最近在划拉年金产品，先从养老年金说起。
近期上线的养老金中，君龙的龙抬头3.0和中荷的金生有约（荣耀版）都挺让人欣赏的，都会写，先写我觉着功能性更胜一筹的金生有约荣耀版。
金生有约（荣耀版）和关哥之前投保的那份金生有约，是同一家保司的同一个系列。
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和绝大多数养老金产品不大一样，金生有约系列是用领取金额去倒推保费的。
这种「以终为始」的测算方式会很适配习惯目标现行的朋友们的思维模式，测算页面用起来会更顺滑。
举个例子，比如想实现60岁起，每月领取5000元，领一辈子。
先在测算页面输入出生年月与性别，选择领取时间为60岁，保障期限为终身。
基本保额的10%就是月领金额，于是选择基本保额为5万元。
接着就可通过点选不同的缴费年限看到，在不同的缴费周期下，完成该月领计划分别需缴纳的实际保费是多少了。
感兴趣的朋友可先通过这个链接测算感受下👉测算
注：领取频次可选按月领或按年领，月领金额是基本保额的10%，年领金额是基本保额的118%。
因年领是到了保单周年就一次性把一整年的钱拿走，月领则是分12月领走，考虑到领取时差导致的「利息」，大部分产品选月领的年度累积领取金额会略高于年领，为方便计算，表格是统一按照年领统计的。
接下来就让我们再看看这款产品除领取以外的亮点👇
条款上明确允许加保的养老金产品并不多，尤其是还没有健康限制、不限次数、并且按最初投保时的年龄计算保费的加保规则。
在保险预定利率频繁下调的大背景下，这一点是十分吸引人的。
可以理解为，保险公司给了张「原价购买券」，如果未来价格更贵了，我还可以按原先的价格增加额度，如果未来价格更便宜了，我就不用。
这就好比买房子时，给了个可以用买房时的房价继续扩大房屋面积的承诺，会不会让兑现承诺，一取决于自己的预算与需求，二取决于届时的「房价」对比之前是涨是跌。
非常适合现在不能或不敢一次性买太多，但又担心未来利率一路走低，再买不到类似产品的朋友们，相当于保留个选择权。
再说说具体规则👇
在年金首次领取前，每年都可加保一次，每次不超过基本保额的20%即可。
假设最初买的是5万保额，那么每年最多加1万保额，即每月领取金额多1000元。
另外合同里还有这样一句话「需补缴申请当时的已过年度的责任准备金」。
这是一个较为复杂的精算概念，现在算不出来，只有在加保时才能让保险公司那边测算，不同年期对应的金额也是不同的，问了保险公司那边，也无法给出具体数字或费率表，只能说，在理想状态下，这种加保方式肯定是比「按加保时年龄计算」要利好我们。
PS：如果有懂这一块算法的朋友，也欢迎分享。
二、后期可调整领取计划
包括我在内的很多人，在投保年金前，总会纠结好一会：到底选什么时候开始领取？是终身领取还是定期领取呢？
这种心理非常普遍，毕竟距离领取还有很长的时间，免不了会担心现在的想法不一定符合届时的状况。
但如果遇到金生有约荣耀版这种产品，就不用太纠结了，因为它给了我们个「反悔重选」的机会👇
在首次领取之前，不仅可以变更领取时间，还能变更保障期限，而且是写在合同上的。
比如我投保时选择的60岁领取，领取30年，但五十岁那年突然想提前退休，就可以在保单周年日的前30天，把领取年龄改为55岁，保障期限也可以改为终身。
注：变更后的领取年龄或保障期限也不是乱选的，需符合此时此刻的投保规则，比如男性不支持55岁领取，那未来变更也是无法选到的。
三、支持隔代投保和增加第二投保人
这是两个与保单「控制权」紧密相连的概念，也是非常体现保单功能性的操作。
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对保单投保人有特殊需求的朋友可重点关注。
四、让人眼馋的增值服务
增值服务不罕见，常见的有在线问诊、就医绿通、护理服务等。
上述服务内容，金生有约荣耀版也都是包括的，且不限保费金额。
除此之外，还有些有一定保费门槛的增值服务，比如👇
居家护理—单张保单保费20W可享受每年20次免费上门护理的服务
一般以中X开头的合资保险公司的相关数据都很好看，中荷人寿也不例外，理念超前但不设计激进的产品，不爱整花活，经营稳健，风评很好。
PS:有没有人好奇，为啥外资股东是法国，但保险公司名称却叫中荷人寿？
因为它原先的外资股东是荷兰ING集团，巴黎保险集团是在2013年收购的股份。
讲完优势，再讲讲需要注意的地方吧。
