我们在2024年北京的SIBOS会议期间拜访了上海农村商业银行董事长徐力和该行贸易金融部总经理黄钊，并讨论了该行如何满足本地中小企业日益复杂的综合金融需求。
上海农村商业银行与本地中小企业客户有着深厚的联系，其前身可追溯到1949年成立的本地农村信用合作社。2005年，该行正式转型为农村商业银行，并于2021年在A股上市。其客户群体主要为本地上海企业，其中超过90%的中小企业来自上海地区。
截至2023年底，上海农村商业银行的总资产达1.39万亿人民币，在全球银行按规模排名的第136位，在中国排名第28位。但上海农村商业银行在亚洲银行家的全球最稳健银行排名2023中位列第62位，远高于其资产规模，主要得益于其在成本效益和流动性管理方面的优异表现。
徐力强调，在中国竞争激烈的银行业中，了解本地客户至关重要。为满足中小企业的融资需求，上海农村商业银行推出了多项举措。该行是农村商业银行系统中首家获得全衍生品牌照并在上海自由贸易区开展业务的银行。借助这些资质，上海农村商业银行现在提供从贸易融资、跨境并购贷款、信用证、福费廷、结算、外汇交易、贷款与存款及担保等一系列全面的金融产品和服务。
随着中国金融服务的日益数字化，黄钊指出，相较于大企业，本地的中小企业在适应数字化渠道时可能需要更长的时间，因为其适应成本更高。目前，上海农村商业银行70%的支付和转账以及超过30%的信用证交易是通过纯数字化方式处理的，而企业贷款在数字化发放前仍需经过人工的贷前尽职调查。“有时，与客户保持同步比单纯为了技术而推进更为重要。”黄钊指出。
