无论是从古代帝王寻找长生不老的灵丹妙药，还是现代人类孜孜不倦地研究生命基因的奥秘，一直以来，“长命百岁”一直是人类渴望已久的愿望。
如今，这个愿望正真真切切逐步成为现实。
人人长命百岁的时代已然来临
根据《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，中国人平均寿命每3年增加1岁，而截至到2020年，我国居民人均寿命为77.6岁。
根据以上这些信息其实我们就可以大致来推算一下自己的寿命了。
假设某人2024年为40岁，根据当前的平均寿命79（2020年平均寿命77.6，每3年增加1岁，因此2024年平均寿命约为79岁），他理论上预计还有39年的寿命；
而每3年会增加1岁，所以39年间会增长（39/3=13）岁，而这增加的13岁又会到带来（13/3=4）岁的增长，以此类推，我们可以得到以下的预期寿命公式：
40岁（现在年龄）的某人的预期寿命
Y=79+(79-N)/31+(79-N)/32+(79-N)/33+...（N为2024年的年龄）
根据以上公式，某人的预期寿命为：
=79+(79-40)/31+(79-40)/32+(79-40)/33
=79+13+4+1
=97岁
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长寿时代来临下的多阶段人生
正如两位英国的经济学家所著畅销书《百岁人生》里所展现的这样一个基本事实：长寿时代已然来临，21世纪初出生的人有一半的概率活到100岁。
但很少有人理解，长寿时代带来不仅仅是寿命时间在延长，由于科技与医学的进步，人们健康时间也在随之延长，在百岁人生中，我们年轻健康的日子比例将非常大。
这就意味着，我们一直以来过的传统三段式人生：上学、工作、养老，将在长寿时代发生巨大改变，如下图所示——
在70岁左右的寿命长度下：
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● 人们退休后晚年生活阶段不到职业生涯的四分之一；
● 养老方式单一，几乎没有选择和变化，养老生活几乎不需要规划和设计；
● 子女养老几乎是普遍模式，养老金筹资方式基本上是传统的退休金与社保为主；
在80岁左右的寿命长度下：
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● 退休后晚年生活长达20年，相当于职业生涯的二分之一；
● 养老方式拥有更多的选择和变化；
● 传统的养老的筹资方式面临着挑战；
在100岁左右的寿命长度下：
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● 退休后晚年生活超过40年，与职业生涯阶段等长甚至更长；
● 多阶段人生出现，这个阶段的人生出现更多的选择和可能；
● 养儿防老难以为继，传统的养老筹资方式已经无法支撑漫长的晚年生活；
这样漫长的养老时光，你可想象过该如何渡过？
在“养儿防老”已然不现实的情况下，这40年身体日益衰老，且很可能没有收入、只有日益增多的支出的老年生活你可有准备？
你想怎样安排你的百岁寿命？
其实，人生在世，仔细想来，一个人幸福与否，从不是看风光时如何呼风唤雨，而是看老弱衰病时如何生活。
可见，能拥有一份高品质、有尊严的老年生活，才是一个人人生幸福与否的最重要的判断标准。
事实上，人的衰老也不是一夜之间，而是一个逐步的过程。
⦁活力养老期：60-75岁
有钱有闲有健康，可以周游世界，可以完成年轻时未完成的梦想，做自己喜欢的事情。这个阶段做好规划，可以成为人生中最好的一段时光。
⦁居家康养期：75-90岁
大多数人到了这个年龄段，活动能力逐渐降低，不宜远行，以国内或居住地活动为主，居家康养成为主要生活方式，用于旅行等品质生活方面的支出减少。
⦁高龄养老期：90岁以上
进入到这一阶段，高品质、有尊严的长期照料护理成为必不可少的规划。
如何规划和设计这样一段时间跨度达40年以上，等同于职业生涯甚至超过职业生涯年限的养老生活，让人生活出精彩、不留遗憾，其实是需要一场大智慧的。
但无论如何规划，拥有一笔与生命等长的、持续的、为我所有的现金流是最基本的前提。
正如查理芒格所说：
“走到人生的某一个阶段时，我决心成为一名富有之人，这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。“
到了90岁，每周盼望着子女上门看自己，给自己一笔生活费，与花自己的钱请一位大学生每天来跟自己念一段诗，这样的心境是完全不同的。
职业生涯越成功的人，越需要一份高额的养老年金来捍卫自己养老阶段的尊严。
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为自己准备足额养老金，是应对老年生活的必备
有句话说，“人生最痛苦的事情是人活着，钱没了。”从个人角度来讲，养老是一个永远都需要考虑的事情。
我们很多时候，对养老金有着极大的误解，总是用不确定的投资安排确定的养老。其实对于养老金，最重要的就是要有一笔安全的、稳定的、持续不断现金流——
➣ 这笔钱要拥有完全的控制权，让我们在年老力衰时也能不看任何人的脸色，从而从容捍卫自己养老阶段的尊严。
➣ 这笔钱是安全的，是法律保护的刚性兑付，不会受到其他任何风险影响，一定有并且为我所有，不会被挪为他用。
➣ 这笔钱是确定性，意味着这笔钱像发工资一样，并且是源源不断与生命等长的现金流，直至我们离开人世。
➣ 这笔钱是足额的，它能让我们随心所欲去做让自己感到身心愉悦的事情，而不用考虑费用的问题，能确保我们持续拥有高品质的长期看护照料及其他支出，让自己安享晚年。
➣ 这笔钱能保值增值，有专业资产管理公司进行打理，能穿越时间与周期，确保我们享有的生活不被改变。
从这个角度而言，养老保险年金是满足养老财务规划的最佳选择，是匹配未来养老所需基本生活费、老年护理费、医疗费的最好工具，与其他金融产品不具有可比性而且是不可替代的。
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荣格曾说过：真正的人生从四十岁才刚刚开始。在那之前，你只是在做调研而已。
的确，年龄绝对不是我们桎梏自己生命力的枷锁：
美国的摩西奶奶76岁开始画画，100岁才开始办个人画展，最终名扬世界；
褚时健74岁二次创业种橙子，以“褚橙”红遍大江南北，再一次让自己成为了传奇；
上海时装周T台秀上，88岁的王德顺穿着一身东北花衬衫亮相，白色长髯，身姿健硕，气宇轩昂，以极具反差的冲击力，点燃全场氛围……
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人生从来不是以年龄来划分，百岁人生更是给了我们更多的机会去做任何你想做的事情，但前提是年轻时的你要做到人间清醒：
因为幸福有尊严的长寿生活，从来都是来源于年富力强时的自己对未来养老生活的规划，而且这份规划越早越合适。
愿你我都能将百岁人生当作生命的礼物，永远探索人生的无限可能！
本期作者 PROFILE
俞文英
● 国家注册高级理财规划师
● 连续多年IDA、MDRT会员
● 连续多年百万标保精英
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专题编辑 / 山野
版面编辑 / 杨明雅
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