我想要的样子它都有|长相安2号

文摘   2024-10-12 20:57   安徽  


这段时间很多询问长相安2号的留言,恰好我自己最近也在考虑要不要换这款百万医疗险,干脆放一起聊聊,希望对有同样困惑的朋友们有帮助。


阅读导引👇


01 长相安2号不同在哪里
02 要不要把医疗险换成它




长相安2号是一款刚上线不久的、保证20年续保的百万医疗险,由平安健康承保,之前我们写过它的「前辈」长相安👇


长相安|这个百万医疗有点东西啊


谈过很多次保险的后发优势,这一点在长相安2号身上体现得淋漓尽致,与诸多优秀的百万医疗前辈们相比,长相安2号主要胜在够「新」,开发出了更满足大家需求的功能,也足够适应当下医疗体系现状。


先简单盘点下几个「人无它有」的内容👇



1、 家庭单支持配偶给父母投保


长相安2号有单人投保的个人版,也有多人投保(一个人投保人,多个被保人)的家庭版,两人即可投保长相安的家庭单。


长相安2号(家庭版)好处是可以共享免赔额、能享受保费优惠(2人95折、3人9折、4人及以上85折,且在保单管理上更省事


目前大部分产品是不支持为配偶父母投保的(投被保人的关系必须是父母、配偶、子女),这就导致,如果想给自己和爱人父母都投保且想买家庭版的话,只能分两单,不论在操作上、管理上还是费用优惠上,都没有一单家庭单省事划算。


所以长相安2号的这个小调整,对已经成立小家庭的朋友们还是很nice的。(当然,得在公公婆婆/岳父岳母同意的前提下才能为他们购买哈)



2、 扩展了质子重离子医院的范围


质子重离子治疗是目前治疗恶性肿瘤的一种较为有效的放射线疗法,并在临床治疗中实现了其他放疗不适用的约25%恶性肿瘤的放疗,但就是价格上比较昂贵,一个疗程大概20-50万


相关医疗机构中知名度最高的可能就是上海质子重离子,大部分保险产品对质子重离子的治疗报销也只限制在上海质子重离子医院。


但其实我国已投入运营的质子重离子医学中心可不止这一家,还有像山东淄博的万杰,它是中国首家拥有质子治疗系统的医院;再比如甘肃武威重离子,它依托的是中核集团,最大的特色是设备国产化(很厉害的一个大国重器的远期计划+愿景,有兴趣的朋友可以查查看),以及河北一洲(设备在河北涿州,据说不少医生都是从北京医院过去的)


之前看过一个采访,兰大的一位核物理领域的院士(同时也是人大代表)在接受专访时表示:上海复旦肿瘤医院重离子治疗患者中有很大一部分是保险公司支付治疗费用,而在武威肿瘤医院重离子治疗患者中,仅5%由保险公司支付。


一个可能是,西北地区的保险覆盖率没有那么高,还有一个可能就是,哪怕买了商业医疗险,也不涵盖甘肃武威重离子医院。


江浙沪皖一带的居民去上海就医倒也还算方便,但华北、西北、还有部分华东地区的,就不大可能舍近求远绕到上海质子重离子去就医了,所以长相安2号扩展医院范围这点还是很值得夸一夸的(请都学起来!)


3.基因检测费用也能报销


长相安2号的癌症院外药和基因检测是捆绑在一起的,如果勾了癌症院外药这项可选责任,就自带基因检测的报销:没有免赔额,100%报销,一年最多报销2万元


癌症院外药责任是肯定要带的,所以相当于这也是个必选项。


这个基因检测是指癌症基因检测:确诊癌症后,通过血液、体液等对癌症的DNA分子信息进行检测,以明确癌症的基因突变情况,主要是为了辅助大夫制定更好的治疗方案。


目前很多医院做不了这个检查,通常是到医生推荐的机构去做,所以不在大多数百万医疗的报销范围里。


我了解的情况是:对大部分常规癌症治疗来说,基因检测的帮助不大,医生也没说一定要去做,属于可做可不做那种,一般都建议晚期癌症患者做,目的是判断靶向药是否有效,以及在用药无效后换药时可能也需要参考基因检测的结果。


至于费用方面,是属于跨度比较大的那种,检测位点的数量、还有机构收费标准都会影响价格,一两千的也有,两三万的也有,反正能报总共比不能报强。


4、9种指定疾病康复也能报销


这是基本责任里面自带的,不需要额外勾选和付费。


指的是如果罹患以下9种疾病,出院后180天内,在指定机构康复疗养的费用,它也能报销(每年最多报2万元、门诊每次最多报300元、住院每天最多报500元)👇


较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、严重冠心病、运动神经元病、脑肿瘤 、脑中风、脑损伤、中度帕金森


在全面实施DRG/DIP后 ,为了控费,医院会尽量缩短患者的住院时间,所以日后在医院治病,去康复机构疗养的趋势可能会更明显,尤其是脑中风、冠心病这种需要长期疗养康复的疾病。


相关阅读👇

DRG/DIP是什么


注:产品详情的投保须知里有指定康复机构的list,大家可以自行查看。



能看出目前支持的医院数量并不算多

唔,这个责任怎么说呢,限制不少,在天数、医院、金额上都有限制,但至少它还想到了,只能说,确实花心思了,不过进步空间还很大。


5、重疾院外药也能报销了


这点在这一篇里已经写得很详细了,就不赘述啦👇


不买高端医疗,能解决「院外购药」问题吗?




对于还没买过百万医疗险的朋友来说,几乎不用纠结,在满足健康告知的基础上,它绝对是首选。

因为在现阶段,别家医疗险有的责任它有,别家医疗险没有的责任它也有。

对于有过百万医疗险,但保证续保时间低于20年的,也不用太纠结,也是可以考虑换成它的。

相关阅读:
【重要提示】那些早年间就买了医疗险的人最好赶快换个产品续保

最容易纠结的,大概就是像我这种,买过百万医疗险,且同样是保证20年续保产品的,换还是不换呢?这是个问题

也不卖关子了,直接讲讲我的想法👉不打算换了

当然,这个结论不具备参考性,参考推导出结论的过程就行

其实很简单,就看长相安2号比我现在的百万医疗多了些啥,以及我如果换它后会损失啥,放一起对比衡量就行。

换产品的损失👉健康告知有变化,核保会被除责(啊,上了年纪的人呐)

换产品会多出啥保障👇

9种指定疾病的康复报销
基因检测费用报销
重疾院外药报销

PS:扩展的质子重离子医院范围对我来说没影响,那几个地方,本身上海就是距离我最近的,但对其它地区的朋友就不一定了。

这些多出来的保障好吗?平心而论,是好的,但还没达到吸引我去操作换产品的地步。

一来是报销的金额有限,这个金额我自己也能承担,而且有病种限制,若符合报销条件,也能达到重疾险的理赔条件,我的重疾保额还是比较充足的,更是不差这点报销金了,所以综合来看,我个人换产品的必要性并不大。

如果院外重疾特药改成了院外特药,我绝对要换!哪怕贵一点。

但对没有重疾险,或者重疾保额比较低的朋友而言,这几项的意义可能会更大些。

只能说长相安2号是一个抢占了先机的产品,「人无它有」的情况下,它的优势确实是很大的,但我更想看到的场景是,其它保险公司也能开发出类似它这样更适应当今医疗体系的产品,然后遍地开花。

只有在「人人都有」的状态里,才能激发出大家去做「人有我优」、「人优我特」的更利好大众的产品。

期待那一天。

以上,周六快乐!

想看产品详情的戳👉长相安2号

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关哥,一枚深耕港陆金融行业十几年的资深保险人,致力于减少信息不对称,努力做保险科普,教你把保险买得明明白白。
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