孕妈在怀孕 20~30 周期间投保的，娃出生后的 28 天内补充完整孩子信息，就能实现免健康告知给娃上重疾险，都没健告了，有保额限制，肯定正常啊。当然，肯定不能够按原保险责任赔，等待期内发生轻中重症，能赔是能赔，但得打个折扣，假设投保的是20万保额，等待期内发生重症可理赔4万，中症可理赔2.4万，轻症理赔1.2万。比较适合符合孕周要求，担心孩子出生后因为健康异常暂时买不了重疾险的，很看重心理安全感的家长朋友们。1、母婴计划是孩子在肚子里时就能投保的，出生年月和性别都是未知的，因此首次投保时只需填妈妈的信息，等孩子出生后，再提交娃的信息；2、咱们的保费也是分两笔交的，添加妈妈信息时交一次（这笔钱是趸交的，后期不会再收这部分的费用），添加娃信息时再交一次（这笔保费是期缴的）2、一定要在宝宝出生后28天内就添加到第二被保人里，这样才能免除健告和核保，如果在28天后申报，就需要进行健康告知了。PS：相当于先付一笔钱，给娃锁定个20万保额的重疾险投保权。这里以30岁女性为宝妈，投保20万基本保额，保30年，20年缴费做案例试算👇
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