国内外反洗钱监管形势日益复杂，在全面建成社会主义现代化强国的关键阶段，金融机构作为反洗钱义务主体，需不断提升反洗钱工作有效性，防范重点领域风险，筑牢金融安全防线。平安银行充分认识到反洗钱工作的重要意义，积极贯彻落实“风险为本”的反洗钱工作原则，完善洗钱风险防控体系，历时两年打造出集“智能监测、智能分析、智能报告”于一体的全方位智能反洗钱图谱分析系统。今年6月，平安银行凭借“智能反洗钱图谱分析系统”的有效应用，在创新实践方面取得了显著成效，荣获《亚洲银行家》颁发的“中国最佳反洗钱技术实施奖”。《亚洲银行家》在颁奖词中指出，平安银行的智能反洗钱图谱分析系统通过整合多业务系统数据，运用人工智能和机器学习技术，建立了集图网化、可视化、智能化于一体的反洗钱分析工具，显著提升了反洗钱监测和风险防控能力，以及提高了反洗钱报告质量和生成效率，具创新及安全性。
在可疑交易监测方面，平安银行运用前沿的机器学习算法对可疑主体的身份信息、交易行为和历史案例等数据进行深度挖掘和分析，构建了非法集资、赌博犯罪、地下钱庄等10余个场景可疑交易监测模型，达成对相关洗钱模式及可疑交易行为的自动化监测，并对存在洗钱风险的场景进行智能预警，实现对洗钱风险行为的精准识别与快速响应。通过不断总结历史数据和专家经验，持续训练和优化可疑交易监测模型，迭代提升模型监测效率和准确性，有效克服了反洗钱工作中监测延迟和反应不足的问题，增强反洗钱监测工作的预见性和主动性。
在可疑交易分析方面，平安银行升级并整合多业务系统数据，以图关系、实体为数据基础，依托知识图谱技术，从监测分析需求出发，打造集图网化、可视化、智能化于一体的反洗钱分析工具。通过客户基本信息、交易信息等数据的整合，建立反洗钱七大实体（电话、登录设备等）和八大关系（资金关系、IP关系等）的数据架构，实体间通过关系相互联结，形成网状的知识结构，清晰展示客户间关联关系、资金交易路径等信息，辅助监测分析人员深入开展数据分析，深度挖掘可疑交易结构和团伙洗钱交易链条，高效识别分析洗钱犯罪行为。
在可疑交易报告方面，平安银行建设智能报告模型，并与智能反洗钱图谱分析系统的功能深度定制融合，运用机器学习、知识图谱、自然语言处理和文本挖掘等技术，实现对反洗钱可疑主体信息、客户行为和交易特征的智能分析，同步自动化生成可疑交易分析报告，构建从数据、模型到应用的全链路监测分析体系，通过数据分析，运用智能反洗钱图谱分析系统的智能报告，人工撰写可疑交易报告的效率约提升40%。反洗钱监测分析人员不仅可以在模型生成报告的基础上做进一步的修改和完善，还可以结合系统自动分析生成的报告，不断总结新型洗钱手法的可疑特征，进一步提升可疑交易报告全面性及情报价值。近年，更是成功协助公安机关、税务等部门破获20余起重大案件，涉及金额超百亿元，协助打击洗钱及恐怖融资犯罪活动成效显著，用心守护人民群众的“钱袋子”。平安银行高度重视反洗钱系统建设，以科技护航反洗钱，深化高新技术应用，筑牢风险“防火墙”，织密科技“防护网”。未来，平安银行将继续秉承“科技赋能”的发展理念，探索和创新反洗钱技术应用，稳步提升反洗钱工作的有效性，为构建更加安全、高效、稳定的金融环境贡献更多平安力量。
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