一直很喜欢的「人保i无忧」系列重疾险又迭代啦，延续既往健康告知与核保优势的同时，这次的i无忧3.0对比之前，产品形态设计上更灵活了几分，让我们在配置组合上的自由选择度也更高了。
如有以下任一情况，都可重点关注这款产品👇
1、倾向知名度高的老牌保险公司；
2、健康问题买其它产品核保较棘手（比如肠胃息肉、肺结节、乙肝、甲癌等）；
下面会先简单介绍下产品形态和保障内容，再仔细讲讲它的健告与核保尺度是怎样的。
这次的i无忧3.0被分成了四种投保计划👇
计划三/四的产品形态是目前最常见的，主流重疾产品基本都是带轻中重症的。补充👉这里「身故责任」指的是：若被保人没有理赔过重症的情况下身故了，赔付基础保额给身故受益人（若身故时没有超过18岁，赔付已交保费）![]()
不论选哪种计划，都可以自由选择是否增加以下三种可选保障👇①如果选择的保障期限是20或30年：
整个保单有效期内首次发生重症，会额外赔付80%基本保额；被保人60岁前首次发生重症，会额外给付80%基本保额。简单说就是可以多赔付一次重症：首次重症确诊365天后，发生不同于首次重症的第二次重症，可再赔100%保额。即癌症二次赔付，第二次确诊的重疾是癌症的话，赔付120%的保额。
若首次确诊重疾是癌症，两次癌症之间需间隔3年，只要符合间隔期要求，不论复发、新发、转移还是癌症持续状态，都可赔付；若首次确诊的重症不是癌症，间隔期要求仅为180天。如果没有其它重疾险保障，预算方面也没啥限制的话，通常都建议带上轻中症责任（计划三/四），并加上重疾多次或癌症多次。
因为大部分的轻中症都是重症的早期阶段或状态，随着医学仪器越来越先进与精准，加上现在大家对健康的关注度普遍变高，体检次数也增加了，所以还是轻中症阶段就被检查出的概率还是很高的。
不过带上轻中症后，保费也确实不便宜，如果预算不是特别多，但又想买到尽量高的重症保额，也可以参考这种组合方案👇
以30岁女性为例测算
60岁前的重症保额有56万，60岁后的重症保额40万；
整个保障期内的轻症最多可以赔付5次，每次6万，中症则有3次赔付机会，每次12万，同时自带被保人豁免责任。
看着很长，但比起绝大多数的产品，它的问法其实很友好，比如没有问到2年内的体检或检查异常，而且还有许多例外事项👇比如子宫肌瘤、子宫内膜增厚、月经失调、精索静脉曲张、尿道炎、中耳炎、近视眼、唇腭裂等原因导致的住院、手术或长期服药，就属于例外事项，算不涉及健康告知，可以直接投保。
就喜欢这种贴心省事人性化的健康告知！再比如肠胃息肉的病理结果，虽然是腺瘤性息肉，但已全部切除，也可以直接投保，这着实是算很宽松了。还比如对乙肝的核保尺度也较宽松：小三阳或者乙肝病毒携带者，只要肝功能正常，肝脏超声无肝囊肿、肝血管瘤、脂肪肝以外的提示，也可以正常投保。
如果不符合健康告知，还有核保机会，这款产品的智能核保尺度也算是宽松的，甲状腺癌、肺结节都有机会通过核保。
倘若符合，是标体承保；倘若不符合，则是除责肺癌与肺原位癌进行承保。这里只是挑了两个比较典型的疾病作为智能核保案例，如有其他情况，也可以自己尝试下智能核保👉i无忧3.0
PS：进入产品链接后，点击右下角的「投保」，若只是想尝试核保，保费测算那里可以先忽略，不用仔细选填，把性别选对就行，然后进入核保流程，下拉阅读健康告知，记好需要核保的内容有哪些后，点击最底下的「有部分问题」-「智能核保」-「进入智核问卷」即可。重疾险的评价维度有很多，个人认为，像「保障范围」、「产品形态」等要素，短时间内很难有大突破，主流产品基本都大差不差了，而目前这个阶段「费率」也很难有巨大优势。所以类似i无忧这种，在「核保宽松度」上保持和深耕的思路，还是很值得推广和更进一步的，尤其适合当下普遍亚健康的现状，毕竟产品再好，保费再低，保不进来也都是白瞎![]()
所以最后也向各大保司们许个愿，能多出些核保友好的产品不？不仅是重疾险，医疗险、定期寿险也都需要啊。如有疑问，欢迎留言或者点击产品测算页右下方的「预约顾问」按钮。
