盼望着，盼望着。
又到了放榜的日子。
今天一早，央行发布公告，2024年7月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
这是今年以来的第二次降息。
目前，绵阳大部分银行针对首套房贷利率为3.35%，二套为3.65%。此次下调之后，首套房贷利率将降至3.25%，二套降至3.55%。
对于买房人来说，能够省一点就是一点。
大家可以掏出计算器算一下，每个月还能再省多少钱？
随着LPR的下调，存量房贷用户可以在2025年的1月1日，或房贷利率重新定价日享受到下调之后的利率。
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其实大家都知道，此次的利率调整早已经有眉目了。
此前，据网传消息，我国可能首次实现降准+降息同步进行！
降准+降息同步进行这到底意味着什么呢？对我们普通购房者有没有影响呢？
当然，而且这一次降准+降息事关每一个购房者！
首先，我们要了解降准和降息的概念：
降准是指央行减少商业银行的存款准备金率，以释放货币供给，缓解货币市场的流动性压力，促进经济发展。
降息是指央行下调存款利率和贷款利率，以释放货币供给降低贷款成本，促进经济发展。
总而言之都是为了释放更多货币，缓解市场压力！
而降准+降息也意味着，接下来不论是LPR、商贷利率还是存量利率，都有进一步下调的可能。
最新一期LPR出炉，房贷利率还有下降空间？
值得注意的是，7月份MLF操作利率维持不变，这个月LPR下调，这意味着LPR首次脱离MLF单独下调。
而本月LPR再次下调，这意味着不少城市的房贷利率进入3字头甚至是2字头！
其实，此次的利率调整并不是空穴来风。
根据宏观团队发布研报表示：央行将采取“不一样”的降息，7月LPR可能单独下调10-20BP。
此前，我国最低的房贷利率是云南玉溪市，该市的某农信社可以将房贷利率做到最低的2.95%，这也是全国商贷利率首次下2。
而且，南京、苏州等城市首套二套最低房贷利率都达到了3.05%；
广州也有银行明确，客户的单位资质、征信情况足够好，且贷款金额在600万元以上，首套房贷款利率最低可以做到3%。
待LPR再次下调之后，这些超低利率的城市商贷利率大概率将正式进入2时代。
连一线城市都加入了这场“卷利率”的战争中，足以见得，接下来，楼市无论是利率还是政策都将越来越卷！
一方面是新办房贷朋友们的欢天喜地，另一方面则是存量利率的读者哭天嚎地。
因为现在，绵阳大多数存量房贷利率都在3.9-4.2%之间，部分二套房的朋友甚至房贷利率还在5以上。
即使后续LPR下调，依然还有不少购房者只能享受到最新LPR的利率。
而现在绵阳的执行利率却已经达到了3.25%，也就是LPR-70BP。
意思就是，不论如何，新办利率和存量利率会有70BP的差额！
目前，绵阳首套房的存量利率最高是4.2%，就算按照如今最低的3.25%来算，这其中的差值也高达95BP。
换算成具体数据来看，100万贷款额度为例，4.2%的利率和当前绵阳最低的3.25%利率，多出了17万的利息。
4.2%利率下，还款总额176.04万，其中利息76.05万，月供4890.17元。
3.25%利率下，还款总额156.6万，其中利息56.6万，月供4352.07元。
这引发了不少存量业主的不满，房价降了算是市场行为，现在利率还要来背刺我，这叫我们咋办呢？
不过，好消息是，目前从各方面渠道消息来看，存量房利率也有可能下调！
去年，我们就已经进行了一次大面积的存量房贷利率下调，将此前动辄100+BP的加点全部取消，为不少高利率购房人解套。
当时，新办房贷利率和存量利率的差值在100-135BP左右。
而且，如今85BP的新旧房贷利率差值也可能在基点进一步下调之后扩大，对于经济的促进无疑是有弊无利。
既然已有先例，又随着新旧房贷利率差值扩大，再加上后续可能降准降息，接下来下调存量利率的可能性比较大。
不过就当前市场来看，存量房贷利率的下调并被易事，银行方面也面临着较大的压力。
所以，存量的用户可能也还需要一点耐心等待。
利率普降是一个方向，但此方向的错做差不多已经拉满了。
近年来，商业银行的净息差一直往下走。
目前，六大行挂牌的定期存款利率三年为1.95%，五年为2%。如果房贷利率仍要一次又一次的突破下限，那么第一个顶不住的就是银行。
所以，房贷利率2字头差不多是目前的极限。
一来，再将下去，银行受不了。
二来，这两年房贷利率一降再降，诚意满满，该打动的朋友早已经打动了，而那些雷打不动的朋友，房贷利率再将也是没啥用。
那么，接下来新方向在哪里呢？
存量房贷，事实上存量房贷也并非没有降低的先例。
比如，前段时间的杭州，对于二套房的认定发生了变化，许多业主手里的二手房升级成了首套房，于是房贷利率也自动换成了首套利率。
这也算是变相地降低了存量房贷利率。
其次，现在由于网上的呼声越来越高，接下来可能会有一些动作。
如果不能求助于外力，那么只能自身求变。
提前还贷就是一个不错的选择。
去年，个人住房房贷余额就减少了6000多亿；今年一季度，个人住房贷款余额同比下将1.9%。
这其中，就是有人在不断提前还贷。
所以，对于存量房贷，银行也有下调的动力。
保贷款还是保利息，这件事情，银行们还是拎得清。
降低存量房贷利率虽说不至于立马能释放一波新的购买力，但给予大家的信心还是相当足的。
前些年，大家为了买房背负了高额的房贷，如今市场下行，压力瞬间就更大了。
这时候，存量房贷降了怎么说也能让大家喘口气，能让大家别再像之前那样不敢消费。
消费好起来，经济才能好起来，整个房地产市场也才能逐渐恢复以往。
《指南》共由四个大部分构成，其中包括政策篇、行情篇、区域篇、楼盘篇，从政策分析到区域解读，从楼盘到价格，本指南满满的全是干货，只为让更多的购房者读懂楼市，享受最优惠的购房补贴 。
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