最近不是3%产品集体停售嘛,截止日期前,投保热情也空前高涨,这不,这周就帮一位朋友搞定了养老金。
不过,投保的过程真是一波三折,目前卡在了双录环节,需要重新来过。
不止投保人觉得双录麻烦,顾问老师那边也深受双录「折磨」久矣,对双录流程紧张兮兮,生怕哪个环节出问题又要折腾客户重新来过。
于是干脆整理个【双录攻略】,虽说不能保证看完就百分百一次成功,但看了好歹有个准备,准备充分,事半功倍嘛!
可以理解为参加了个视频会议,参会者有投保人、被保险人和业务员(若被保险人是未成年人,则无需参加)。
过程中,系统会播报语音,介绍投保产品的条款、责任免除、投保须知等,并请投、被保险人确认相关信息无误、未被销售误导等,再进行电子签名。
整个「会议」的全过程会被记录下来,然后上传到保险公司系统,等待审核通过后(有些保司是系统核验的,大概半小时左右就能知道双录结果,有些保司是人工抽检的,需要1-2个工作日才能知道结果),再继续后面的流程。如果审核没有通过,会再通知补录。
二、投保任何产品都需要双录吗?
这倒不是。
一年及以下期限的产品是不需要双录的,比如1年期意外险这种。
另外目前像互联网保险、电销保险也是无需「双录」的,因为「双录」的目的之一是防止销售误导和方便追溯,但像电销渠道有电话录音,互联网保险投保过程的操作轨迹也有记录可追溯,故而也无需再「多此一举」。
需线下出单的长期人身险也并非全都要进行「双录」,主要看当地的监管要求,比如北京地区,是在投保人≥60周岁的情况下才需进行双录,但像河北、江苏、安徽等地实行的就是「全面双录」。
一般需要双录才可投保的保单,业务人员也会提前告知的。
三、双录的准备工作
1、双录开始前尽量开启飞行模式,因为像接电话、切换网络等行为均会导致双录中断 ;
2、检查手机没有连接蓝牙,也不要戴耳机,防止出现视频没有收声的情况;
3、横着放手机,前置镜头别放常用手这侧;因为需要在屏幕上签字,比如我的常用手是右手,如果前置镜头也朝着右手,签字时镜头可能就会被遮挡,从而导致审核不通过;
4、手机音量稍微调大些,方便听系统的提问,回答系统问题时,声音要大、发音清晰;
5、双录过程中,业务人员通常是不说话的,也不能有明显的肢体动作,不然很容易被系统认定为「诱导回答」,从而导致双录不合格;
6、如果对系统的某个问题有疑问,可以提出来,但双录也会被中断,再录时还需重头再来,因此更建议在业务人员那里了解清楚产品,并无投保疑问时,再进行双录;
7、投保人、成年被保人和业务员需在镜头中同时露出完整的脸(一整张脸,不要有遮挡),过程中也不能有其他人入镜;
8、展示证件时,不要太着急,举稳后停留个3-5秒,清楚对焦后再放下;
9、屏幕上展示的文件需往下滑动着阅读,但滑动速度不能过快。
其实双录失败是很常见的,失败原因包括:过程中突然有疑问、网络不稳定、环境嘈杂、签名不全或者没有按照要求全脸出现在镜头里等等。
各种五花八门的原因,都可以撰写一部「双录八十一难」了
主要也是想给大家做一个预期管理,了解一下双录的复杂,接受双录失败是正常的,也别太责备经手的人,他们也是最不希望「双录失败」的。
双录不成功这件事,谁都不想的,没有哪个业务人员想故意折腾客户补录,可难免会有些不稳定因素
PS:虽然希望大家理解,但是作为业内人士,也有必要给一线业务员们提个醒,希望都能做到:提前了解并熟悉投保流程、提前给客户讲解投保流程并提示可能出现的问题,能在流程不顺利时积极主动解决问题。
客户理解也是建立在工作人员认真负责的基础上,如果是因为工作疏忽,提醒不到位导致的双录失败,讲实话,被怪也不亏,作为客户,很难没有情绪吧不抱怨都全靠素质撑着。
收到补录通知生气很正常,我们自己也经常会吐槽,尤其是遇到投保流程复杂,系统也卡顿不好用的保司时(而且吐槽的比你们还狠,放心,绝对会把你们的怨气给一起撒了的)
比如最近我们很喜欢的金生有约荣耀版,产品再好也很难忍住不吐槽它的投保系统简直拉胯到不行,动不动就卡了,堪称今年最难用的系统(求求了听到群众的呼声就改进下吧!),经常搞的投保人和顾问老师们都身心俱疲。
业务端的人是最经常能发现问题的,因为他们是最接触一线的,但类似系统bug这种问题,他们也只能报给相关技术人员然后等待反馈,再着急也没办法亲自下场修复bug
会主动买保险的人通常有着高于平均水平的风险管理意识,所以咱们应该会很理解「风险不可控」这件事,哪怕是在买保险这件事上,也会遇到不成功的风险,平常心对待即可,为这事生气长结节可不值得。
总之,保持平和的心态吧,哪怕不那么顺利,咱们一起想解决办法