2024年9月2日，中国建设银行在北京和香港两地同步举行2024年中期业绩发布会，行长张毅携副行长李民、纪志宏、李运、李建江、首席财务官生柳荣等建设银行高管层出席，介绍建设银行中期业绩情况，并围绕银行战略、净息差走势、存款结构和期限变化等多方面热点问题展开回答。
资产规模与经营业绩速览：
资产规模稳步增长：截至2024年6月30日，建设银行集团资产总额达40.29万亿元，较上年末增长5.14%；负债总额37.04万亿元，较上年末增长5.37%。
营收方面：2024年上半年，建行实现经营收入3748.31亿元，同比下降3.57%。这一下降主要是受到市场环境和政策因素的综合影响。一方面，宏观经济形势的不确定性以及市场利率的低位运行，对银行的营收产生了一定的压力。另一方面，持续支持实体经济的政策导向，也使得建行在业务开展过程中需要在盈利和社会责任之间寻求平衡 。
利润方面：净利润为1650.39亿元，同比下降1.35%。尽管利润有所下降，但建行在如此复杂的环境下仍能保持较为稳定的盈利水平，实属不易。这得益于建行不断深化全面成本管理，提高成本效率，上半年经营费用同比下降1.67%，成本收入比维持在较好水平。
净息差降幅开始收窄。上半年建行的净利息收入为2960.59亿元，同比下降5.17%，净息差为1.54%，较上年同期下降25个基点，二季度降幅明显收窄，仍保持可比同业的领先优势。净利息收入的下降主要是LPR下调拉低了今年贷款收益率和净息差水平。另一方面，存款利率市场化调整机制下，去年三次下调存款利率，利息支出节约效应持续释放，带动存款付息率趋于下降，缓解了净息差下降压力。此外，今年2月央行降准0.5个百分点，提升了资产收益率和净息差水平。7月各主要银行下调存款利率，有效对冲了今年LPR下降产生的负面影响，对全年净息差影响微乎其微。
中间收入转型初见成效，新动能正在培育。上半年，建设银行手续费收入降幅较一季度有所扩大，但中间业务转型出现可喜变化。截至报告期末，建行实现非利息收入899.06亿元，较上年同期增加18.36亿元，增幅2.08%，其中，手续费及佣金净收入同比下降11.20%至626.96亿元 。非利息收入在营业收入中的占比23.29%，较去年同期上升1.29个百分点。其中，公允价值变动收益48.97亿元，较上年同期增加57.32亿元，汇兑收益27.22亿元，较上年同期增加32.13亿元，其他收入84.56亿元，较上年同期增加13.09亿元。其他非利息收入实现了较大幅度的增长，较上年同期增加97.41亿元，增幅达55.76%。这主要得益于建行在投资结构摆布方面的优化，以及市场波动带来的权益工具、基金、债券投资收益和外汇汇率收益的正向增长。
重点业务精准发力：
在业务规模与市场地位方面，建行持续巩固大零售贷款市场的领先优势。个人类贷款合计以及个人住房贷款、个人消费贷款和信用卡贷款余额均在可比同业中领先。个人住房贷款投放量保持市场前列，个人消费贷款新增同业领先；金融监管总局口径普惠贷款余额3.29万亿元，上半年累计投放2.57万亿元，保持市场领先。
数字化经营成效显著。建行推动线上经营和直营模式，线上长尾直营客户直接触达交互的客户数突破4000万，客户服务的深度和效能持续提升。“双子星”平台注册客户突破5亿，每天约3000万客户通过线上平台办理各项金融业务，每月通过线上平台办理业务的客户数达到1.92亿，线上金融交易的客户数量占比在同业处于领先水平。
积极推进养老金融服务体系建设，促进养老金融一二三支柱协同发展。在第一支柱方面，持续拓展社保卡业务，截至2024年6月末，累计发卡量达3.66亿张，并参与基本养老保险基金投资运营。第二支柱方面，截至6月末，企业年金受托管理资产规模达4,167.23亿元，较上年末增长6.93%；企业年金账户管理数达1,632.56万户，较上年末增长5.61%。第三支柱方面，打造全渠道快速开户体验，丰富个人养老金融产品货架，覆盖储蓄、基金、保险、理财四类，并引导信贷资源向养老产业倾斜，运用结构性货币政策工具推进普惠养老再贷款投放。首批打造60家特色网点，创新推出相关信托产品，优化线上渠道。本行将继续加大养老金融业务发展力度，为国家养老事业做出更大贡献。
重点领域增长明显。建设银行积极推动实体经济高质量发展，战略新兴产业、制造业、普惠、绿色金融、民营等领域贷款增长较快。今年上半年，建设银行科技型企业贷款余额1.80万亿元，增幅12.31%；绿色贷款余额4.46万亿元，增幅14.93%；普惠金融贷款余额3.29万亿元，增幅8.29%；投向制造业的贷款3.05万亿元，增幅12.79%；民营企业贷款5.87万亿元，增幅8.74%；战略性新兴产业贷款2.72万亿元，增幅21.19%。
审慎风控，保持资产质量稳定：
建设银行不良贷款率较上年末下降0.02%至1.35%，资产质量保持稳定。其中，房地产领域，上半年建行实现房地产业贷款的不良额、不良率双降，不良率较上年末下降0.44个百分点，不良的暴露也在同步减少，同时积极落实城市房地产融资协调机制，做好“保交房”工作，大力推进三大工程建设，房地产贷款新增同比基本持平。
地方政府债务方面，相关业务不良率较低。一揽子化债的相关政策正在逐步见效，债务风险得到了整体的缓解，当前深化财税体制改革建立防范化解地方债务风险的长效管理机制等政策措施有利于促进财政可持续发展，有助于整体降低债务风险。
总结2024年上半年表现，中国建设银行深入推进内涵式集约化高质量发展，在规模、结构、效益与风险的高效统筹中取得显著成绩。
在“量”的方面，建行在控制总量合理增长的前提下，积极向五篇大文章的重点领域投放信贷资源，展现了建行作为国有大行的责任担当，为国家经济转型升级注入强大动力。
从“价”的角度来看，建行通过压降低收益资产、优化核心资产投放以及控制负债成本等举措，推动净息差降幅收窄，在可比同业中排名第一，为银行的可持续发展奠定了坚实基础。
在“险”的把控上，建行资产质量保持稳定，正常贷款迁徙率等不良趋势先行指标同比显著向好，计提拨备充分，风险抵补数据持续稳健，保障长期稳定运营。
综上，建行正以实际行动为未来的高质量发展厚积薄发，积极为长远发展做好充分准备。
